Як MTN MoMo втратив ₦22,3 млрд за 7 днів і подав до суду на 18 банків, щоб повернути їх

Сповіщення надійшло 24 травня 2022 року. У операціях MTN MoMo щось не так, оскільки транзакції рухаються дивно. Ми говоримо про сотні тисяч з них. Система не працює неправильно так, як це робить зламаний сервер. Вона працює та обробляє, але робить те, на що ніхто не давав дозволу.

До того часу, як масштаб став зрозумілим, ₦22 300 000 000 залишили Payment Service Bank MTN MoMo і потрапили на 8 000 клієнтських акаунтів у 18 комерційних банках. Перекази не були результатом злому чи зовнішнього вторгнення в загальноприйнятому розумінні. Судові документи пізніше описали їх як "помилково переказані". Збій системи.

700 000 транзакцій оброблено без інструкції, без схвалення і зі швидкістю, яка зробила ручне втручання майже неможливим.

MTN MoMo запустився ледь тижнем раніше.

Читайте також: MTN MoMo перетнув позначку в $500 млрд транзакцій, оскільки кредитування потроїлося, але Нігерія все ще відстає

Payment Service Bank отримав остаточне схвалення CBN і розпочав комерційні операції в травні 2022 року після місяців регуляторних процесів. Це був значний момент для MTN Nigeria, найбільшого телекомунікаційного оператора країни за кількістю абонентів, який нарешті вийшов на ринок мобільних грошей з ліцензованою фінансовою установою. Очікувалося, що MoMo PSB залучить мільйони нігерійців без банківських рахунків до фінансової системи. За запуском уважно стежили.

Те, чого ніхто не очікував, сталося далі.

25 травня, через день після виявлення збою, MTN MoMo закрив сервіс. Це рішення було єдиним, яке мало сенс. Транзакції вже пройшли, тому зупинка обробки нових була мінімальним доступним втручанням.

Призупинення було тимчасовим, оскільки операції відновилися приблизно через 24 години, але збиток уже був розподілений між 18 установами та 8 000 акаунтів, деякі з яких належали клієнтам, які нічого поганого не зробили і отримали кошти, про які вони не могли знати, що ті їм не належать.

Самі банки опинилися в незручному становищі. Скасування переказів на акаунти клієнтів без правової підстави наражало їх на власну відповідальність. Ви не можете просто заглянути в акаунт вкладника і зняти гроші, навіть гроші, які надійшли туди помилково, без згоди клієнта або судового наказу. Більшості з 18 банків потрібен був останній.

MTN MoMo звернувся до суду.

30 травня 2022 року, через шість днів після збою і п'ять днів після призупинення, MoMo PSB подав позов до Федерального Вищого суду в Лагосі. Номер справи був FHC/L/CS/960/2022. Первинну повістку та супровідну заяву під присягою склав CEO Anthony Usoro Usoro.

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, на час шахрайства

У документах були названі всі 18 комерційних банків, вимагалося визнання того, що помилкові кошти належать MTN MoMo, і містилися запити на накази, що зобов'язують банки скасувати або повернути те, що залишилося на порушених акаунтах, і звітувати про будь-які суми, які вже зняті або витрачені.

Читайте також: Ексклюзив: користувачі акаунтів MTN MoMo в Гані діляться досвідом з шахраями

Банки включали Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA та інші. Разом вони тримали ₦22,3 млрд, які перемістилися в 700 000 несанкціонованих транзакцій протягом кількох годин. Частина все ще лежала на акаунтах, недоторкана. Частина ні.

Тут історія стає складнішою для вирішення. У дні між 24 і 30 травня, до надходження судового наказу, деякі отримувачі витратили гроші. Це не дивно, оскільки, враховуючи нинішню нігерійську економічну та моральну реальність, якщо несподіване зарахування потрапляє на чийсь акаунт, вони швидше витратять його спочатку, а потім задаватимуть питання. Або навіть задають питання спочатку, але все одно витрачають.

Після того, як гроші витрачені, відновлення вимагає більше, ніж судовий наказ. Воно вимагає, щоб у особи були доступні кошти для повернення, чого в багатьох випадках не було.

Фінансові результати MTN MoMo за 2022 фінансовий рік

Фінансові звіти MTN MoMo за 2022 рік повідомили про збиток понад ₦10 млрд від того, що було описано як "несанкціоновані перекази, викликані збоєм системи". Початкова повідомлена цифра становила приблизно ₦10,5 млрд. Зусилля щодо відновлення тривали після закінчення фінансового року. На початку 2024 року MTN повернув ₦12,5 млрд з початкових ₦22,3 млрд. Решта ₦9,5-10 млрд була поглинута як збиток, повністю забезпечена відповідно до угоди про спільні послуги з MTN Nigeria.

Інцидент MTN MoMo не отримав тієї постійної уваги, на яку заслуговує. Про нього повідомляли в дні, коли це сталося, відзначали в річному звіті, і переважно це минуле. Але питання, які він порушує, залишаються відкритими.

• Як виглядає попереднє тестування перед запуском відповідно до структури Payment Service Bank CBN, і чи було його достатньо?
• Яким є ланцюг відповідальності, коли ліцензований PSB помилково розподіляє кошти, і відновлення вимагає судового втручання через 18 установ?
• І що означає для обіцянки мобільних грошей щодо фінансової інклюзії, коли інфраструктура, що стоїть за цим, може перемістити ₦22,3 млрд у неправильному напрямку, перш ніж хтось зможе втрутитися?

Судова справа є публічним записом, і заява під присягою знаходиться у файлі. Цифри підтверджені, а уроки все ще пишуться.