AI正在改變客戶與顧問的合作方式。大多數情況下是朝好的方向發展

可以肯定地說，AI正在改變財富管理行業。 

顧問們正在部署各種人工智能工具，從節省時間的會議記錄工具和會議準備平台，到先進的稅務及遺產規劃功能。客戶方面，則轉而使用Claude和ChatGPT來深入了解關鍵財務主題，甚至自行建立基本的財務計劃。各公司正享受到更大的業務容量和更大規模的進階規劃，這對客戶應當是有益的。 

儘管整體效果將是正面的，但顧問們表示這也引發了一些擔憂。不論是疏忽大意的顧問還是客戶，對AI生成資訊的盲目信任已成為首要關注問題。另一個懸而未決的問題是，AI可能如何從根本上改變顧問與潛在客戶的初次接觸方式，以及公司如何利用AI向高端或低端市場擴大客戶群。 

更具主動性的理財消費者 

District Capital Management創辦人Alvin Carlos表示，AI現在已能處理財務規劃中「什麼是Roth轉換」這類基礎層面的問題。許多客戶在參加會議前，已使用大型語言模型解答了本質上屬於名詞解釋的問題，從而釋放出寶貴時間用於更深入的規劃和目標設定。「這才是人類顧問賺取服務費的地方，」Carlos說。 

Citrine Capital副財富顧問Samantha Mockford對此表示認同，許多客戶在聽取顧問意見之前，都會先透過Claude解答疑問。她甚至見過一位客戶建立了一個「相當完善」的工具，用於對自己的財務計劃進行壓力測試。這位精明的投資者和科技用戶，仍然希望由人類來檢查盲點並提供背景脈絡。 

顧問視角。Rise Growth Partners AI主管Jack Morgan表示，財富管理行業在AI應用上仍處於「新鮮事物」階段，許多顧問關注的是同業在使用什麼，而非差異化的策略性應用。儘管各公司大力推廣AI會議記錄工具及其他提升效率、節省成本和提高生產力的「入門工具」，Morgan表示目前仍缺乏充分證據顯示AI是否正在改善客戶獲取成效。「需要進行更多研究，以了解AI帶來的影響，不是更高密度的開發潛在客戶能力，而是更大深度，」他對Advisor Upside表示。「我們是否找到了合適的關係？我們是否獲得了正確的推薦？」

Morgan認為，最有能力贏得下一代客戶的公司，將是那些把AI驅動的自助服務選項與傳統的親身顧問服務相結合的公司。「客戶表態的方式是透過推薦，」他說。「如果AI讓你能夠更加投入、更積極參與客戶對話並提供更好的建議，你將會看到這反映在自然增長上。」

The Post AI Is Changing How Clients Work With Advisors. Mostly For The Better一文最先出現於The Daily Upside。