Kuda MFB 在取得全國牌照升級後將擴展體驗中心

Kuda 小額信貸銀行計劃在獲得奈及利亞中央銀行(CBN)核發的全國性小額信貸銀行營運執照後,開設更多體驗中心以提供客戶支援和社群互動服務。這項升級意味著需要在全國各地建立實體據點。

此舉解除了 Kuda 先前單一小額信貸銀行執照所帶來的地理限制。儘管其數位銀行業務沒有地域界限,但實體營運卻僅限於特定地點。獲得全國性執照後,Kuda 必須擴大實體據點,為客戶提供更多面對面支援選項,同時繼續以數位銀行為核心業務。

「取得全國性小額信貸銀行執照對我們作為受監管機構而言是重要的一步,」Kuda MFB 董事總經理兼執行長 Musty Mustapha 在聲明中表示。 

Kuda 的新執照反映出 CBN 為使執照結構與快速成長的金融科技公司實際營運規模相符所做的更廣泛努力。但這項轉變也讓金融科技公司更接近傳統機構的成本結構:分行、員工和更嚴格的合規要求,這考驗著使數位銀行更便宜、更靈活的低成本優勢。

2025年1月26日,當地媒體報導 CBN 已將包括 Moniepoint 和 Opay 在內的主要業者的小額信貸銀行執照升級為全國性執照。

這家最高銀行機構表示,升級這些金融科技公司的執照是為了配合其營運規模,並確保其主要來自非正規部門的客戶能夠前往全國各地的辦公室解決投訴問題。2023年,擁有超過200萬個商業帳戶的 Moniepoint,平均每月處理4.33億筆交易,年交易額超過1,500億美元。2025年第一季,擁有超過1,000萬日活躍用戶的 OPay 與 PalmPay 共同推動奈及利亞的行動支付交易額達到20.71兆奈拉(147.9億美元)。

雖然 CBN 的執照指南並未明確說明單一小額信貸銀行升級為全國性小額信貸銀行的直接途徑,但對州級小額信貸銀行則有相關規定。尋求升級為全國性機構的州級小額信貸銀行需要營運至少五家分行,這鞏固了 Kuda 在未來幾個月內開設多個辦公室的計劃。

除了實體擴張,該執照還讓 Kuda 受到更嚴格的監管和資訊揭露要求。例如,全國性小額信貸銀行必須在全國性日報上公布年度帳目以示負責。

此次升級也大幅增加了 Kuda 的資本要求。最低實繳資本從作為第一級單一小額信貸銀行的2億奈拉(14萬2,808美元)增加到作為全國性小額信貸銀行的50億奈拉(357萬美元)。2024年,該公司以5億美元的估值募集了2,000萬美元。

Kuda 表示將繼續以數位銀行服務為主導,包括轉帳、支付、儲蓄和即時信貸,同時在必要時擴展實體接觸點。

「雖然我們的核心仍是數位化,但這項執照讓我們能夠靈活地在客戶需要面對面支援或互動的地方創建更多實體接觸點,讓我們能以最便利的方式為全國各地的奈及利亞人提供服務,」Mustapha 表示。

2025年第一季,Kuda 在零售和企業銀行業務中處理了超過3億筆交易,總額達14.3兆奈拉(102.1億美元)。該金融科技公司在2025年第一季還發放了164億奈拉(1,171萬美元)的透支額度(與上一季相比增加了43%)。

Kuda 補充說明,其實體擴張需經監管機構批准。未經 CBN 批准開設分行將被 CBN 處以200萬奈拉(1,428美元)的罰款。