VARA verschärft Anti-Geldwäsche-Regeln in Dubai! Was bedeutet das für lizenzierte Krypto-Unternehmen?

Dubais Regulierungsbehörde für virtuelle Vermögenswerte (VARA) hat strengere Anti-Geldwäsche-Richtlinien für lizenzierte Krypto-Unternehmen eingeführt, die auf Compliance und Risikomanagement abzielen. In der am 12.06. veröffentlichten Verordnung fordert VARA die Unternehmen nun auf, ihre Risikobewertungen häufiger zu aktualisieren und die Bewertungen mit konkreten Daten zu untermauern. Infolgedessen haben sich die Compliance-Pflichten für Anbieter virtueller Vermögenswerte, die in Dubai tätig sind, erheblich verschärft.

Häufigere und detailliertere Risikoanalyse

Im Rahmen des überarbeiteten Regelwerks können sich Unternehmen nicht mehr auf statische Compliance-Listen verlassen. VARA fordert nun laufende Bewertungen von Kundenprofilen, Transaktionsarten, angebotenen Produkten und Dienstleistungen, Vertriebskanälen und geografischen Risiken. Länder, die von der Financial Action Task Force (FATF) als Hochrisikoländer eingestuft oder einer verstärkten Überwachung unterzogen werden, müssen ebenfalls schnell in diese Risikoanalysen einbezogen werden.

Gemäß der neuen Verordnung müssen Unternehmen ihre Risikobewertungen mindestens alle drei Monate überprüfen. Wenn ein Unternehmen Änderungen bei Produkten, Dienstleistungen, Geschäftsmodellen, Partnerschaften oder der Unternehmensstruktur erfährt, muss die Neubewertung noch früher erfolgen. Bemerkenswert ist, dass Unternehmen Risiken wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung und gezielte Finanzsanktionen nicht mehr unter einer einzigen Kategorie zusammenfassen können.

Mini-Glossar: Die FATF ist das internationale Gremium, das Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung festlegt. Die Travel Rule ist eine Compliance-Anforderung, die unter bestimmten Bedingungen den Austausch von Absender- und Empfängerinformationen bei Krypto-Übertragungen zwischen Finanzinstituten vorschreibt.

Erhöhte Verantwortung für das Top-Management

VARA erwartet, dass Führungskräfte, Vorstandsmitglieder und Compliance-Beauftragten direktes und aktuelles Wissen über die Restrisikostufen ihrer Organisation und die Strategien zu deren Bewältigung haben. Die Leitlinien heben auch Bereiche hervor, die besondere Aufmerksamkeit erfordern, darunter Risiken im Zusammenhang mit künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, anonymitätssteigernden Transaktionen und Massenfinanzierungsaktivitäten.

Diese Leitlinien signalisieren, dass Dubais regulatorisches Zentrum für globale Krypto-Unternehmen einen anspruchsvolleren Ansatz verfolgt. Laut NeosLegal-Daten haben die Regulierungsbehörden in den Vereinigten Arabischen Emiraten, darunter VARA, ADGM, DFSA, die UAE-Zentralbank und CMA, bis heute über 100 Anbieter virtueller Vermögenswerte lizenziert oder genehmigt.

Dubais Markt bleibt offen, aber Compliance-Kosten steigen

Die neuen Leitlinien orientieren sich weitgehend an den FATF-Standards: Sanktionsscreening, Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, risikobasierte Überwachung und die Einhaltung der Travel Rule sind allesamt durchsetzbare Elemente im Rahmen der aktuellen Vorschriften. Dies könnte teilweise Vorteile für globale Unternehmen bieten, die bereits mit strengen Compliance-Regelungen in der Europäischen Union, Singapur, der Schweiz oder den Vereinigten Staaten vertraut sind.

Dennoch setzt Dubai in einigen Bereichen die Messlatte höher. Die Erwartung an aktuelle Sanktionsscreening-Lösungen, automatische Überwachungstools, Wallet-Adressanalysen, verteilte Ledger-Technologien (Distributed-Ledger-Technologien)-Überprüfungen und detailliertere geografische Risikokontrolle sticht hervor. Folglich könnten Unternehmen, die nur über grundlegende Compliance-Handbücher verfügen, das neue Regime als herausfordernd empfinden.

Regulatorische Kontrolle weitet sich in den gesamten VAE aus

Dieses Update kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Aufsicht über Finanzkriminalität landesweit intensiviert wird. Seit Anfang 2025 hat die UAE-Zentralbank Strafen in Höhe von mehr als 370 Millionen Dirham – über 100 Millionen USD – gegen Banken, Wechselstuben, Versicherungsgesellschaften und Finanzinstitute verhängt, weil diese versäumt haben, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Die Regulierungsbehörden in Dubai gehen auch härter gegen datenschutzorientierte Vermögenswerte und Transaktionen vor und erhöhen Berichten zufolge die Kontrolle aufgrund der erhöhten Geldwäscherisiken. Während der Markt für Krypto-Unternehmen offen bleibt, reicht es nicht mehr aus, eine Lizenz zu erhalten. Unternehmen müssen nun kontinuierlich nachweisen, dass ihre Risikomanagement-Systeme der Größe, Komplexität und dem Risikoengagement ihrer Aktivitäten angemessen sind.

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