Чому платформи важливіші за моделі у впровадженні ШІ для платежів

Штучний інтелект прийшов у сферу платежів. Великі технологічні гіганти впроваджують ШІ в автентифікацію, персоналізацію, безкасові розрахунки та розмовну комерцію.

Нещодавно Amazon пов'язав своє зростання прибутку на 35% з інвестиціями в ШІ для платежів та розрахунків.

Фінтех-компанії також активно експериментують з агентським ШІ, рекомендаціями в режимі реального часу та автоматизованим обслуговуванням клієнтів.

ШІ-асистент bunq "Finn", частина першого в Європі необанку на основі ШІ, тепер самостійно обробляє до 40% питань підтримки користувачів, допомагаючи з до 75% запитів щодня.

Проте для багатьох банків першого та другого рівня, процесорів та усталених фінтех-компаній питання полягає не в тому, чи використовувати ШІ, а в тому, як це робити без шкоди для масштабування, безпеки або нормативної відповідності.

Що перешкоджає впровадженню ШІ в платежах

Більшість фінансових установ стикаються з трьома фундаментальними перешкодами на шляху впровадження ШІ: відсутність чіткої стратегії ШІ, слабка основна технологія та база даних, а також операційні моделі, створені для повільнішої ери.

Хоча стратегія та таланти мають значення, ініціативи ШІ постійно зупиняються на одному й тому самому вузькому місці: високоякісні дані. Дані про платежі є складними, конфіденційними та високотранзакційними.

Ви не можете просто "додати ШІ" до застарілої платформи і очікувати результатів. ШІ потребує чистих, структурованих даних у режимі реального часу.

Багато випадків використання ШІ вимагають систем, які можуть інтерпретувати результати ШІ та миттєво виконувати дії.

ШІ в платежах полягає в діях під час здійснення транзакції, а не в генерації висновків після факту.

ШІ-агент приносить цінність лише в тому випадку, якщо система може реагувати в режимі реального часу: авторизуючи, маршрутизуючи, оновлюючи ліміти, запускаючи взаємодію з клієнтами або адаптуючи потік платежів.

Way4 та Way4 DMP: чисті дані відповідають готовому до ШІ ядру в режимі реального часу

Тут платформа цифрових платежів OpenWay Way4, якій довіряють провідні банки та фінтех-компанії по всьому світу, стає вирішальною.

Way4 була розроблена як фінансове ядро в режимі реального часу, здатне обмінюватися даними в реальному часі та виконувати дії онлайн.

З цією основою платформа управління даними Way4 (DMP) дозволяє установам розглядати ШІ як API-сервіс, вбудований безпосередньо в потоки платежів.

Успішне використання ШІ в платежах залежить від того, де створюються дані та як швидко вони можуть стимулювати дії.

Ядро платежів Way4 в режимі реального часу авторизує та виконує транзакції в масштабі, генеруючи чисті, структуровані та контекстно багаті дані під час прийняття рішень.

Way4 DMP перетворює ці дані в режимі реального часу в структури, готові до ШІ, дозволяючи установам аналізувати поведінку, швидко експериментувати та впроваджувати логіку, керовану ШІ, всередині поточних потоків платежів, а не в відключених системах.

Разом Way4 та Way4 DMP дозволяють організаціям швидко та безпечно переходити від пілотних проектів ШІ до виробництва, забезпечуючи інтерпретацію та дію в режимі реального часу, зберігаючи при цьому корпоративний контроль. Установи обирають між трьома гнучкими моделями:

• Дані як послуга – структуровані дані про платежі в режимі реального часу для випадків використання ШІ
• Навчання моделі – використання даних Way4 для навчання моделей ШІ, адаптованих до бізнес-цілей
• Послуги навчання та розгортання агентів – розгортання ШІ-агентів, які працюють безпосередньо в процесах оплати

Можливості ШІ переходять від теоретичних до операційних, вбудовуючи інтелект у платежі та забезпечуючи експерименти, масштабування та вимірювані результати.

Хмарні обчислення за дизайном, корпоративні за природою

Way4 DMP побудована на архітектурі з пріоритетом хмарних обчислень, розробленій спеціально для фінтеху та цифрових платежів.

Вона забезпечує еластичне масштабування, швидке розгортання та постійні інновації без порушення операцій.

Оркестрація контейнерів, конвеєри CI/CD, інфраструктура як код та передові інструменти спостереження забезпечують швидку ітерацію, автоматичну стійкість та ефективне масштабування конвеєрів даних у режимі реального часу.

Важливо те, що Way4 DMP не є загальною платформою даних. Вона природно обізнана з моделями даних Way4, семантикою транзакцій та логікою виконання, і взаємодіє з ядром платежів Way4 в режимі реального часу.

Ця тісна інтеграція дозволяє захоплювати, аналізувати та діяти з даними в межах одного життєвого циклу транзакції, підтримуючи прийняття рішень у реальному часі, експерименти та логіку, керовану ШІ, всередині потоків платежів.

Водночас архітектура враховує корпоративні реалії.

Дані можуть залишатися локальними там, де цього вимагають вимоги суверенітету або нормативні вимоги, поєднуючи гнучкість, властиву хмарним обчисленням, з управлінням та надійністю, очікуваними від основної платформи платежів.

ШІ в платежах – це експерименти зі швидкістю

ШІ за своєю природою є експериментальним. Для банків та процесорів виклик полягає в тому, щоб забезпечити цей експеримент без порушення виробничих систем або надмірних витрат.

Тут платформи з можливостями ШІ стають важливими як технологічні пісочниці для швидких інновацій.

Коли експерименти вбудовані в платформу, проекти ШІ стають доступними, вимірюваними та повторюваними.

Економіка з оплатою за використання додатково дозволяє організаціям точно розраховувати ROI кожного випадку використання, створюючи впевненість у переході від пілотного проекту до виробництва.

Від бачення ШІ до комерційної реальності

Установи, які перемагають в еру ШІ, будуть розглядати ШІ як безперервну можливість, а не як разовий проект, вбудовуючи інтелект безпосередньо в потоки платежів та масштабуючи те, що працює.

За допомогою Way4 DMP, OpenWay допомагає банкам, фінтех-компаніям та процесорам вийти за межі ізольованих пілотних проектів.

Через цілеспрямований воркшоп команди можуть узгодити основні принципи та визначити випадки використання з високим впливом, потім сформувати та запустити MVP на реальних даних про платежі, безпечно масштабуючи перевірені можливості ШІ в платіжному бізнесі.

Зображення: відредаговано Fintech News Philippines на основі зображення aleksandr_samochernyi через Freepik

Стаття "Чому платформи важливіші за моделі у впровадженні ШІ для платежів" вперше з'явилася на Fintech News Philippines.