探索在2026年以BTC作抵押借款优于出售的5大理由。解锁流动性、避免税务,并继续留在市场中获取未来收益。这是一份免费教育指南,帮助您做出最佳和最明智的决策,感谢——Omnilender.org。
在2026年以BTC作抵押借款优于出售的5大理由
想象一下:您的比特币投资大幅增长,您正坐拥可观的利润。但现在,生活发生了变化。您需要一笔现金来进行房屋装修或购买您一直关注的新车。多年来,这种情况一直让投资者面临痛苦的选择。
您可以出售BTC,获得现金,但也会触发税单并错过任何未来的价格飙升。或者,您可以继续持有,保留您的投资但将现实生活目标搁置。这是一个经典的困境,让您感到进退两难。但如果有第三种选择呢?金融专家指出,富人几十年来一直在股票和房地产等资产上使用这种方式。
这种策略提供了将比特币换取现金的最有效替代方案之一:以它作抵押借款。您不需要出售投资,而是将其用作抵押品来获得贷款。这意味着您可以获得今天支出所需的现金,同时仍保留原始的比特币投资。
当然,这种方法有其自身的规则和风险。从维持长期仓位到显著的税收优势,以下是在2026年以加密货币作抵押借款可能成为您更明智的财务举措的五个关键理由。您可以两全其美:即时现金和仍属于您的未来投资。
如何在不实际出售的情况下"花费"比特币的价值
这个策略背后的魔力是一个称为抵押品的金融概念,而且它比听起来更简单。把它想象成您租公寓时支付的押金。您给房东一笔钱,作为您会好好照顾房子的承诺。您不能在租赁期间花费那笔押金
但只要您履行协议,搬出时就能拿回全部金额。
将比特币用作抵押品的运作方式非常相似。您不是出售BTC换取现金,而是将其暂时锁定在专业借贷平台上。作为交换,该平台向您提供现金贷款。您可以将这笔现金用于任何需要的地方——首付款、新车或偿还债务。与此同时,您锁定的比特币在技术上仍然是您的。
一旦您偿还贷款,您原有的比特币就会全额返还给您。这个简单的过程是在不放弃所有权的情况下释放投资价值的关键。借款和出售之间的这种区别具有巨大的财务影响,首先是您欠税务机关的钱。
理由1:通过避免巨额税单保留更多资金
这里有一个简单的财务真相,可能对您的钱包产生巨大影响:当您出售像比特币这样的投资并获利时,政府将这笔收益视为收入。这被称为应税事件,这意味着您可能需要为收益支付资本利得税。这是一笔可能会大幅削减您希望使用的现金的账单。
让我们用一些实际数字来说明。想象一下您出售部分比特币并最终获得
20,000美元的利润。根据您的收入和持有资产的时间长短,您可能需要为该利润的15-20%缴税。这是一笔突如其来的3,000至4,000美元账单,减少了您可用于目标的资金。
另一方面,贷款的处理方式完全不同。它不是收入;它是债务。通过以比特币作抵押借款而不是出售它,您可以获得所需的现金而不会产生应税事件。结果很简单:您获得了资金,而无需立即向税务机关支付数千美元。这让您的资金继续为您工作,更重要的是,让您保留比特币的所有潜在上涨空间。
理由2:继续参与并获取所有未来的比特币增长
也许出售的最大缺点是终结感。一旦您的比特币消失了,它的增长潜力也随之消失。如果您出售后一个月价格飙升,您就只能站在场边看着那些收益从身边溜走。借款提供了一个强大的替代方案:它让您获得今天所需的现金,同时保持对资产的100%所有权。您继续参与其中。
这样想:您使用价值50,000美元的比特币作为抵押品借款20,000美元。如果比特币价格在明年翻倍,您的抵押品现在价值100,000美元。那整个
50,000美元的收益是您的,而不是贷方的。您只需偿还原来的20,000美元。如果您
当初出售了那部分,您就会永久放弃看着它从
20,000美元增长到40,000美元的机会。
归根结底,这种策略是关于在不放弃未来的情况下从加密货币中释放流动性。您将长期投资转化为即时现金来源,同时确保如果市场继续上涨趋势,您不会错过机会。当您需要现金应对紧急机会或支出时,获得现金的速度同样重要。
理由3:在几分钟内而非几周内获得所需现金
任何申请过传统贷款的人都知道这个流程:无尽的文书工作、信用评分深度调查,以及数周的等待决定。获得比特币贷款完全改变了游戏规则。在许多平台上,在不出售BTC的情况下获得现金的整个过程可以在煮一壶咖啡的时间内完成。
