من التحديث إلى الزخم: اتجاهات التكنولوجيا التي تحدد القطاع المصرفي الأمريكي

تعمل البنوك الأمريكية في بيئة من الضغط المستمر: هوامش أضيق، وتكاليف امتثال متزايدة، وتهديدات إلكترونية متصاعدة، وتوقعات عملاء متنامية. لا تعتبر أي من هذه التحديات جديدة بحد ذاتها. ما تغير هو قوتها المجتمعة، ومدى إعادة تشكيلها للصناعة حالياً.

تعد التكنولوجيا محورية في هذا التحول. لسنوات، تعاملت البنوك مع التكنولوجيا بشكل أساسي كقاعدة تكاليف. اليوم، يُنظر إليها بشكل متزايد كمصدر للمرونة والكفاءة والميزة التنافسية. ومع رفع المنافسين الرقميين أولاً لمعايير السرعة والتخصيص والخدمة، تتعرض البنوك التقليدية لضغط أكبر لتحديث الأنظمة الأساسية التي تدعم أعمالها.

يسلط تقرير جديد من Temenos الضوء على ثلاثة اتجاهات تكنولوجية تشكل هذا الانتقال في القطاع المصرفي اليوم.

1. البقاء في المكان يعني التخلف عن الركب

إن اتساع فجوة الأداء بين البنوك التي تمتلك حزم تكنولوجية حديثة وتلك التي لا تزال تعتمد على البنى التحتية القديمة يجعل أمراً واحداً واضحاً: البقاء في المكان يعني التخلف عن الركب. تقوم البنوك التي قامت بالتحديث بإطلاق منتجات جديدة بسرعة أكبر، وتحسين تجارب العملاء، والاستجابة للتغيرات السوقية في الوقت الفعلي.

تظهر بياناتنا المرجعية أن متوسط البنك التجزئة عالمياً يخدم حوالي 2,362 عميلاً لكل موظف في المكاتب الأمامية. في المقابل، تخدم البنوك الرقمية ما يصل إلى 6,140 عميلاً لكل موظف، وهو ما يعادل حوالي 2.5 مرة أكثر.

هذه الفجوة ليست مجرد مقياس للكفاءة. لها آثار مباشرة على التكلفة، وسرعة الوصول إلى السوق، والقدرة التنافسية طويلة الأجل. بالنسبة للبنوك التي تواجه ضغوطاً لتحسين الإنتاجية مع الاستمرار في الاستثمار في النمو، فإن الرسالة واضحة: يمكن للتكنولوجيا القديمة أن تصبح عيباً هيكلياً.

تفهم معظم البنوك ذلك. التحدي ليس فيما إذا كان يجب التحديث، بل كيفية القيام بذلك بطريقة توفر القيمة دون إدخال مخاطر غير ضرورية.

2. الأنظمة الأساسية القديمة تعيق البنوك

بالنسبة للعديد من البنوك، فإن أكبر عقبة أمام التحديث هي النظام الأساسي نفسه. يمكن أن تستوعب صيانة الأنظمة القديمة ما يصل إلى 70-80% من ميزانيات تكنولوجيا المعلومات بدلاً من تمويل الابتكار أو النمو، مما يترك مجالاً ضئيلاً جداً لبناء ما يلي.

يعتمد الخدمات المصرفية الحديثة بشكل متزايد على البيانات في الوقت الفعلي، والتي يمكن الوصول إليها وذات بنية جيدة. لكن العديد من الأنظمة الأساسية القديمة لم تُبنَ لدعم هذا النوع من البيئات. بدلاً من ذلك، غالباً ما تقع ضمن بيانات مجزأة تجعل الابتكار أبطأ، وأكثر تكلفة، وأصعب في التوسع.

بالنسبة للعديد من البنوك، يؤدي ذلك إلى اهتمام أكبر بالقدرات السحابية الأصلية والقائمة على SaaS والتي يمكنها دعم بنى مرنة أكثر، والوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي، وتسليم خدمات جديدة بشكل أسرع.

