Как модернизация платёжной инфраструктуры сокращает задержки при международных переводах

Локализованные расчётные системы и цифровые платёжные рельсы помогают сократить задержки при международных денежных переводах.

Финансовые учреждения и провайдеры цифровых платежей продолжают активно инвестировать в модернизацию платёжной инфраструктуры, поскольку глобальный спрос на более быстрые и прозрачные трансграничные переводы ускоряется.

Отраслевые аналитики отмечают, что задержки при международных переводах исторически являлись одной из наиболее устойчивых операционных проблем в секторе денежных переводов, особенно в коридорах, включающих несколько валют, банки-корреспонденты и фрагментированные расчётные системы.

Однако расширение локализованной расчётной инфраструктуры, внутренних платёжных рельсов, систем клиринга в реальном времени и моделей цифрового управления ликвидностью сейчас значительно сокращает задержки переводов на нескольких крупных рынках денежных переводов. Этот сдвиг меняет характер обработки международных транзакций между Северной Америкой, Европой, Африкой и другими высокообъёмными коридорами трансграничных платежей.

Read More on Fintech : Global Fintech Interview with Rob Young, Managing Director – UK at InDebted

Устаревшие расчётные системы нередко порождали задержки

Исторически международные переводы в значительной мере опирались на отношения с банками-корреспондентами, координируемые через инфраструктуру обмена сообщениями SWIFT. В рамках этой структуры транзакции нередко проходили через несколько промежуточных финансовых учреждений, прежде чем достигали банка получателя.

Отраслевые наблюдатели отмечают, что каждое промежуточное учреждение могло вводить дополнительные окна обработки, проверки соответствия требованиям, корректировки валютного обмена и проверки расчётов, прежде чем средства становились доступны получателю.

Финансовые аналитики говорят, что эти многоуровневые процессы нередко порождали задержки от нескольких рабочих дней до более чем недели в зависимости от коридора перевода, банковской системы назначения и требований соответствия.

«Традиционная модель банков-корреспондентов изначально не была разработана с учётом современных ожиданий в отношении цифровых финансовых услуг в реальном времени», — заявил представитель CadRemit. «Сегодняшние пользователи всё чаще ожидают, что международные переводы будут работать с той же скоростью отклика, которая ассоциируется с внутренними цифровыми платежами.»

Локализованная расчётная инфраструктура расширяется по всему миру

Для повышения эффективности расчётов платёжные провайдеры всё чаще работают через локализованную расчётную инфраструктуру, а не полагаются исключительно на международные цепочки банков-корреспондентов. В рамках локализованных расчётных моделей провайдеры поддерживают балансы ликвидности в нескольких операционных юрисдикциях и координируют переводы через внутренние банковские системы на обеих сторонах коридора.

Участники отрасли говорят, что эта структура значительно сокращает количество промежуточных учреждений, задействованных в обработке транзакций. Аналитики отмечают, что локализованная платёжная инфраструктура также повышает предсказуемость транзакций за счёт снижения зависимости от устаревших международных банковских расписаний и фрагментированной координации расчётов.

Эта операционная модель приобретает всё большее значение в высокообъёмных коридорах, охватывающих США, Канаду, Европу и африканские рынки. Расширение внутренних платёжных систем, таких как FedNow в США и SEPA Instant в Европе, ещё больше ускорило модернизацию инфраструктуры в мировой платёжной отрасли.

Цифровые платёжные рельсы продолжают повышать скорость расчётов

Рост цифровой финансовой инфраструктуры также изменил ожидания в отношении скорости переводов и прозрачности транзакций. Потребители всё чаще ожидают уведомлений в реальном времени, более быстрых подтверждений транзакций и улучшенной прозрачности на протяжении всего платёжного процесса.

Финансовые аналитики говорят, что современные системы оркестрации платежей теперь позволяют провайдерам динамически маршрутизировать транзакции через оптимизированные расчётные пути в зависимости от целевого рынка и задействованного платёжного коридора.

