Wiele byłych żon może ubiegać się o świadczenia Social Security na podstawie akt tego samego mężczyzny i nie zmniejsza to niczyich wypłat

Wpis Wiele byłych żon może każda ubiegać się o świadczenia Social Security z konta tego samego mężczyzny i nie zmniejsza to niczyich wypłat pojawił się jako pierwszy na 24/7 Wall St..

Ma 67 lat, przez 27 lat była żoną wysokozarabiającego mężczyzny i patrzyła, jak ponownie się ożenił. Nadal nie złożył wniosku o świadczenia Social Security. Przez lata zakładała, że jego nowa żona otrzyma wszystko związane z jego kontem, a jej własne roszczenie do jego zarobków jest wykluczone. To założenie kosztuje takie kobiety jak ona prawdziwe pieniądze, a temat ten pojawił się ponownie w podcaście Suze Orman „Women & Money" w odcinku z 25 czerwca 2026 roku zatytułowanym „How Many Ex-Wives Are Entitled To His Social Security?" Dzwoniąca była w niemal identycznej sytuacji, a odpowiedź, którą otrzymała, powinna usłyszeć każda kobieta po długim małżeństwie zakończonym rozwodem.

Zasada Social Security, która ma tu znaczenie, zaskakuje niemal wszystkich. Rozwiedziona małżonka, która była w związku małżeńskim z pracownikiem przez co najmniej 10 lat, jest obecnie niezamężna i ma co najmniej 62 lata, może ubiegać się o świadczenie w wysokości do 50% podstawowej kwoty ubezpieczenia pracownika – kwoty, którą otrzymałby w pełnym wieku emerytalnym. Roszczenie jest niezależne. Nie zmniejsza jego świadczenia, świadczenia jego obecnej żony ani świadczenia żadnej innej byłej żony. Nie jest nawet o tym powiadamiany.

Wiele byłych żon może ubiegać się o świadczenia z tego samego konta

Oto co zaskakuje ludzi. Jeśli wysokozarabiający mężczyzna był żonaty i rozwiódł się więcej niż raz, a każde małżeństwo trwało co najmniej 10 lat, każda kwalifikująca się była żona może jednocześnie ubiegać się o świadczenia z jego konta. Nie ma limitu liczby osób. Żadna z nich nie wpływa na pozostałe, a żadna nie wpływa na jego obecną żonę. Każda kobieta jest traktowana jako niezależna wnioskodawczyni w oparciu o jego historię zarobków.

Jak ujęła to Orman w odcinku tego samego podcastu z 2023 roku: „możesz ubiegać się o świadczenie nawet jeśli twój były mąż ponownie się ożenił, możesz ubiegać się o świadczenie nawet jeśli twój były mąż nie przeszedł na emeryturę i nie pobiera świadczeń Social Security." Ta ostatnia część jest praktycznym przełomem dla naszej 67-latki. Jej były mąż jeszcze nie złożył wniosku, ale ponieważ są rozwiedzeni od ponad dwóch lat, jest tym, co Social Security nazywa osobą niezależnie uprawnioną. Nie musi czekać, aż on podejmie działanie.

Co faktycznie otrzymuje

Social Security porówna dla niej dwie liczby: świadczenie, które zarobiła na podstawie własnego konta pracy, oraz świadczenie dla rozwiedzionego małżonka z jego konta. Otrzymuje wyższe z tych dwóch. Dla kobiety, która spędziła dziesięciolecia poza płatnym rynkiem pracy lub na gorzej płatnych stanowiskach, podczas gdy jej mąż piął się w górę, świadczenie dla rozwiedzionego małżonka z konta wysokozarabiającego jest często wyższą wypłatą. W wieku 67 lat jest ona w pełnym wieku emerytalnym lub bardzo blisko niego, więc otrzymałaby pełne 50%, a nie kwotę pomniejszoną. Złożenie wniosku w wieku 62 lat zmniejszyłoby tę kwotę o około 30% na całe życie.

Jeden szczegół może po cichu zniszczyć to wszystko: jej własne ponowne zamążpójście. Jego ponowne małżeństwo nie ma znaczenia dla jej roszczenia, ale jeśli ona wyjdzie ponownie za mąż, generalnie traci dostęp do świadczenia dla rozwiedzionego małżonka z jego konta. To błąd najtrudniejszy do odwrócenia.

Jak to wpisuje się w jej emeryturę

Świadczenie dla rozwiedzionego małżonka otrzymuje taką samą roczną korektę kosztów utrzymania (COLA) jak każda inna wypłata Social Security. COLA na 2026 rok wynosi 2,8%, więc cokolwiek złoży w tym roku, rośnie wraz z inflacją obok jego i jego obecnej żony. Ma to znaczenie przez 20- lub 30-letnią emeryturę, zwłaszcza gdy zestawia się to z podlegającymi opodatkowaniu wypłatami z IRA lub 401(k), które nie mają wbudowanej ochrony przed inflacją.

Jeśli jej były mąż umrze pierwszy, kwalifikująca się rozwiedziona małżonka może zazwyczaj przejść na świadczenie dla wdowy w wysokości do 100% tego, co on otrzymywał, ponownie bez wpływu na odrębne świadczenie dla wdowy po nim.

Co zrobić przed złożeniem wniosku

1. Poprosić Social Security o szacunkowe świadczenie zarówno na podstawie jej własnego konta, jak i jako rozwiedzionej małżonki z jego konta. Agencja przeprowadzi porównanie, ale powinna sama zobaczyć liczby przed złożeniem wniosku.
2. Potwierdzić wymóg 10-letniego małżeństwa za pomocą poświadczonej kopii aktów małżeństwa i rozwodu. Długie małżeństwa czasami mają niespodzianki w dokumentach, a wyjaśnienie ich teraz pozwala uniknąć opóźnień w przyszłości.

Nowa żona nie przekreśla roszczenia długoletniej byłej żony, a konto wysokozarabiającego może jednocześnie obsługiwać kilka z nich, bez utraty ani grosza przez kogokolwiek. Dokładne kwoty zależą od jego historii zarobków i jej własnego konta pracy, więc najrozsądniejszym kolejnym krokiem jest porównanie obu przed złożeniem wniosku.

Wpis Wiele byłych żon może każda ubiegać się o świadczenia Social Security z konta tego samego mężczyzny i nie zmniejsza to niczyich wypłat pojawił się jako pierwszy na 24/7 Wall St..