Це історія інвестора, який не бажає розкривати свою особу, розказана Rappler. Вона ґрунтується виключно на особистому досвіді окремого інвестора у зв'язку зі справами, які розслідуються урядом і широко висвітлюються в медіа.

Ця стаття не замінює юридичної консультації ліцензованого юриста. 

Усі казали мені, що я ніколи не поверну всю свою інвестицію і мені слід погодитися на те, що я зможу отримати. Вони просто були реалістами. До того часу численні новинні репортажі детально описували звинувачення в тому, що MFT Group of Companies, компанія приватного капіталу, заснована Марією Франческою "Мікою" Тан у 2014 році, керувала схемою, подібною до схеми Понці, продавала незареєстровані цінні папери та стикалася зі звинуваченнями у синдикованому шахрайстві в суді.

Я збиралася стати однією з довгого списку незадоволених інвесторів, які чекали і сподівалися на виплату. 

Коли чеки від MFT почали повертатися, з'явилися пояснення та вибачення. Одразу слідували дзвінки в Zoom. Давалися обіцянки та формалізувалися графіки платежів, обчислені в електронних таблицях. Надавалися запевнення, що хоча їхні 138 банківських рахунків та інші активи були заморожені, виплати відновляться, як тільки будуть вирішені судові питання.

І була довіра.

Я інвестувала гроші в те, що мені представили як компанію медичного обладнання, яка постачає діагностичні машини до державних лікарень і клінік. Я не знайшла цю можливість через холодну пропозицію або онлайн-рекламу. Я інвестувала, тому що подруга, з якою я знайома більше двох десятиліть, підтримала це. Вона сказала, що інвестувала власні гроші в компанію і представила це як нетрадиційну кредитну угоду, доступну лише для родини та близьких друзів.

Вона розповіла мені, що MFT іноді використовувала "нетрадиційне кредитування" для подолання короткострокових розривів у фінансуванні при придбанні обладнання для великих державних контрактів. Банки, пояснила вона, не могли рухатися достатньо швидко, щоб схвалити позику та випустити гроші. Особи, яких називали бізнес-ангелами, заповнювали прогалину і отримували 10% відсотків на півріччя. Наприкінці дворічного періоду блокування ми повернемо наші гроші.

Я їй повірила. 

Готовність платити, юридична стратегія

Спочатку були структуровані пропозиції щодо погашення. Були переглянуті графіки. Були пояснення, пов'язані із замороженими активами та поточними справами. Навіть були розстрочені платежі, достатньо малі, щоб продовжити надію, але достатньо великі, щоб затримати ескалацію.

Мій юрист пояснив мені, що готовність платити може бути або щирим наміром виконати борг, або стратегією відстрочки платежу та уникнення юридичної відповідальності.

"Стверджувати готовність платити — це поширений підхід боржників, коли їхні зобов'язання залишаються непогашеними після термінів виплати. Це може стати стратегією боржників для переконання інвесторів або кредиторів продовжити термін платежу або реструктурувати борги, стверджуючи, що вони мають усі наміри погасити повністю, але якийсь зовнішній фактор не дозволяє їм це зробити", — сказав мій юрист.

Я дізналася, що багато інших інвесторів MFT були зібрані на дзвінках у Zoom з Мікою та іншими директорами, щоб обговорити варіанти реструктуризації боргу. 

"Готовність платити може бути ознакою 'доброї віри', що є поширеним захистом у справах про шахрайство і дійсно підтримувалася судами в деяких випадках. Добра віра, якщо вона справжня і доведена, може загалом спростувати передбачувану зловмисність або злочинний намір у шахрайстві та інших злочинах обману згідно з переглянутим Кримінальним кодексом Філіппін", — додав мій юрист.

"Це, як кажуть, ґрунтується на давно існуючій доктрині: 'Не скоюється злочин, якщо розум особи, яка виконує оскаржувану дію, невинний'. Однак лише слова про готовність платити не матимуть ваги як ознака 'доброї віри', якщо немає фактичних щирих і найкращих зусиль для погашення боргів або повернення довірених коштів", — додав мій юрист.

У моєму випадку ця "готовність платити" промовлялася занадто часто, як заїжджена платівка, і більше не нагадувала жодної ознаки доброї віри для мене. 

До часу, коли мої платежі припинилися, були подані кримінальні скарги. Були видані ордери на арешт проти кількох членів родини Тан та їхніх соратників у зв'язку зі звинуваченнями у синдикованому шахрайстві та незаконному продажу цінних паперів, згідно з повідомленнями судових записів та Комісією з цінних паперів та бірж.

Комісія з цінних паперів та бірж раніше виступила проти групи, і влада повідомила про близько 138 банківських рахунків, пов'язаних з компанією та її посадовими особами.

Тим не менш, багато інвесторів утрималися від подання індивідуальних скарг. Я була однією з них. Я сподівалася тихо повернути свої гроші. Я хотіла уникнути тривалого та дорогого судового процесу. Я була емоційно паралізована своєю відмовою повірити, що мене зрадили.

Озираючись назад, це дало мені час для належної документації. Кожен переглянутий графік визнавав борг. Кожне повідомлення, що обіцяє повернення, підтверджувало зобов'язання.