这种惊人速度的原因很简单:贷款已由您的加密货币担保。贷方不会评判您的信用记录或验证您的收入,而只关注您比特币的价值。因为您提供的资产价值高于您借入的现金——例如,使用50,000美元的BTC获得20,000美元的贷款——贷方的风险极低,使他们的批准决定即时完成。
这种完全数字化的流程意味着最佳的比特币贷款平台可以全天候运营,无需预约或工资单。虽然这种速度和简便性提供了巨大优势,但使用波动性资产作为担保的系统也带来了您必须理解的最重要风险。
您必须了解的第一大风险:价格下跌和清算
这些贷款的惊人速度伴随着权衡:您负责管理比特币价格波动的风险。这一切都通过一个关键数字来处理:
贷款价值比(LTV)比率。将LTV视为您的贷款规模相对于抵押品价值的大小。如果您使用10,000美元的比特币担保5,000美元的贷款,您的LTV为50%。这是一个健康、安全的起点,就像拥有一个大的安全缓冲。
但如果比特币价格在贷款期间下跌会怎样?如果您的抵押品价值下降到,比如说,
7,000美元,您的5,000美元贷款现在代表更高的LTV(超过71%)。当您的LTV超过某个警告阈值时,平台会发出追加保证金通知。这不是惩罚;这是要求您重新平衡贷款的通知。您将有几个选择,比如向抵押品中添加更多比特币或偿还部分贷款,以将LTV降回更安全的水平。
忽视追加保证金通知或持续大幅价格下跌会导致贷方的最终安全网:清算。这是比特币抵押贷款的最大风险之一。然而,这并不意味着您会失去一切。平台会自动出售足够的抵押品来偿还您的贷款加上任何费用。剩余的比特币仍然是您的。这只会在您获得贷款时就知道的特定价格发生,所以它永远不应该是一个意外。
安全借款需要从一开始就选择低LTV,并保留少量现金储备以在需要时偿还贷款。这种策略可以大幅降低您的风险,让您远离清算。
您实际在哪里获得比特币抵押贷款?
了解了机制后,下一个问题是实际问题:您在哪里获得这种类型的贷款?从广义上讲,市场分为两大类别,各有在易用性和个人控制之间的权衡。找到合适的平台始于了解哪个类别最适合您。
最直接的途径是通过中心化金融(CeFi)平台。将这些视为数字资产银行。您在一家公司创建账户,将比特币存入他们那里保管,他们的平台处理整个贷款流程。这种用户友好的体验,通常配有客户支持,感觉非常类似于使用现代金融科技应用或在线经纪商。
另一端是去中心化金融(DeFi)协议。您不是与公司打交道,而是直接与软件——运行在区块链上的借贷协议——互动。您永远不会将资产交给第三方;您通过连接自己的数字钱包来维持控制。这种方法提供了更多自主权,但学习曲线更陡峭,需要更多技术信心。
归根结底,在托管式CeFi服务和自主式DeFi协议之间的选择取决于您的舒适度。您更喜欢公司的便利性和支持,还是自己管理流程带来的绝对控制?
借款与出售:为您的未来做出明智选择
以前,您唯一的选择似乎是出售比特币或将财务目标搁置。现在您拥有了精明投资者几十年来一直使用的强大第三种选择:使用您的资产获得现金。您的比特币不再只是屏幕上的数字;它是一个灵活的金融工具,您可以在不放弃仓位的情况下加以利用。
这使得借款与出售加密货币的核心问题变得更加清晰。借款让您在没有税单的情况下获得资金,并在价格上涨时保留上涨空间。然而,它引入了新的责任:支付利息并积极监控您的贷款,以避免在市场下跌时被迫出售。以加密货币作抵押借款是否是个好主意的答案完全取决于管理这种权衡。
那么,您如何决定?问自己一个简单的问题:"我今天需要现金来实现目标吗,我仍然相信比特币的长期增长吗?"如果您的答案是肯定的,您就不再陷入困境。
您具备了做出更明智财务选择的知识,将静态投资转变为财务生活中的动态部分。
停止为今天的流动性出售您的未来。
在2026年,最明智的举措不是清算您的BTC——而是让它发挥作用。当您既可以拥有现金又可以拥有币时,为什么要触发巨大的税务事件或放弃下一轮牛市的席位呢?
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