De Europese Centrale Bank (ECB) stelt dat de digitale euro geen bedreiging vormt voor banken, maar een strategische reddingslijn is tegen grote techbedrijven op het gebied van betalingen en stablecoins.
Directielid Piero Cipollone en vice-voorzitter van de Raad van Toezicht Frank Elderson publiceerden een gezamenlijke blogpost waarin ze de zaak uiteenzetten. Ze presenteerden de digitale euro als een concurrerend instrument dat Europese banken dringend nodig hebben.
Europese banken verliezen terrein
De twee ECB-functionarissen schetsten een somber beeld van de afhankelijkheid van het Europese bankwezen van buitenlandse betalingsinfrastructuur.
Volgens de blogpost verwerken niet-Europese kaartsystemen momenteel tweederde van alle kaarttransacties in de eurozone.
Die afhankelijkheid is in sommige landen nog groter. Dertien van de 21 eurozonelanden zijn volledig afhankelijk van internationale kaartsystemen of mobiele oplossingen voor betalingen in de winkel. Meer dan de helft heeft geen binnenlandse oplossing voor e-commercebetalingen die breed geaccepteerd wordt.
Ondertussen waarschuwde een apart ECB-werkdocument dat eerder in maart werd gepubliceerd dat de groei van stablecoins retaildeposito's volledig uit Europese banken zou kunnen wegtrekken.
De ECB ontdekte dat een grotere interesse in stablecoins al gekoppeld is aan meetbare dalingen in retaildeposito's, naast verminderde bankleningen aan bedrijven.
Cipollone en Elderson stelden dat banken momenteel te maken hebben met een drievoudig verlies:
- Met internationale kaartsystemen verliezen ze kosten.
- Met mobiele betalingsoplossingen van grote techbedrijven verliezen ze kosten en gegevens.
- Met stablecoins riskeren ze het verlies van kosten, gegevens en stabiele retaildeposito's.
Hoe de digitale euro banken zou helpen concurreren
De ECB heeft de digitale euro ontworpen om banken centraal te plaatsen in het distributiemodel. Banken zouden digitale euro-rekeningen beheren en klantrelaties en kredietwaardigheidsgegevens behouden.
Wat de inkomsten betreft, is het Eurosysteem van plan om systeem- en verwerkingskosten volledig te elimineren. Banken zouden compensatie voor diensten ontvangen via een model dat de Europese Commissie heeft opgenomen in haar voorgestelde digitale euro-regelgeving.
De blog benadrukte ook co-badging als een belangrijk voordeel. Europese debetkaarten kunnen worden gekoppeld aan de digitale euro voor pan-Europese acceptatie, waardoor de noodzaak om te vertrouwen op buitenlandse kaartnetwerken voor grensoverschrijdend gebruik wordt weggenomen.
De ECB schatte de totale investeringskosten voor banken op tussen €4 miljard en €5,8 miljard, of ongeveer €1 miljard tot €1,44 miljard per jaar over vier jaar.
Dat cijfer vertegenwoordigt ongeveer een vijfde van de kosten die door sommige externe studies worden voorspeld en ongeveer 3,4% van de jaarlijkse IT-upgradebudgetten van grote banken.
Pilot gepland voor 2027
Het Eurosysteem is van plan om in 2027 een pilotoefening te lanceren om de digitale euro-infrastructuur onder reële omstandigheden te testen.
Als EU-wetgevers de regelgeving in 2026 aannemen, kunnen de eerste transacties al medio 2027 beginnen, waarbij het volledige systeem mogelijk klaar is voor de eerste uitgifte in 2029.
De ECB zei dat deelnemende banken zouden helpen bij het vormgeven van implementatiekeuzes, waaronder integratiebenaderingen en kostenbeheersingsstrategieën.
De blogpost ging ook in op zorgen over financiële stabiliteit. De eigen analyse van de ECB, gebaseerd op bankgegevens, concludeerde dat de digitale euro de financiële stabiliteit niet zou schaden.
Bezitlimieten voor particulieren, een verbod op bedrijfsbezit en de afwezigheid van rente op digitale euro-saldi zouden destabiliserende depositouitstromen voorkomen.
Of Europese banken de digitale euro omarmen als een kans of het weerstaan als een last, kan afhangen van hoe snel het EU-Parlement de regelgeving afrondt die de ECB nodig heeft om vooruit te gaan.
Het bericht Why the ECB Thinks Banks Can't Survive Without the Digital Euro verscheen eerst op BeInCrypto.
Bron: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
