1 von 10 Medicare Advantage-Mitgliedern hat gerade seinen Tarif für 2026 verloren. Ein Wechsel zurück hat einen Haken

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Das Nicht-Verlängerungsschreiben trifft Anfang Oktober ein. Ihr Medicare Advantage-Tarif wird 2026 nicht mehr angeboten. Sie haben einige Wochen Zeit, um neuen Versicherungsschutz zu wählen, und das Material Ihres Versicherers konzentriert sich naturgemäß auf Ersatztarife in Ihrer Region. Was viele Begünstigte nicht wissen: Eine Tarifkündigung kann auch eine vorübergehende Gelegenheit mit garantiertem Abschlussrecht schaffen, bestimmte Medigap-Policen ohne medizinische Risikoprüfung zu erwerben – was eine der wichtigsten Medicare-Entscheidungen sein kann, mit der sie konfrontiert werden.

Wenn Sie bereits im ursprünglichen Medicare mit einer Zusatzversicherung sind oder sich noch in einem Arbeitgeberplan befinden, können Sie aufhören zu lesen. Dieser Artikel richtet sich an die ungefähr 1 von 10 Medicare Advantage-Mitgliedern, die von den Tarifausstiegen 2026 betroffen sind, sowie an alle, die einen Advantage-Tarif überhaupt erst in Betracht ziehen.

Das Ausmaß der Unterbrechung 2026

Ein Forschungsbrief der Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health, veröffentlicht in JAMA, ergab, dass etwa 2,9 Millionen Medicare Advantage-Teilnehmer, also etwa 1 von 10, nach einer Welle von Versichererausstiegen für 2026 aus ihrem Tarif gedrängt werden. Die durchschnittliche Rate der erzwungenen Abmeldungen stieg von etwa 1 % zwischen 2018 und 2024 auf 6,9 % im Jahr 2025 und dann auf 10 % im Jahr 2026, basierend auf einer Stichprobe von 28,6 Millionen Teilnehmern, die von Mark Meiselbach und Kollegen untersucht wurden.

Die geografische Verteilung ist ungleich. In Vermont sind 92,2 % der MA-Teilnehmer von einer erzwungenen Abmeldung betroffen. In Idaho, Wyoming, North Dakota, South Dakota, New Hampshire und Maryland sind mindestens 40 % betroffen. Die am stärksten betroffenen Tarife konzentrieren sich auf PPOs, kleinere Anbieter, niedrigere Sternbewertungen und ländliche Märkte. Nahezu jeder betroffene Teilnehmer hat mindestens einen anderen Advantage-Tarif zur Verfügung, was genau der Grund ist, warum die schwierigere Frage übergangen wird.

Der Medigap-Haken beim Wechsel zurück

Das Bundesgesetz gewährt Ihnen eine 6-monatige Medigap-Einschreibeperiode, die im ersten Monat beginnt, in dem Sie Teil B haben und 65 Jahre oder älter sind. Es ist ein einmaliges Fenster. Nachdem es sich schließt, kann ein Versicherer in den meisten Bundesstaaten eine medizinische Risikoprüfung durchführen und Sie ablehnen, höhere Beiträge verlangen oder eine Wartezeit für Vorerkrankungen auferlegen. Das ist die Falle, die einen Advantage-Tarif mit 0 Euro Prämie für jeden, dessen Gesundheit sich verändert hat, zu einer nahezu unumkehrbaren Wahl macht.

Eine erzwungene Abmeldung kann wichtige bundesrechtliche Medigap-Ansprüche mit garantiertem Abschlussrecht schaffen. In vielen Fällen haben Begünstigte, deren Medicare Advantage-Deckung gekündigt wird, einen begrenzten Zeitraum, um bestimmte Medigap-Policen ohne medizinische Risikoprüfung zu erwerben. Die spezifischen Fristenregelungen und Tarifoptionen hängen von den Umständen und den geltenden Bundes- und Landesvorschriften ab. Mehrere Bundesstaaten, darunter New York, Connecticut, Massachusetts und Maine, bieten umfassenderen Medigap-Schutz als die bundesrechtlichen Mindestanforderungen. Überprüfen Sie vor einer Entscheidung Ihre Rechte bei Ihrer staatlichen Versicherungsbehörde oder dem State Health Insurance Assistance Program (SHIP).