هذا الأمر مهم أكثر الآن لأن التقنيات التحويلية مثل الذكاء الاصطناعي لا تكافئ المنصة الحديثة فحسب، بل تتطلبها. إذا كان النظام الأساسي مغلقاً خلف معالجة الدفعات وبنى جامدة، فلا يمكن لهذه التقنيات الوصول إلى البيانات التي تحتاجها، عندما تحتاجها.

اقرأ المزيد عن التكنولوجيا المالية : مقابلة عالمية مع روب يونغ، المدير الإداري – المملكة المتحدة في InDebted

3. المنصات الحديثة تفتح مسارات جديدة للتحديث

إذا كانت الحاجة إلى التحديث واضحة، فإن السؤال التالي هو كيفية تنفيذها بطريقة تدعم الاستمرارية وكذلك التغيير.

في العديد من البيئات القديمة، تكون المكونات مثل بيانات العملاء، والإيداعات، والإقراض، والمدفوعات متشابكة بشدة، مما يجعل عزل التغيير صعباً وتنفيذه معقداً. تعمل المنصات القابلة للتركيب على تغيير ذلك، مما يسمح للبنوك بتحديث قدرات فردية مع مرور الوقت، مثل الإيداعات أو الإقراض، دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

قد تختار بعض البنوك البدء بالنظام الأساسي، واستبدال أو ترقية الوظائف الأساسية تدريجياً. قد يبدأ آخرون بالقدرات المحيطة مثل المدفوعات أو الجرائم المالية، حيث يمكن غالباً تقديم القيمة بسرعة. يعكس كلا النهجين مساراً أكثر مرونة نحو الهدف نفسه: منصة حديثة وجاهزة للمستقبل.

وجد تحليل لأكثر من 45 برنامجاً مصرفياً أساسياً أجرته Bain & Company أن التحديث التدريجي هو أحد أقوى مؤشرات النجاح في تحويل النظام الأساسي. بالنسبة للبنوك التي تخطط للتعايش والتكامل، فإنه يوفر مساراً أقل خطورة نحو نظام أساسي حديث.

المسار المستقبلي لقادة البنوك

بالنسبة لقادة البنوك الأمريكية، لم تعد القضية هي ما إذا كان التحديث مهماً. بل هي ما إذا كانت الأساس التكنولوجي للبنك جاهزاً لدعم السرعة والمرونة والابتكار الذي يطلبه السوق الآن.

لا يعني ذلك السعي وراء التغيير من أجل التغيير. بل يعني وجود استراتيجية تحديث تقوي النظام الأساسي، وتحسن إمكانية الوصول إلى البيانات، وتخلق المرونة لتقديم قدرات جديدة مع تطور احتياجات الأعمال.

بهذا المعنى، أصبح التحديث أقل تركيزاً على استبدال التكنولوجيا وأكثر تركيزاً على جاهزية المنصة: بناء الأساس الذي يسمح للبنوك بالاستجابة بشكل أسرع، والابتكار بثقة أكبر، والمنافسة بفعالية أكبر في السنوات المقبلة.

حول Temenos

Temenos هي رائدة عالمية في برامج الخدمات المصرفية السحابية الأصلية والقائمة على الذكاء الاصطناعي. تدعم منصتها العمليات الأساسية والرقمية وإدارة الثروات لأكثر من 950 بنكاً حول العالم.

تابع المزيد من رؤى التكنولوجيا المالية : التمويل كميزة: تحول تحقيق الإيرادات في منصات التكنولوجيا المالية العالمية

[لمشاركة رؤاك معنا، يرجى الكتابة إلى psen@itechseries.com ]

ظهر المنشور من التحديث إلى الزخم: الاتجاهات التكنولوجية التي تحدد الخدمات المصرفية الأمريكية لأول مرة على GlobalFinTechSeries.