根据 Gartner 对银行和金融服务行业的年度 IT 支出预测,金融机构在 2025 年共投入了 6,150 亿美元用于技术。这一数字比 2024 年增长了 9.4%,标志着连续第五年加速技术投资。支出主要集中在云基础设施、人工智能、网络安全和数字客户平台这四个领域,这些领域正在从根本上改变金融服务的设计、交付和消费方式。
云迁移及其影响
对于大多数金融机构而言,云计算已从战略考虑转变为运营现实。根据 McKinsey 关于金融服务云采用的研究,到 2025 年,82% 的大型银行已将至少部分核心工作负载迁移到公共云或混合云环境,而 2020 年这一比例仅为 35%。AWS、Microsoft Azure 和 Google Cloud 现已成为全球许多最大银行的基础设施提供商。
向云转移带来了多方面的影响。它降低了推出新产品所需的资本支出,因为计算和存储可以按需扩展。它能够加快开发周期,因为工程师可以在几分钟内而不是几周内配置环境。它还允许金融机构使用作为云服务提供的高级数据分析和机器学习工具。
金融科技正在重塑价值 300 万亿美元的全球金融服务行业,而云基础设施是主要推动因素之一。如果没有云计算,许多金融科技商业模式,特别是那些需要跨地域快速扩展的模式,将无法在商业上可行。
人工智能的生产应用
在大多数主要金融机构中,人工智能已从试点项目转向生产系统。摩根大通的 COiN 平台使用自然语言处理来审查商业贷款协议,这项任务以前每年需要 360,000 小时的律师时间。万事达卡的人工智能驱动欺诈检测系统实时评估其网络上的每笔交易,每年防止数十亿美元的欺诈活动。
根据埃森哲关于银行业人工智能部署的研究,到 2025 年,68% 资产超过 500 亿美元的银行至少有五个人工智能用例投入生产。最常见的应用是欺诈检测、信贷风险评估、客户服务聊天机器人和反洗钱合规。
金融科技创新推动金融产品开发速度加快 40%,而人工智能是这一加速的关键贡献者。机器学习模型可以分析客户数据、识别产品机会并优化定价,而人工团队需要数月时间才能完成这些工作。
网络安全作为核心投资
金融机构是网络攻击最主要的目标行业之一。根据 Statista 关于金融服务网络安全支出的数据,该行业在 2025 年在网络安全方面投入了 480 亿美元,约占 IT 预算总额的 8%。这些支出涵盖威胁检测、身份管理、加密、端点保护和事件响应。
监管环境推动了网络安全支出的增长。欧盟的《数字运营韧性法案》(DORA)于 2025 年 1 月生效,要求金融机构满足 IT 风险管理、事件报告和第三方监督的特定标准。美国、英国和新加坡也在制定类似法规。
金融科技平台的增长速度快于传统银行,但它们面临着同样的网络安全威胁。较小的金融科技公司通常缺乏企业级安全所需的资源,这导致了与专业网络安全提供商的合作,以及监管机构对金融科技安全标准的关注增加。
数字客户平台
金融服务的前端,即客户与其机构互动的界面,在大多数大型银行已经完全重新设计。移动银行应用程序已成为主要服务渠道,超越了分行、呼叫中心和网站。BCG 关于银行数字客户平台的研究发现,按移动应用程序质量排名前 20 的全球银行的客户保留率比行业平均水平高 25%。
预计到 2028 年,数字银行客户将超过 36 亿,数字平台的质量将是决定哪些机构能够抓住这一增长的主要因素。银行正在投资实时通知、应用内财务建议、生物识别认证和集成市场服务等功能。
金融机构在 2025 年投入的 6,150 亿美元技术支出既是对生存的投资,也是对增长的投资。在云采用、人工智能部署、网络安全或数字平台质量方面落后的机构将面临来自金融科技公司和装备更好的传统竞争对手的加速竞争压力。