Die Mathematik der Entscheidung

Der Kostenvergleich für 2026 ist konkret. Die Standard-Teil-B-Prämie beträgt 202,90 $ pro Monat, gegenüber 185,00 $ im Jahr 2025. Eine Plan-G-Zusatzversicherung kostet in der Regel weitere 150 bis 250 $ pro Monat, je nach Alter und Bundesstaat. Rechnet man einen eigenständigen Teil-D-Plan hinzu, sieht ein gesunder 70-Jähriger für Original Medicare plus Medigap plus Medikamente etwa 400 bis 500 $ pro Monat. Ein Ersatz-Advantage-Tarif mit 0 $-Prämie im selben Markt sieht auf dem Papier weitaus günstiger aus.

Diese Lücke kann sich in einem Jahr mit erheblichen Gesundheitsausgaben schnell schließen. Medicare Advantage-Tarife beinhalten in der Regel netzwerkinterne Eigenbeteiligungsobergrenzen, die in die Tausende von Dollar gehen können, während die Teil-D-Arzneimittelkosten separat bleiben und die außernetzwerkliche Versorgung je nach Tarif unterschiedlichen Regeln unterliegen kann. Im Gegensatz dazu lässt Original Medicare in Verbindung mit einer Medigap-Plan-G-Police einen Begünstigten in der Regel für den jährlichen Teil-B-Selbstbehalt und die Tarifprämien aufkommen, während die meisten von Medicare genehmigten Kostenbeteiligungen abgedeckt werden. Für Begünstigte, die nach einer Tarifkündigung Medigap-Ansprüche mit garantiertem Abschlussrecht erwerben, geht es bei der Entscheidung nicht nur um die Prämien des nächsten Jahres. Es geht auch darum, ob sie die Flexibilität und Planbarkeit wünschen, die eine Zusatzversicherung bieten kann, wenn sich ihre Gesundheitsbedürfnisse später ändern.

Der breitere finanzielle Hintergrund spielt ebenfalls eine Rolle. Die Social Security COLA für 2026 betrug 2,8 %, während Inflation und Gesundheitskosten viele Haushaltbudgets weiterhin belasten. Gleichzeitig liegt die persönliche Sparquote unter dem Niveau des Vorjahres. Für Begünstigte, die mit einer erzwungenen Tarifänderung konfrontiert sind, können diese Belastungen es noch wichtiger machen, sowohl die aktuellen Kosten als auch die langfristigen Deckungsimplikationen zu vergleichen, bevor sie einen Ersatztarif wählen.

Was zu tun ist, bevor die 63 Tage ablaufen

• Bestätigen Sie Ihr Fenster mit garantiertem Abschlussrecht schriftlich. Rufen Sie Ihre staatliche Versicherungsbehörde an (nicht nur den Anbieter) und fragen Sie, welche Medigap-Briefpläne Sie ohne Risikoprüfung kaufen können und was Ihre Bewerbungsfrist ist. Notieren Sie sich das Datum.
• Vergleichen Sie Plan G und Plan G mit hohem Selbstbehalt nebeneinander mit mindestens drei Anbietern in Ihrer Postleitzahl. Der Plan G mit hohem Selbstbehalt senkt die Prämie deutlich für relativ gesunde Teilnehmer, die den jährlichen Selbstbehalt tragen können.
• Wenn Sie bei Advantage bleiben, wählen Sie einen Tarif, dessen Netzwerk Ihren aktuellen Hausarzt und alle Spezialisten umfasst, die Sie in den letzten 12 Monaten aufgesucht haben, und suchen Sie Teil D separat erneut. Die automatische Einschreibung in einen Nachfolgeplan ist keine Entscheidung.

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