ЕКСКЛЮЗИВ: "Балансування ШІ" – Джоел Вінтерегг, Антуан Куйперс та Александр Гіду, Vyntra у 'The Fintech Magazine'

Прозорість даних та безпека транзакцій — це дві сторони однієї медалі. Об'єднавши спеціалістів у кожній сфері та використовуючи ШІ на єдиній платформі, Vyntra посилила їхні можливості

В епоху, коли платежі рухаються зі швидкістю світла, а шахраї завжди поруч, банки стикаються з визначальним викликом: як зберегти транзакції швидкими, безперешкодними... і безпечними.

Саме на цьому делікатному балансі між ефективністю та безпекою зосереджується Vyntra, новий фінтех, що виник внаслідок злиття бельгійської Intix та швейцарської NetGuardians. Заснована у червні 2025 року за підтримки Summa Equity, Vyntra об'єднує дві спеціалізовані компанії, які вже прагнули до однієї мети з різних перспектив – Intix, що забезпечує глибоку видимість платіжних потоків, та NetGuardians, що використовує передовий ШІ для виявлення та запобігання шахрайству.

Разом вони обіцяють надати банкам єдину інтелектуальну платформу, яка може моніторити, аналізувати та захищати кожну транзакцію в режимі реального часу – без її уповільнення.

"Ми створюємо Vyntra для вирішення унікальної проблеми для банків", – каже її генеральний директор Джоел Вінтерегг. "Їм потрібно знайти правильний баланс між платіжним ризиком і платіжною безпекою. Наша місія – надати інструменти, які забезпечують швидкий моніторинг платежів – те, що ми називаємо спостережуваністю транзакцій – та зниження ризиків завдяки запобіганню шахрайству за допомогою ШІ.

"Ми об'єднали ці два рішення, щоб справді забезпечити банкам комплексне обслуговування."

Обидві фірми були (і в новій формі продовжують бути) частиною портфоліо Summa Equity – Intix з 2022 року, NetGuardians з 2024 року – і синергія між ними була очевидною. Intix здобула репутацію, допомагаючи фінансовим установам отримувати видимість даних про транзакції в режимі реального часу, що дозволяє командам з відповідності та операційним спеціалістам миттєво відстежувати платежі та виявляти аномалії.

NetGuardians, тим часом, зосередилася на виявленні шахрайства за допомогою керованого ШІ. Її технологія застосовувала поведінковий аналіз та машинне навчання для розрізнення законних транзакцій від підозрілих, тим самим зменшуючи кількість хибних спрацьовувань і заощаджуючи банкам час і гроші. Об'єднавши ці можливості під одним дахом, Vyntra стає платформою транзакційної розвідки, яка "об'єднує спостережуваність даних з прогнозною аналітикою", ефективно поєднуючи світи відповідності, операційної стійкості та запобігання шахрайству.

"Сьогодні клієнти готові пожертвувати невеликою швидкістю своїх платежів, щоб забезпечити менший ризик", – каже Вінтерегг, посилаючись на "Прихована напруга в кожному платежі", нещодавнє дослідження Vyntra серед 1000 банківських клієнтів по всьому світу. "Це говорить нам, що ми рухаємося у правильному напрямку – банкам потрібно забезпечувати швидкість і безпеку разом."

В основі пропозиції Vyntra лежить ідея, що довіра походить від прозорості. Якщо банки можуть відстежувати кожен етап життєвого циклу транзакції, не лише технічно, але й з бізнес-перспективи, вони можуть виявляти проблеми на ранніх стадіях, краще спілкуватися з клієнтами та запобігати проблемам до їх ескалації.

"Все зводиться до клієнтського досвіду", – каже Антуан Куйперс, директор зі стратегічних альянсів та ключових клієнтів у Vyntra. "Швидкість стала товаром. Якщо транзакція обробляється вчасно, ніхто цього не помічає. Але якщо щось іде не так, клієнти обов'язково дадуть вам знати.

"Саме тут видимість робить реальну різницю, забезпечуючи безперешкодність транзакцій протягом усього їхнього життєвого циклу. Спостережуваність транзакцій дає фінансовим установам єдину версію правди у всіх відділах. Ви можете моніторити в режимі реального часу здоров'я ваших потоків з бізнес-перспективи, а не просто технічної."

Для банків спостережуваність у режимі реального часу стосується не лише задоволення клієнтів, але й стійкості. Переривання платежів або випадки шахрайства можуть завдати репутаційної шкоди та регуляторних проблем, не кажучи вже про втрачені доходи. Вінтерегг каже, що програмне забезпечення Vyntra допомагає банкам моніторити стійкість платежів, щоб уникнути збоїв або відключень, одночасно захищаючи транзакції від шахрайства та схем відмивання грошей.

"Ми хочемо допомогти банкам бути проактивними", – пояснює він. "Ми надаємо їм програмні комплекси – запобігання шахрайству за допомогою ШІ, виявлення відмивання грошей та спостережуваність транзакцій – які вирішують дві найбільші проблеми для керівника платежів: забезпечення плавного та безпечного потоку платежів."

