CBN widerruft 47 Mikrofinanzbank-Lizenzen, während Sycamore auf Altlasten hinweist

Die Zentralbank Nigerias (CBN) hat die Betriebslizenz der Sycamore Microfinance Bank widerrufen, doch das Fintech-Unternehmen erklärt, die Entscheidung beziehe sich auf Altlasten im Zusammenhang mit der in Kano ansässigen Tier-2-MFB, deren Lizenz es im Rahmen seiner Expansion in das Bankgeschäft erworben hatte.

Sycamore erschien auf der CBN-Liste von 46 Mikrofinanzbanken, deren Lizenzen am Mittwoch widerrufen wurden. Das Unternehmen erklärte, die Regulierungsmaßnahme betreffe die erworbene Einheit und gehe auf historische Compliance-Probleme zurück, die vor der Übernahme lagen und nicht auf den aktuellen Geschäftsbetrieb.

Der Widerruf bedeutet, dass Sycamores geplante Expansion über die digitale Kreditvergabe hinaus in regulierte Bankdienstleistungen nun mit neuer Unsicherheit konfrontiert ist. Dies geschieht kaum zwei Monate, nachdem der Kreditgeber TechCabal mitteilte, er plane, im Jahr 2026 eine Einlagenbasis von über ₦40 Milliarden ($29,13 Millionen) aufzubauen.

„Sycamore hatte die Einheit als Teil seiner geplanten Expansion in das Einlagen- und Zahlungsgeschäft erworben", erklärte das Unternehmen in einer am Mittwoch mit TechCabal geteilten Stellungnahme. „Das Unternehmen befand sich im Prozess der Eingliederung in seine Gruppe und den operativen Infrastrukturaufbau für die Einheit, als die Lizenz im sektorweiten Compliance-Review der CBN erfasst wurde."

Das Unternehmen fügte hinzu, dass seine bestehenden Geschäftsbereiche vollständig operativ bleiben. Seine Verbraucherkreditplattform arbeitet weiterhin unter der Genehmigung der Federal Competition and Consumer Protection Commission (FCCPC), während Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) weiterhin von der Securities and Exchange Commission (SEC) lizenziert ist.

„Alle Kundengelder und Investitionen sind sicher und vollständig zugänglich. Das Unternehmen wird weitere Updates bereitstellen, sobald die Dinge voranschreiten", so das Unternehmen.

Wie mehrere nigerianische Fintechs trat Sycamore in das Bankgeschäft ein, indem es eine bestehende Mikrofinanzbank erwarb, anstatt eine neue Lizenz zu beantragen. Die Strategie ermöglicht es Fintechs, Zugang zu Einlagenkapazitäten, Zahlungsinfrastruktur und kostengünstigerer Finanzierung zu erhalten und dabei den langwierigen Lizenzierungsprozess zu umgehen.

Die CBN hat Sycamore in ihrer Ankündigung vom Mittwoch nicht gesondert hervorgehoben. Sie hat in den letzten zwei Tagen die Betriebslizenzen von 47 Mikrofinanzbanken widerrufen. Laut dem Regulierer haben die betroffenen Institute die Voraussetzungen nicht erfüllt, um weiterhin als lizenzierte Finanzinstitute zu operieren.

Die jüngste Maßnahme betrifft eine Mischung aus Stufe-1-, Stufe-2- und staatlichen Mikrofinanzbanken, die über mehr als ein Dutzend Bundesstaaten verteilt sind, darunter Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna und Rivers. Zu den betroffenen Instituten gehören NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB und Entrepreneur MFB.

Die Zentralbank erklärte, die Widerrufe seien durch einen oder mehrere Verstöße ausgelöst worden, darunter „unzureichende Vermögenswerte zur Deckung der Verbindlichkeiten, Schließung des Betriebs ohne Genehmigung der CBN, Inaktivität und Einstellung der Finanzintermediation, Versäumnis, den Betrieb innerhalb von 12 Monaten nach der Lizenzbewilligung aufzunehmen, und Versäumnis, das Mindestkapital ungeschmälert durch Verluste aufrechtzuerhalten."

Nationale MFBs müssen ein eingezahltes Mindestkapital von ₦5 Milliarden ($3,62 Millionen) vorhalten; staatliche MFBs benötigen ₦1 Milliarde ($724.150); Tier-1-Institute benötigen ₦200 Millionen ($145.729); und Tier-2-Institute benötigen ₦100 Millionen ($72.865).

Der Fall der Goldman Microfinance Bank war schwerwiegender. Die Bank war bereits in Liquidation gegangen und hatte freiwillig die Abwicklung beantragt. Die CBN erklärte auch, der Kreditgeber sei kritisch unterkapitalisiert gewesen, habe nicht über ausreichende Vermögenswerte zur Deckung seiner Verbindlichkeiten verfügt und habe gegen Bestimmungen des Banks and Other Financial Institutions Act (BOFIA) von 2020 verstoßen.

Der Widerruf der Goldman-Lizenz trat am 21.05. in Kraft, während die anderen 46 Widerrufe am 01.07. wirksam wurden.

Die weitreichende Durchsetzungsmaßnahme erfolgt, während der Regulierer die Aufsicht über Nigerias Bankenbranche nach Abschluss der Rekapitalisierungsübung der Geschäftsbanken zu Beginn dieses Jahres verschärft. Sie unterstreicht auch, dass die Kontrolle der CBN über kommerzielle Kreditgeber hinaus auf Mikrofinanzinstitute ausgedehnt wird, die die Lizenzierungsanforderungen nicht mehr erfüllen.

Die Bereinigung könnte auch die Art und Weise verändern, wie Fintechs künftig MFBs erwerben. Da ruhende und nicht konforme Mikrofinanzbanken vom Markt verschwinden, dürften Akquisitionsziele knapper werden, was die Prämie auf konforme Institute erhöht und gleichzeitig die Bereitschaft der CBN unterstreicht, Lizenzen auch nach Eigentümerwechseln zu prüfen.

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