Hoe Britse Woningverzekeraars Terug Naar Winst Kunnen Keren

Door Karsten Ries, CEO, ONICS

Sinds 2019 wordt de Britse woonverzekeringssector geconfronteerd met aanhoudende winstgevendheidsuitdagingen. Escalerende schade-ernst, een verouderende woningvoorraad, stijgende reparatie- en materiaalkosten en agressieve prijsconcurrentie hebben allemaal bijgedragen aan het inkrimpen van marges. Steeds vaker lijken de verliezen structureel in plaats van cyclisch.

Ondertussen hebben verzekeraars in de Scandinavische regio aangetoond dat sterke winstgevendheid nog steeds haalbaar is. Markten in Denemarken, Zweden en Noorwegen zijn weggedraaid van puur reactieve schadevergoedingsmodellen naar preventieve, datagestuurde risicobeheerstrategieën. De resultaten omvatten lagere schadeverhoudingen, scherpere acceptatie-inzichten en sterkere klantrelaties.

Voor Britse verzekeraars die na zes jaar van verliezen hun winstgevendheid willen herbouwen, biedt de Scandinavische ervaring verschillende praktische lessen.

1. Preventie creëert waarde 

De Britse woonverzekeringsmarkt blijft zeer prijsgevoelig. Polissen zien er voor klanten vaak hetzelfde uit, overstappen naar andere aanbieders is eenvoudig en betrokkenheid is doorgaans beperkt. Deze omgeving leidt tot verloop en dwingt verzekeraars in onhoudbare prijsconcurrentie.

Scandinavische verzekeraars hebben het aanbod opnieuw vormgegeven door preventie direct in hun diensten in te bedden. Door middel van connected-home-technologieën, waaronder lekdetectiesensoren, temperatuur- en vochtigheidsbewaking en slimme rookdetectie, grijpen verzekeraars vroegtijdig in om verliezen te voorkomen voordat ze escaleren.

Waterschadeclaims zijn goed voor ongeveer een kwart tot een derde van de woonverzekeringsverliezen. Bewijs uit Scandinavische implementaties suggereert dat vroege detectie ongeveer 10% van deze incidenten volledig kan voorkomen en de ernst van veel andere aanzienlijk kan verminderen. De financiële impact is aanzienlijk, vooral gezien de kosten en frequentie van deze claims.

Voor Britse verzekeraars vertegenwoordigt preventie een verschuiving van concurreren op prijs naar concurreren op bescherming, waarbij klanten zichtbare, dagelijkse waarde krijgen.

1. Hoogwaardige data is belangrijk 

Hoewel AI een veelbesproken onderwerp is binnen acceptatie en schadebehandeling, hangt de effectiviteit ervan volledig af van de datakwaliteit. In het VK is acceptatie nog steeds sterk afhankelijk van statische proxydata zoals postcode, woningtype, historische claims en brede demografische factoren. Deze inputs weerspiegelen zelden hoe risico's in real-time veranderen.

Scandinavische verzekeraars dichten deze kloof door gestructureerde real-time data rechtstreeks van verzekerde eigendommen te verzamelen via aangesloten apparaten. Dit maakt continue zichtbaarheid mogelijk in omgevingsomstandigheden, gebruikspatronen en vroege indicatoren van potentiële schadehappeningen.

De voordelen strekken zich uit over de gehele verzekeringswaardeketen. Verzekeraars kunnen risico's nauwkeuriger prijzen, eerder ingrijpen om schade-ernst te verminderen, claims efficiënter valideren en potentiële fraude gemakkelijker identificeren. Het kerninzicht is duidelijk: het verbeteren van datakwaliteit levert vaak meer waarde op dan alleen het verbeteren van modelleringssofisticatie.

1. Voortdurende betrokkenheid levert loyaliteit en groei op

Lage klantbetrokkenheid blijft een groot probleem in de Britse woonverzekering. Veel klanten hebben slechts één keer per jaar contact met hun verzekeraar of wanneer er iets misgaat. Dit verzwakt loyaliteit, verhoogt het verlooprisico en beperkt cross-selling-mogelijkheden. Veel Britse klanten kunnen hun huidige verzekeraar niet eens noemen!

Scandinavische verzekeraars die connected-home-platforms gebruiken, hebben regelmatige, positieve interacties gecreëerd via waarschuwingen, inzichten en preventieve begeleiding via mobiele apps. Dit herpositioneert de verzekeraar als een actieve partner bij het beschermen van het huis in plaats van een verre schadebetaler.

Zelfs kleine verbeteringen in retentie kunnen betekenisvolle financiële winsten opleveren. Bij If Insurance, de grootste verzekeraar in de Scandinavische regio, ging dit bijvoorbeeld ver voorbij de initiële verwachtingen of doelstellingen. Preventiediensten kunnen ook premiumproductniveaus ondersteunen, waarbij klanten worden aangemoedigd meer te betalen in ruil voor verbeterde bescherming.

Naast retentie creëren aangesloten platforms mogelijkheden voor nieuwe diensten, waaronder smart-home-automatisering en uitgebreide veiligheids- en beveiligingsoplossingen.

1. Technologie alleen is niet genoeg 

De sterkste Scandinavische resultaten kwamen niet alleen voort uit het inzetten van apparaten. Succes hing af van het integreren van preventietechnologie in een coherent bedrijfsmodel, inclusief:

• Duidelijke klant-onboarding en educatie
• Betrouwbare waarschuwingstriageprocessen
• Partnerecosystemen die in staat zijn snel op incidenten te reageren

Deze combinatie zorgt voor operationele verantwoordelijkheid terwijl het vertrouwen van klanten in het preventieaanbod wordt opgebouwd.

1. De rol van de verzekeraar herdefiniëren

De Scandinavische ervaring laat zien dat het herstellen van winstgevendheid niet alleen gaat om kostenreductie of premieverhoging. Het vereist een herdefiniëring van de rol van de verzekeraar, van het compenseren van verlies na het incident naar het actief helpen voorkomen ervan. Het verandert de hele dynamiek met de klant, van negatief naar positief.

Preventiegestuurde modellen verlagen schadekosten, verbeteren de acceptatienauwkeurigheid en creëren betekenisvolle differentiatie in gecommoditiseerde markten. Zodra klanten embedded preventiediensten adopteren, wordt overstappen naar andere aanbieders veel minder aantrekkelijk, wat retentie en langetermijnwaarde aanzienlijk versterkt.

De weg vooruit

Voor Britse woonverzekeraars die geconfronteerd worden met aanhoudende margedruk, verschuiven preventiegeleide modellen van optionele innovatie naar bewezen strategie. 

Het meest duurzame pad terug naar winstgevendheid komt mogelijk niet voort uit harder prijzen, maar uit slimmer beschermen door een langetermijnpartner te worden in het beheren van risico's, niet alleen het betalen van claims na het incident.

Voor meer informatie: www.onics.com/insurtech

Het bericht How UK Home Insurers Can Return to Profit verscheen eerst op FF News | Fintech Finance.