Атаки соціальної інженерії вибухнули в останні роки, оскільки злочинці експлуатують людську довіру, а також технічні вразливості. Vyntra знаходиться на цьому фронті, пропонуючи специфічні інструменти для виявлення та запобігання різним типам шахрайства, включаючи шахрайство з авторизованими платежами (APP) та фішинг.

"Шахрайство – це всесвітня хвороба", – каже Вінтерегг. "Ми всі отримували ці повідомлення, які стверджують, що вони від нашого банку, закликаючи нас діяти швидко. Клієнти вірять, що вони відправляють гроші довіреному джерелу – іноді навіть комусь відомому. Це відбувається всюди.

"Виявлення таких шахрайств складне, тому що технічно клієнт ініціює платіж. Виклик полягає в тому, щоб мати достатньо потужні інструменти, як наші, щоб виявити це і переконати клієнта, що він робить щось дивне."

Він вважає, що освіта клієнтів є ключовою частиною історії, а також співпраця.

"Жоден банк не вирішить це самостійно. Ділячись даними про шахрайські дії через оцінювання спільноти, банки можуть стати сильнішими разом. Ось як ми запобігаємо шахрайству в глобальному масштабі", – каже він.

У Vyntra ШІ є рушійною силою; інтелектом, який вчиться на мільярдах транзакцій і постійно адаптується до нових загроз. Александр Гіду, заступник директора Vyntra, каже, що компанія зосереджується на найбільш нагальних типах фінансових злочинів: шахрайствах, захопленнях акаунтів та техніках відмивання грошей, таких як "смерфінг", коли злочинці розбивають великі суми на менші депозити, щоб уникнути виявлення.

"Для цих сценаріїв ми застосовуємо проактивний підхід", – пояснює Гіду. "Ми вивчаємо звичайні звички клієнтів і виявляємо підозрілу поведінку в режимі реального часу. ШІ дозволяє нам генерувати нові рівні комплексної юридичної перевірки на рівні клієнта, динамічно та безперервно.

"І оскільки шахраї швидко еволюціонують, ми використовуємо два підходи, щоб залишатися попереду. По-перше, ми використовуємо те, що банки знають найкраще – своїх клієнтів. Ми вивчаємо їхню поведінку і порівнюємо їх з колегами для оцінки ризику.

"По-друге, ми отримуємо дані від сторонніх платформ з ринку, такі як підозрілі бенефіціари, про яких повідомляють інші установи, і організовуємо цю інформацію для підвищення ефективності виявлення шахрайства. Йдеться про поєднання внутрішнього розуміння із зовнішньою розвідкою."

Куйперс стверджує, що безпечний обмін даними між партнерами стане наріжним каменем сучасної стійкості платежів. "У таких сферах, як транскордонні платежі або грошові перекази, кожен учасник виконує подібні перевірки відповідності", – зазначає він. "Якщо ми зможемо повторно використовувати багатство стандартів ISO 20022 і безпечно передавати перевірені дані по ланцюжку, ми заощадимо всім багато клопоту та витрат. Співпраця буде необхідною."

Це бачення відповідає ширшій галузевій тенденції, відомій як FRAML – конвергенція систем боротьби з шахрайством та відмиванням грошей в одну цілісну структуру. Об'єднуючи можливості виявлення та обмінюючись даними між функціями, банки можуть виявляти закономірності, які ізольовані команди можуть пропустити.

"Поточний виклик для банків полягає в тому, щоб зруйнувати силоси", – каже Гіду. "Як на аналітичному, так і на операційному рівнях, запобігання шахрайству та відповідність повинні вчитися один від одного. Використовуючи ШІ, ми можемо зробити цю співпрацю безперешкодною."

Запуск Vyntra відбувається в переломний момент. Фінансові установи перебувають під тиском як регуляторів, так і клієнтів, щоб посилити захист без шкоди для користувацького досвіду. Компанія вже обслуговує понад 130 установ у більш ніж 60 країнах, за підтримки робочої сили близько 150 людей, що охоплює 25 національностей.

Для Вінтерегга це ілюструє, наскільки універсальною стала проблема.

"Кожен банк, всюди, стикається з однією і тією ж дилемою", – каже він. "Як зробити платежі швидкими, стійкими та безпечними? Vyntra об'єднує ці світи.

"Як компанія, ми знаходимося на початку захоплюючої подорожі. Ми рухаємося вперед, щоб принести цей новий збалансований підхід для створення єдиної точки управління ризиком, ефективністю та довірою в платежах, все на швидкості, яку вимагають споживачі."

Ця стаття була опублікована в The Fintech Magazine випуск №37, сторінки 14-15

Пост ЕКСКЛЮЗИВ: "Балансування ШІ" – Джоел Вінтерегг, Антуан Куйперс та Александр Гіду, Vyntra в 'The Fintech Magazine' вперше з'явився на FF News | Fintech Finance.