Использование ИИ в комплаенсе и операциях финансовых услуг широко распространено, но поверхностно, выяснил опрос ACA Group

Несмотря на широкую осведомлённость и эксперименты, внедрение искусственного интеллекта в комплаенс и операционную деятельность финансовых компаний остаётся поверхностным и во многом неформальным — таков вывод нового исследования, опубликованного ACA Group (ACA), ведущим советником в области управления, рисков и комплаенса (GRC) в финансовом секторе. Опрос специалистов по комплаенсу и операционной деятельности показал: хотя подавляющее большинство компаний так или иначе взаимодействуют с ИИ, полноценное встроенное внедрение в бизнес-функции по-прежнему остаётся исключением, а не нормой.

Читать далее на Fintech : Глобальное интервью Fintech с Робом Янгом, управляющим директором – Великобритания в InDebted

Опрос более 200 компаний из США, проведённый совместно с конференцией GAIM Ops в конце апреля 2026 года, представляет один из наиболее детальных на сегодняшний день анализов того, где ИИ укореняется в комплаенс- и операционных функциях компаний по управлению инвестициями и финансовых организаций. Исследование изучило использование ИИ на уровне подфункций бизнеса, охватив 20 отдельных комплаенс- и операционных функций, чтобы выявить, где ИИ действительно встроен, а где существует лишь номинально.

Согласно опросу, 84% респондентов сообщают об использовании ИИ в своих организациях. При разбивке по конкретным бизнес-функциям лишь одна из десяти из 20 обследованных комплаенс- и операционных подфункций сообщила об активном использовании ИИ. В комплаенсе среднее значение по всем функциям составило менее 20%. В операционной деятельности этот показатель упал примерно до 5%.

«Компании финансового сектора явно уделяют внимание ИИ, однако существует значительный разрыв между осведомлённостью и интеграцией», — сказал Джоди Коханский, руководитель отдела продуктов и инжиниринга ACA Group. «Данные говорят нам о том, что большинство компаний всё ещё находятся на стадии экспериментов, опираясь на десктопные инструменты, которые находятся за пределами их основных рабочих процессов. Реальная возможность — и реальная задача — состоит в переходе от неформального использования к встроенному, управляемому и поддающемуся аудиту развёртыванию.»

Опрос также выявил:

• Десктопный ИИ доминирует. Большинство текущего использования ИИ — это десктопные инструменты, такие как ChatGPT, Microsoft Copilot и Claude, применяемые за пределами интегрированных рабочих процессов. Менее 5% респондентов можно отнести к тому, что в опросе называется «квалифицированными практиками» или «операторами платформ», то есть компаниями, использующими внутренне разработанный или сторонний ИИ, встроенный в их операции.
• Администрирование комплаенс-программ лидирует по внедрению. В рамках комплаенса наиболее активной областью использования ИИ является администрирование комплаенс-программ, за которым следуют мониторинг электронных коммуникаций и проверка маркетинговых материалов. Примечательно, что мониторинг торговли сотрудников и кодекс этики заняли низкие позиции как в текущем использовании, так и в перспективных списках пожеланий, несмотря на усиленное регуляторное внимание к этим областям.
• Операционная деятельность — неосвоенный рубеж. Операционные функции продемонстрировали ещё более низкое текущее внедрение ИИ по сравнению с комплаенсом: контроль качества рыночных данных, сверка денежных средств и сверка позиций представляют наиболее распространённые сценарии использования. Многие специалисты по операционной деятельности объяснили ограниченное применение ИИ высокоструктурированным характером операционных данных — обоснование, которое может уступить место более широкому развёртыванию по мере развития возможностей ИИ.
• Тестирование и мониторинг комплаенса возглавляют список пожеланий. На вопрос о том, где они больше всего хотят внедрить ИИ в течение следующих 12 месяцев, респонденты поставили тестирование и мониторинг комплаенса на первое место, за которым следуют мониторинг электронных коммуникаций и проверка маркетинговых и рекламных материалов.
• Прогнозы роста могут уже оказаться консервативными. Респонденты прогнозировали, что использование ИИ в комплаенсе по конкретным функциям вырастет с 18% до 33% в течение следующих 12 месяцев, а в операционной деятельности — примерно с 5% до 13%. Учитывая стремительное ускорение, наблюдавшееся с момента проведения опроса в марте, фактическое внедрение, вероятно, значительно опередит эти прогнозы.

Результаты опроса также указывают на более широкое противоречие на рынке: компании осознают потенциал ИИ, но испытывают давление, требующее осторожных действий в условиях высокорегулируемой среды. Регуляторный контроль, риск ошибок, генерируемых ИИ, пробелы в управлении данными и необходимость поддерживать чёткие контрольные следы — вот лишь некоторые из факторов, обусловливающих осторожность.

«Мы вступаем в эпоху агентного ИИ, что представляет собой фундаментальный сдвиг в том, как ИИ будет функционировать в организациях финансового сектора», — сказал Джош Броудед, руководитель направления ИИ в консультационных услугах ACA Group. «По мере того как ИИ начинает принимать автономные действия в рамках рабочих процессов, вопрос управления становится ещё более критичным. Компаниям следует относиться к ИИ-агентам так же, как к новым сотрудникам: с чётко определёнными разрешениями, ясным охватом и встроенным надзором с самого начала.»