Контракти, повернені чеки та скріншоти розмов стали основою моєї справи. Ось як мені виплатили достатньо, щоб повернути мою початкову інвестицію плюс відсотки та відшкодування моїх юридичних витрат. Ось як я це зробила. 

1. Побудуйте хронологію. 

Переломний момент настав, коли я перестала запитувати: "Коли ви мені заплатите?" і почала запитувати: "Як мені задокументувати, що вони мені винні гроші?"

Деякі люди перевантажені ідеєю збору доказів. Розбийте це, структурувавши свої докази навколо серії подій. Ключові події включають: коли ви інвестували, коли гроші були отримані, коли контракти були підписані, коли платежі були зроблені, і коли вони припинилися.

Я побудувала хронологію, підкріплену доказами, і зібрала:

• Контракти
• Підтвердження переказу коштів: скільки було сплачено і коли
• Підтвердження отримання: підтвердження того, що гроші були отримані
• Банківські виписки, що показують, що я переказала гроші з мого рахунку на MFT
• Повернені чеки: оригінальний чек та підтвердження від мого банку, що чек було відхилено
• Скріншоти кожної обіцянки повернення
• Копії запропонованих графіків платежів

2. Залучіть правоохоронні органи на ранньому етапі.

Коли документація була зібрана, я проконсультувалася з юристом, а потім зайшла до Підрозділу боротьби з шахрайством та комерційними злочинами (AFCCU) при Групі кримінальних розслідувань та виявлення (CIDG) у штаб-квартирі Національної поліції Філіппін у Camp Crame.

AFCCU обробляє скарги, що стосуються шахрайства та комерційних злочинів. Хоча він не видає судові повістки самостійно, його залучення сигналізує про ескалацію. Вони можуть ініціювати формальний розслідувальний процес після подання скарги.

Паралельно з цим мій юрист підготував офіційний лист-вимогу. CIDG надав зразки шаблонів; мій юрист посилив формулювання та додав критичний пункт про відшкодування юридичних витрат.

Залучення правоохоронних органів змінює динаміку переговорів. Це перетворює неформальне благання на можливе відкриття кримінального провадження, яке може призвести до арешту або, зокрема у випадку MFT, виконання будь-яких невиконаних ордерів на арешт ключових директорів та посадових осіб MFT. 

3. Отримайте підпис на юридично виконуваному векселі.

Повідомляється, що кілька ключових фігур у MFT знаходяться за межами країни, нібито уникаючи арешту. 

Замість того, щоб переслідувати осіб за межами юрисдикції, мій юрист порадив спочатку зосередитися на особах, безпосередньо залучених до моєї транзакції та фізично присутніх на Філіппінах. Це була подруга, яка сприяла моїй інвестиції.

Після відправлення двох листів-вимог, передбачених законом, посадовим особам MFT та моїй подрузі, CIDG-AFCCU надіслав їй запрошення прийти до штаб-квартири. Це була спроба посередництва для врегулювання.  

Векселі були складені, розділяючи зобов'язання на розстрочки, але чітко визначаючи загальну відповідальність.

У моєму випадку підписані векселі перетворили спірне питання на простіше та конкретне юридичне зобов'язання, що підлягає виконанню в суді.

Через два дні після зустрічі в CIDG-AFCCU мені сказали, що мені виплатять повністю, тобто капітал, узгоджені відсотки та відшкодування юридичних витрат. На третій день менеджерський чек був переданий у моєму банку. 

Швидкість врегулювання викликала незручні питання. Якщо платіж був можливий протягом 48 годин під формальним тиском, чому знадобилося майже два роки обіцянок? 

Один новинний репортаж стверджує, що Міка з тих пір повернулася на Філіппіни. 

4. Зважте свою емоційну готовність.

Під час однієї з наших ранніх зустрічей мій юрист поставив мені питання, якого я не очікувала: "Чи готові ви емоційно?"

Нам не потрібно було проходити судовий процес, але процес, тим не менш, є конфронтаційним.

Особа, проти якої я готувалася вжити заходів, була тією, кого я знала більше двох десятиліть. Ми завжди зустрічалися як друзі, але того дня, у присутності наших юристів та правоохоронців, було зрозуміло, що ми були противниками.

Саме через нашу дружбу та довіру, на якій вона була побудована, я відхилила те, що мало бути обов'язковими кроками перевірки. Дружба замінила комплексну юридичну перевірку. Знайомство замінило скептицизм.

Потенційна фінансова втрата була болючою, але зрада була дестабілізуючою.

Те, що змусило мене вирішити рухатися вперед, було усвідомлення того, що мовчання приносить користь лише боржнику. Мій сором від того, що мене обманули, моє зусилля врятувати дружбу, були інструментами, щоб змусити мене мовчати, щоб утримати мене від ескалації моїх вимог. 

Я усвідомлюю, що не кожен інвестор матиме такий самий результат, як я, але я знаю, що дало моїй справі шанс на перемогу. Це не потребувало надзвичайних юридичних маневрів. Це потребувало структури хронології та підкріплення доказами. І емоційної готовності вжити юридичних заходів проти когось, кому я колись довіряла. – Rappler.com