如何以低利率或0%利率借贷比特币和以太坊

Bitcoin 和 Ethereum 持有者经常面临同样的困境:他们需要流动性但不想出售资产。以加密货币作为抵押借款解决了这个问题——但利息成本和清算风险可能很快抵消这种好处。

低利息甚至0%利息借款是可能的。关键是了解贷款结构、贷款价值比(LTV)以及利息如何计算。

步骤1:了解固定贷款和信用额度之间的区别

大多数传统的加密货币抵押贷款遵循固定结构。您锁定BTC或ETH作为抵押品,获得一笔总金额,利息立即开始按全部借款金额计算。

这种方式有效,但很少高效。如果您借的比需要的多,您仍然需要为全部余额支付利息。

信用额度的运作方式不同。平台不是发放固定贷款,而是分配一个借款限额。您只提取需要的金额。利息仅适用于使用的金额。这种结构使低利息或0%借款变得现实。

步骤2:保持低LTV

贷款价值比(LTV)决定了成本和风险。LTV衡量您借入资金与抵押品价值之间的比率。较低的LTV意味着:

• 较低的清算风险

• 较低的借款成本

• 更大的波动缓冲

大多数宣传低利率的平台要求保守的LTV水平,通常低于20-30%。您的LTV越低,您拥有的灵活性就越大。如果BTC或ETH价格下跌,您的LTV会自动上升。监控它至关重要。Clapp为您完成部分工作:它会关注您的LTV,并在接近临界水平时发送通知。 

步骤3:使用基于使用量的利息模式

当利息直接与使用量而非批准金额挂钩时,低利息或0%利息就变得可能。

Clapp遵循这种方法。它提供加密货币抵押循环信用额度,其中:

• 您存入BTC或ETH作为抵押品

• 您获得借款限额

• 未使用的信用额度享有0% APR

• 利息仅适用于借入的资金

• 成本取决于LTV

如果您不借款,就不用支付。如果您部分借款,您只需为该部分支付。

这消除了为从未使用的资金支付费用这种常见的低效情况。

示例:保守借款

假设您存入价值$50,000的BTC。

您获得信用额度并借入$7,500。

您的LTV为15%。

利息仅适用于$7,500。剩余的可用信用额度保持未使用状态并享有0% APR。如果您偿还$7,500,利息立即停止。

这种方法在不承诺全额贷款的情况下提供流动性。

步骤4:积极管理风险

以波动资产作为抵押借款需要自律。

Clapp集成了实时LTV跟踪和保证金通知,当抵押品水平接近风险阈值时会提醒用户。这让借款人有时间在清算成为问题之前减少敞口或增加抵押品。

只有在主动管理风险时,低利息才是可持续的。

何时0%利息是现实的

在Clapp,真正的0%加密货币借款适用于:

• 未使用的信用额度

• 非常低的LTV借款

• 短期流动性需求

它不适用于高杠杆头寸。试图最大化借款能力通常会增加利息成本和清算风险。低成本借款偏向克制。

此策略最适合谁

以低利息或接近0%利息借款适合:

• 长期BTC或ETH持有者

• 偶尔需要流动性的投资者

• 偏好保守风险管理的用户

• 积极监控抵押品的人

它不适合激进交易或最大杠杆策略。

最后的想法

以低利息或0%利息抵押Bitcoin和Ethereum借款是可能的,但这取决于结构和自律。

使用信用额度模式、保持保守的LTV,以及选择提供风险控制的透明平台是关键所在。

当利息直接与使用量和LTV挂钩——而非促销利率——加密货币抵押借款就成为一种受控的流动性工具,而非昂贵的义务。

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