Kuda MFB розширить експерієнс-центри після оновлення національної ліцензії

Kuda Microfinance Bank планує відкрити більше центрів обслуговування для підтримки клієнтів та взаємодії зі спільнотою після отримання ліцензії від Центрального банку Нігерії (CBN) на роботу як Національний мікрофінансовий банк, оновлення, яке передбачає загальнонаціональну фізичну присутність.

Цей крок знімає географічні обмеження, які супроводжували попередню ліцензію Kuda як одиничного мікрофінансового банку, яка, незважаючи на безкордонний характер цифрового банкінгу, обмежувала його фізичні операції конкретною локацією. З національною ліцензією Kuda повинен розширити свою фізичну присутність, надаючи клієнтам більше варіантів для особистої підтримки, зберігаючи цифровий банкінг як основу.

«Отримання ліцензії національного мікрофінансового банку є важливим кроком для нас як регульованої установи», — заявив Масті Мустафа, виконавчий директор/генеральний директор Kuda MFB. 

Нова ліцензія Kuda відображає ширші зусилля CBN щодо узгодження ліцензійних структур з реальними операційними масштабами швидкозростаючих фінтех-компаній. Але цей перехід також наближає фінтехи до структури витрат традиційних установ: відділення, персонал та посилений комплаєнс, що перевіряє перевагу низьких накладних витрат, яка зробила цифровий банкінг дешевшим та більш гнучким.

26 січня 2025 року місцеві ЗМІ повідомили, що CBN оновив ліцензії MFB основних гравців, включаючи Moniepoint та Opay, до національних.

Центральний банк заявив, що оновив ліцензії цих фінтех-компаній, щоб відповідати масштабам їхніх операцій та забезпечити можливість клієнтам, які переважно працюють у неформальному секторі, звертатися до офісів по всій країні для вирішення скарг. У 2023 році Moniepoint з понад двома мільйонами бізнес-рахунків обробляв у середньому 433 мільйони щомісячних транзакцій із річним обсягом транзакцій понад 150 мільярдів доларів. У першому кварталі 2025 року OPay з понад 10 мільйонами щоденних активних користувачів разом із PalmPay допомогли збільшити мобільні грошові транзакції Нігерії до 20,71 трильйона найр (14,79 мільярда доларів).

Хоча ліцензійні керівні принципи CBN не визначають явно прямого шляху для одиничних MFB стати національними MFB, вони це роблять для державних MFB. Державні MFB, які прагнуть оновитися до національного статусу, повинні мати щонайменше п'ять відділень, що підтверджує намір Kuda відкрити декілька офісів у найближчі місяці.

Окрім фізичного розширення, ліцензія також накладає на Kuda суворіші регуляторні вимоги та вимоги щодо розкриття інформації. Національні MFB, наприклад, повинні публікувати свої річні звіти в національній щоденній газеті для підзвітності.

Оновлення також значно збільшує капітальні вимоги Kuda. Очікуваний мінімальний сплачений капітал зростає з 200 мільйонів найр (142 808 доларів) як одиничний MFB першого рівня до 5 мільярдів найр (3,57 мільйона доларів) як національний MFB. У 2024 році компанія залучила 20 мільйонів доларів при оцінці в 500 мільйонів доларів.

Kuda заявив, що продовжить лідирувати з послугами цифрового банкінгу, включаючи перекази, платежі, заощадження та миттєвий кредит, розширюючи фізичні точки контакту там, де це необхідно.

«Хоча ми залишаємося цифровими в основі, ця ліцензія дає нам гнучкість для створення більшої кількості фізичних точок контакту, де клієнти хочуть особистої підтримки чи взаємодії, дозволяючи нам обслуговувати нігерійців по всій країні у найзручніші для них способи», — сказав Мустафа.

У першому кварталі 2025 року Kuda обробив понад 300 мільйонів транзакцій на загальну суму 14,3 трильйона найр (10,21 мільярда доларів) у своїх роздрібних та бізнес-банківських підрозділах. Фінтех також видав 16,4 мільярда найр (11,71 мільйона доларів) в овердрафтах у першому кварталі 2025 року (зростання на 43% порівняно з попереднім кварталом).

Kuda додав, що його фізичне розширення підлягає регуляторному затвердженню. Відкриття відділення без схвалення CBN тягне за собою штраф у розмірі 2 мільйони найр (1 428 доларів) від CBN.