1 na 10 członków Medicare Advantage właśnie straciło swój plan na 2026 rok. Powrót do poprzedniego ma pewien haczyk

Wpis 1 na 10 członków Medicare Advantage właśnie stracił swój plan na 2026 rok. Powrót ma pewien haczyk pojawił się najpierw na 24/7 Wall St..

Pismo o nieodnowieniu przychodzi na początku października. Twój plan Medicare Advantage nie będzie oferowany w 2026 roku. Masz kilka tygodni na wybór nowego ubezpieczenia, a materiały od ubezpieczyciela skupiają się naturalnie na planach zastępczych dostępnych w Twoim rejonie. Czego wielu beneficjentów nie zdaje sobie sprawy, to że zakończenie planu może również stworzyć tymczasową możliwość zakupu określonych polis Medigap z gwarantowaną emisją bez medycznej oceny ryzyka, co czyni to jedną z najważniejszych decyzji dotyczących Medicare, przed którą mogą stanąć.

Jeśli korzystasz już z Oryginalnego Medicare z suplementem lub nadal jesteś na planie pracodawcy, możesz przestać czytać. Ten artykuł jest przeznaczony dla około 1 na 10 członków Medicare Advantage dotkniętych wycofaniem planów na 2026 rok oraz dla każdego, kto rozważa plan Advantage w ogóle.

Skala zakłóceń w 2026 roku

List badawczy Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health opublikowany w JAMA wykazał, że około 2,9 miliona uczestników Medicare Advantage, mniej więcej 1 na 10, zostanie zmuszonych do opuszczenia swoich planów na 2026 rok po fali wycofań ubezpieczycieli. Średni wskaźnik przymusowego wyrejestrowania wzrósł z około 1% w latach 2018–2024 do 6,9% w 2025 roku, a następnie do 10% w 2026 roku, na podstawie próby 28,6 miliona uczestników badanych przez Marka Meiselbachema i współpracowników.

Geograficznie sytuacja jest nierównomierna. W Vermont 92,2% uczestników MA stoi przed przymusowym wyrejestrowaniem. W Idaho, Wyoming, Północnej Dakocie, Południowej Dakocie, New Hampshire i Maryland dotkniętych jest co najmniej 40%. Plany najbardziej poszkodowane to przede wszystkim PPO, mniejsi ubezpieczyciele, plany z niższymi ocenami gwiazdkowymi i rynki wiejskie. Prawie każdy dotknięty uczestnik ma dostępny co najmniej jeden inny plan Advantage, co jest dokładnie powodem, dla którego trudniejsze pytanie jest pomijane.

Haczyk Medigap przy powrocie

Prawo federalne daje Ci 6-miesięczny Otwarty Okres Rejestracji Medigap, który rozpoczyna się w pierwszym miesiącu, gdy masz Część B i masz 65 lat lub więcej. Jest to jednorazowe okno. Po jego zamknięciu w większości stanów ubezpieczyciel może zastosować medyczną ocenę ryzyka i odmówić Ci ubezpieczenia, podwyższyć składkę lub nałożyć okres oczekiwania na wcześniej istniejące schorzenia. To jest pułapka, która zamienia plan Advantage z premią 0 USD w niemal nieodwracalny wybór dla każdego, którego stan zdrowia się zmienił.

Przymusowe wyrejestrowanie może stworzyć ważne federalne prawa do gwarantowanej emisji Medigap. W wielu przypadkach beneficjenci, których ubezpieczenie Medicare Advantage zostało zakończone, mają ograniczony czas na zakup określonych polis Medigap bez medycznej oceny ryzyka. Szczegółowe zasady dotyczące terminów i wyboru planów zależą od okoliczności oraz obowiązujących przepisów federalnych i stanowych. Kilka stanów, w tym Nowy Jork, Connecticut, Massachusetts i Maine, zapewnia szerszą ochronę Medigap niż federalne minima. Przed podjęciem decyzji sprawdź swoje prawa w stanowym departamencie ubezpieczeń lub w Programie Pomocy Ubezpieczeniowej dla Zdrowia Stanu (SHIP).

Matematyka wyboru

Porównanie kosztów na 2026 rok jest konkretne. Standardowa składka Części B wynosi 202,90 USD miesięcznie, w porównaniu z 185,00 USD w 2025 roku. Suplement Planu G kosztuje zazwyczaj kolejne 150 do 250 USD miesięcznie, w zależności od wieku i stanu. Dodaj samodzielny plan Części D, a zdrowy 70-latek patrzy na około 400 do 500 USD miesięcznie za Oryginalne Medicare plus Medigap plus leki. Zastępczy plan Advantage z premią 0 USD na tym samym rynku wygląda na papierze znacznie taniej.

Ta różnica może szybko się zmniejszyć w roku ze znacznymi wydatkami na opiekę zdrowotną. Plany Medicare Advantage zazwyczaj obejmują maksymalne wydatki własne w sieci, które mogą sięgać tysięcy dolarów, podczas gdy koszty leków w ramach Części D pozostają oddzielne, a opieka poza siecią może podlegać innym zasadom w zależności od planu. Natomiast Oryginalne Medicare w połączeniu z polisą Medigap Plan G ogólnie pozostawia beneficjenta odpowiedzialnym za roczną franszyzę Części B i składki planu, jednocześnie pokrywając większość kosztów zatwierdzonych przez Medicare. Dla beneficjentów, którzy kwalifikują się do praw gwarantowanej emisji Medigap po zakończeniu planu, decyzja nie dotyczy tylko składek na przyszły rok. Chodzi również o to, czy chcą mieć elastyczność i przewidywalność, jaką suplement może zapewnić, jeśli ich potrzeby zdrowotne zmienią się później.

Szerszy kontekst finansowy ma również znaczenie. COLA Social Security na 2026 rok wyniosła 2,8%, podczas gdy inflacja i koszty opieki zdrowotnej nadal wywierają presję na wiele budżetów domowych. Jednocześnie stopa oszczędności osobistych pozostaje poniżej poziomów obserwowanych rok wcześniej. Dla beneficjentów stojących przed przymusową zmianą planu te presje mogą sprawić, że jeszcze ważniejsze stanie się porównanie zarówno bieżących kosztów, jak i długoterminowych implikacji ubezpieczeniowych przed wyborem planu zastępczego.

Co zrobić przed upływem 63 dni

• Potwierdź swoje okno gwarantowanej emisji na piśmie. Zadzwoń do stanowego departamentu ubezpieczeń (nie tylko do ubezpieczyciela) i zapytaj, które plany literowe Medigap możesz kupić bez oceny ryzyka i jaki jest Twój termin składania wniosku. Zapisz datę.
• Porównaj ceny Planu G i Planu G z wysoką franszyzą obok siebie z co najmniej trzema ubezpieczycielami w Twoim kodzie pocztowym. Plan G z wysoką franszyzą znacznie obniża składkę dla stosunkowo zdrowych uczestników, którzy mogą pokryć roczną franszyzę.
• Jeśli pozostajesz w Advantage, wybierz plan, którego sieć obejmuje Twojego obecnego lekarza pierwszego kontaktu i każdego specjalistę, do którego uczęszczałeś w ciągu ostatnich 12 miesięcy, i ponownie sprawdź Część D osobno. Automatyczna rejestracja do planu następcy nie jest decyzją.

Wpis 1 na 10 członków Medicare Advantage właśnie stracił swój plan na 2026 rok. Powrót ma pewien haczyk pojawił się najpierw na 24/7 Wall St..