澳洲Z世代不再等待金融體系發揮作用

在澳洲,全職薪水已不如以往值錢,而壓力最大的可能是30歲以下的族群。

近十年來,雪梨和墨爾本的租金漲幅已超越薪資成長,每週的購物開支比一年前更高,而儲蓄買房頭期款已成為大多數年輕工作者難以追上的目標。

這就是澳洲年輕人所繼承的經濟環境,他們正試圖以自己的方式讓它運作。

他們的回應首先是務實的。澳洲年輕人不再等待條件改善,而是開始建立與父母同齡時幾乎完全不同的財務生活。結果是已開發經濟體中世代脫離傳統金融機構速度最快的現象。

無法坐以待斃的世代

根據Deloitte的數據,只有38%的澳洲Z世代僅持有一份全職工作,遠低於全球平均的45%。另有調查顯示,越來越多人轉向多重收入來源,許多年輕專業人士正在探索或尋求副業。

過去兩年的一項又一項調查發現,當生活成本攀升時,澳洲年輕人寧願多賺錢也不願少花錢。

原因顯而易見。一份薪水已無法涵蓋全職薪資原本應該提供的生活水準。 

因此,澳洲年輕人自行填補了這個差距,透過自由接案工作、數位平台,以及上一代從未接觸過的收入來源。

為什麼澳洲年輕人不再信任銀行

根據CoinLaw彙整的數據,只有14%的Z世代表示他們「非常」信任傳統銀行,不到千禧世代比率的一半,而且這個數字持續下降。過去兩年來,越來越多年輕人完全脫離了傳統金融體系,這個趨勢在世界經濟論壇的研究中也得到印證。 

很難責怪他們。這是在家中目睹2008年金融危機後果的一代,然後看到那些銀行創下獲利紀錄,而一般澳洲人卻難以負擔租金和日常開銷。 

接著他們在疫情期間進入職場,被告知要保持耐心,而周遭一切的成本卻不斷上漲。

銀行業的回應純粹是表面功夫。重新設計的應用程式和免費的青年帳戶,完全無法解決一個收入不穩定、短期內零機會購屋的24歲年輕人真正在意的問題。

數位金融跟隨數位工作

傳統銀行是為擁有一個雇主、一份薪水和一套財務需求的人而建立的。 

這個模式在數十年間都合理,但對於同時處理自由接案收入、平台支付和不定期支付的副業專案的人來說,幾乎沒有任何幫助。而當支撐這個模式的機構已經失去你的信任時,就更沒有理由留下來了。

轉向加密貨幣是這個現實的直接延伸。當全國超過31%的人已持有數位資產,而這個數字在Z世代和千禧世代中攀升至超過50%時,我們早已超越將此稱為趨勢的階段。 

以人均計算,澳洲人產生的加密貨幣相關網路流量超過任何其他已開發國家,包括美國。對於需要隨時隨地轉移資金的世代來說,數位資產就是比任何傳統銀行目前提供的服務更實用。

AI作為實用優勢

行為證據與監管機構對這個群體的描述相反。

MEXC針對超過780,000個Z世代交易帳戶進行的行為研究發現,三分之二的人在90天內至少啟動了一項AI驅動策略。 

他們在市場波動時最大程度地使用這些工具,在市場平靜時縮減使用,並且與完全手動交易的人相比,恐慌性拋售事件減少了47%。

這個被認為無法信任其財務決策的世代,正積極使用自動化來消除情緒影響。他們設定界限、管理風險,並讓演算法處理即使經驗豐富的交易者在壓力下也會出錯的瞬間決策。

前幾代人有顧問和教科書。Z世代擁有介面,而且他們已經建立了對交易工具的真正熟練度,這些工具在十年前需要Bloomberg終端機和六位數薪資才能使用。

傳統金融的處境

這一切並非沒有風險。投機行為在年輕投資者中仍然常見,而太多財務決策仍然始於TikTok影片而非實際研究。 

這是個真正的問題,假裝不是如此是不誠實的。

但傳統機構面臨的不舒服現實是,船已經開走了。澳洲是已開發國家中加密貨幣採用率最高的國家之一。 

銀行和監管機構可以花下個十年辯論這個轉變是好是壞。與此同時,澳洲年輕人會繼續在沒有他們的情況下建設。此時傳統金融最明智的做法,是在答案變成「哪裡都不適合」之前,找出他們在這個新金融生態系統中還能扮演什麼角色。澳洲發生的事情不是局部異常現象。這是預告。

本文《澳洲Z世代不再等待金融體系發揮作用》首次發表於Crypto News Australia。