Отраслевые наблюдатели отмечают, что провайдеры, ориентированные на цифровые технологии, всё активнее конкурируют по скорости расчётов, эффективности соответствия требованиям, управлению ликвидностью и операционной надёжности, а не по традиционному доступу через банковские отделения. Поэтому растущая интеграция внутренних платёжных рельсов в инфраструктуру международных переводов стала ключевым фактором сокращения операционных задержек.

Северная Америка остаётся крупным инфраструктурным узлом

Северная Америка по-прежнему остаётся одним из крупнейших мировых рынков-источников международной деятельности по денежным переводам. США и Канада поддерживают обширные финансовые связи с международными диаспорными сообществами, поддерживая переводы в Африку, Европу, Азию и Латинскую Америку.

Отраслевые аналитики говорят, что спрос на более быстрые переводы из США в Нигерию и переводы из Канады в Нигерию продолжает расти, поскольку пользователи всё больше отдают приоритет скорости, прозрачности расчётов и надёжности транзакций.

Миграция, удалённая работа, международное образование, поддержка здравоохранения и предпринимательство продолжают стимулировать активность переводов в этих коридорах. Провайдеры финансовой инфраструктуры говорят, что модернизация платежей стала необходимой для поддержки растущих объёмов транзакций и меняющихся потребительских ожиданий в рамках этих международных финансовых отношений.

Соответствие требованиям и операционный надзор остаются необходимыми

По мере того как платёжная инфраструктура становится всё более цифровой, соответствие нормативным требованиям остаётся центральным элементом международных операций по переводу средств. Поставщики финансовых услуг, работающие в нескольких юрисдикциях, обязаны поддерживать меры по противодействию отмыванию денег (AML), системы верификации клиентов, механизмы проверки санкций, процедуры мониторинга транзакций и стандарты операционной отчётности.

Отраслевые аналитики говорят, что современные платёжные системы должны сочетать операционную скорость с финансовой прозрачностью и требованиями регуляторного надзора. CadRemit заявила, что модернизация инфраструктуры по-прежнему тесно связана с операционными механизмами, ориентированными на соответствие требованиям и поддерживающими безопасные и регулируемые трансграничные транзакции.

Компания управляет регулируемой платёжной инфраструктурой, поддерживающей международные переводы в Северной Америке, Европе и Нигерии. CadRemit авторизована и регулируется Центром финансовых транзакций и отчётности Канады (FINTRAC) как предприятие денежных услуг. Компания также имеет лицензию Центрального банка Нигерии в качестве международного оператора денежных переводов (IMTO) и зарегистрирована в Банке Канады в качестве поставщика платёжных услуг (PSP).

Компания отметила, что продолжение инвестиций в локализованные расчётные системы, внутренние платёжные рельсы и операционную автоматизацию остаётся важным по мере того, как международные услуги денежных переводов продолжают расширяться по всему миру. CadRemit также поддерживает инфраструктуру переводов с поддержкой SEPA в европейских коридорах и управляет балльной системой вознаграждений, привязанной к квалифицированным переводам в USD, CAD и EUR в Нигерию в отдельных регионах.

Ожидания финансовых услуг в реальном времени продолжают формировать отрасль

Отраслевые аналитики ожидают, что модернизация трансграничных платежей останется основным направлением деятельности финансовых учреждений и провайдеров денежных переводов в ближайшие годы. Растущее внедрение систем внутренних расчётов в реальном времени по всему миру неуклонно влияет на то, как потребители оценивают международные финансовые услуги.

Поэтому платёжные провайдеры испытывают всё большее давление, вынуждающее их сокращать задержки, повышать прозрачность транзакций и упрощать координацию расчётов в глобальных коридорах. Аналитики говорят, что локализованная расчётная инфраструктура и современные цифровые платёжные рельсы, вероятно, продолжат менять характер международных операций по переводу средств по мере расширения миграции, мировой торговли и цифрового финансового участия во всём мире.

Catch more Fintech Insights : The AI Shift in Fraud: Why Banks Need a New Playbook

[To share your insights with us, please write to psen@itechseries.com ]

Материал «Как модернизация платёжной инфраструктуры сокращает задержки трансграничных переводов» впервые опубликован на GlobalFinTechSeries.