Кількість споживачів, які використовують лише цифрові канали для банківських операцій, перевищила 2 мільярди у 2025 році, згідно зі звітом Capgemini World Retail Banking Report. Ця цифраКількість споживачів, які використовують лише цифрові канали для банківських операцій, перевищила 2 мільярди у 2025 році, згідно зі звітом Capgemini World Retail Banking Report. Ця цифра

Майбутнє банківської справи у цифровому світі

2026/03/27 01:18
4 хв читання
Якщо у вас є відгуки або зауваження щодо цього контенту, будь ласка, зв’яжіться з нами за адресою crypto.news@mexc.com

Кількість споживачів, які використовують лише цифрові канали для банківських операцій, перевищила 2 мільярди у 2025 році, згідно зі звітом Capgemini World Retail Banking Report. Ця цифра включає як клієнтів виключно цифрових необанків, так і клієнтів традиційних банків, які повністю припинили відвідування відділень. На розвинутих ринках від 35% до 55% банківських клієнтів тепер є виключно цифровими користувачами. Перехід до цифрового світу має наслідки для кожного аспекту банківської справи: як розробляються продукти, як надаються послуги, як управляються ризики та як формується конкурентна перевага.

Що означає банківська справа з пріоритетом цифрових технологій на практиці

Банківська справа з пріоритетом цифрових технологій означає, що мобільний застосунок, а не відділення, є основним каналом для взаємодії з клієнтами. Це означає, що продукти розроблені для самообслуговування, а не для очних консультацій. Це означає, що реєстрація клієнтів відбувається через цифрову верифікацію особи, а не через паперові форми. І це означає, що підтримка клієнтів дедалі частіше здійснюється через чат-боти та обмін повідомленнями в застосунку, а не через телефонні дзвінки та відвідування відділень.

Майбутнє банківської справи у цифровому світі

Згідно з аналізом McKinsey моделей банківської справи з пріоритетом цифрових технологій, фінансові установи, які повністю взяли на себе зобов'язання щодо стратегій з пріоритетом цифрових технологій, зменшили свої витрати на обслуговування на 40-60% порівняно з моделями, орієнтованими на відділення. Вони також покращили показники задоволеності клієнтів у середньому на 18 процентних пунктів, в основному завдяки швидшому наданню послуг і доступності 24/7.

Платформи fintech зростають швидше, ніж традиційні банки, і різниця в зростанні є найбільшою на ринках, де впровадження цифрових технологій є найбільш прогресивним.

Закриття відділень і перерозподіл доступу до банківських послуг

Перехід до банківської справи з пріоритетом цифрових технологій спричиняє швидке закриття відділень. У Сполучених Штатах понад 4 000 банківських відділень закрилися у 2025 році, згідно з S&P Global Market Intelligence. Великобританія втратила понад 6 000 відділень з 2015 року, скоротивши загальну мережу більш ніж наполовину. Європа, Австралія та частини Азії переживають подібні тенденції.

Згідно з даними Statista про закриття банківських відділень у всьому світі, світова кількість банківських відділень скоротилася з 530 000 у 2018 році до 410 000 у 2025 році, що становить зменшення на 23% за сім років. Темпи закриття прискорюються, оскільки зростає впровадження цифрових технологій, і економічне обґрунтування підтримки фізичних локацій стає все складнішим.

Закриття відділень викликає занепокоєння щодо фінансового доступу для літніх людей, сільських громад і людей з обмеженими можливостями, які можуть покладатися на очні послуги. Кілька країн, включаючи Великобританію та Францію, запровадили законодавство, яке вимагає від банків підтримувати мінімальні рівні послуг у недостатньо обслуговуваних районах. Fintech розширює фінансовий доступ для понад 1,7 мільярда дорослих без банківського обслуговування, але прогалина в доступі, створена закриттям відділень на розвинутих ринках, є окремою проблемою, яку одна лише технологія може не повністю вирішити.

Технологічна інфраструктура для банківської справи з пріоритетом цифрових технологій

Експлуатація банку з пріоритетом цифрових технологій вимагає іншої технологічної інфраструктури, ніж експлуатація банку, орієнтованого на відділення. Хмарні обчислення, архітектура на основі API, обробка даних у реальному часі та автоматизація на основі штучного інтелекту є основними технологічними компонентами. Згідно з дослідженням Accenture 2025 року щодо технологій банківської справи з пріоритетом цифрових технологій, банки, які прийняли хмарні базові банківські системи, можуть запускати нові продукти в 5 разів швидше, ніж ті, що працюють на застарілих мейнфрейм-системах.

Фінансові API забезпечують роботу наступного покоління платформ fintech, і вони однаково важливі для традиційних банків, які здійснюють перехід до моделей з пріоритетом цифрових технологій. API дозволяють банкам інтегруватися з партнерами fintech, підключатися до сторонніх джерел даних і пропонувати свої послуги через небанківські платформи за допомогою вбудованих фінансових механізмів.

Конкурентні наслідки

У цифровому світі джерела конкурентної переваги в банківській справі змінюються. Мережі відділень і присутність на місцевому ринку, які були основними конкурентними перевагами протягом десятиліть, втрачають цінність. Технологічні можливості, аналітика даних і цифровий досвід клієнтів зростають за важливістю.

Дослідження BCG щодо конкурентної переваги в цифровій банківській справі виявило, що п'ять основних факторів, що визначають вибір клієнтів у банківській справі з пріоритетом цифрових технологій: якість і надійність застосунку (зазначено 72% споживачів), прозорість комісій (68%), швидкість транзакцій (65%), персоналізовані рекомендації (48%) і широта інтегрованих послуг (44%).

Очікується, що кількість клієнтів цифрової банківської справи перевищить 3,6 мільярда до 2028 року. Установи, які найбільш ефективно конкурують за цих клієнтів, будуть тими, хто інвестував у технології, дизайн і можливості даних, необхідні для надання стабільно відмінного цифрового досвіду.

Дані Capgemini про 2 мільярди виключно цифрових користувачів банківських послуг представляють переломний момент. На більшості розвинутих ринків цифровий пріоритет тепер є основною моделлю, а не альтернативою. Банки, які не взяли на себе зобов'язання щодо стратегій з пріоритетом цифрових технологій, працюють всупереч споживчим уподобанням.

Коментарі
Ринкові можливості
Логотип Lorenzo Protocol
Курс Lorenzo Protocol (BANK)
$0.04142
$0.04142$0.04142
+5.85%
USD
Графік ціни Lorenzo Protocol (BANK) в реальному часі
Відмова від відповідальності: статті, опубліковані на цьому сайті, взяті з відкритих джерел і надаються виключно для інформаційних цілей. Вони не обов'язково відображають погляди MEXC. Всі права залишаються за авторами оригінальних статей. Якщо ви вважаєте, що будь-який контент порушує права третіх осіб, будь ласка, зверніться за адресою crypto.news@mexc.com для його видалення. MEXC не дає жодних гарантій щодо точності, повноти або своєчасності вмісту і не несе відповідальності за будь-які дії, вчинені на основі наданої інформації. Вміст не є фінансовою, юридичною або іншою професійною порадою і не повинен розглядатися як рекомендація або схвалення з боку MEXC.