L'Anno in Denaro: Notevoli Cambiamenti nelle Finanze Personali per il 2025

C'è stato molto da tenere d'occhio quest'anno, quindi è facile aver perso nuovi sviluppi sul fronte della finanza personale anche se potrebbero significare più denaro nelle tue tasche. Per aiutarti a rimanere aggiornato, ecco uno sguardo ad alcuni cambiamenti notevoli per il 2025.

Tassi di interesse e inflazione

La crescita dei prezzi si è stabilizzata quest'anno, permettendo alla Banca del Canada di abbassare il suo tasso di interesse chiave di un punto percentuale intero nel 2025 al 2,25%. Ma con prezzi più alti già consolidati, un numero crescente di consumatori ha avuto difficoltà con i debiti. Il tasso annuale di inflazione è rallentato al 2,2% in ottobre, i dati più recenti disponibili, sebbene la pressione sia rimasta in aree chiave.

"I costi essenziali rimangono elevati poiché i prezzi dei generi alimentari sono aumentati del 3,4% anno su anno, e i costi alimentari continuano a superare il tasso generale di inflazione", ha dichiarato Natasha Macmillan, direttrice senior del business banking quotidiano di Ratehub.ca, via email. "Aggiungi tariffe più alte e costi della catena di approvvigionamento, e la spesa quotidiana rimane una sfida per molte famiglie."

I costi più alti hanno anche portato più canadesi a rimanere indietro con i pagamenti. Equifax Canada ha dichiarato che il tasso di insolvenza non ipotecaria ha raggiunto l'1,63% nel terzo trimestre, in aumento del 14% rispetto all'anno precedente, mentre il debito medio non ipotecario è aumentato di $511 rispetto all'anno precedente a $22.321.

Tasse nel 2025

Il governo federale ha consegnato un taglio dell'imposta sul reddito dell'1% quest'anno, riducendo l'aliquota marginale più bassa al 14%. Poiché il taglio è entrato in vigore a metà anno, l'aliquota effettiva sarà del 14,5% quest'anno. Il taglio completo entrerà in vigore nel 2026. Ciò significa risparmi di circa $206 quest'anno, e un taglio fiscale di $420 il prossimo anno, o un potenziale risparmio di $840 per una famiglia con due redditi. "Per molte famiglie nella fascia di reddito medio, questo cambiamento potrebbe fornire un notevole sollievo fiscale", ha detto Macmillan.

Il Primo Ministro Mark Carney ha anche cancellato l'aumento del tasso di inclusione delle plusvalenze che il suo predecessore aveva proposto. L'aumento avrebbe reso due terzi delle plusvalenze soggette all'imposta sul reddito, ma invece rimane alla metà. I sostenitori avevano notato che il tasso di inclusione sarebbe cambiato solo per coloro con $250.000 o più in plusvalenze e avrebbe influenzato circa lo 0,13% dei canadesi, ma Carney ha detto che fermare l'aumento dovrebbe catalizzare gli investimenti e incentivare gli imprenditori a correre rischi.

Per coloro che cercano una prima casa, l'idoneità per un rimborso GST su nuove case fino a $1 milione è entrata in vigore per gli acquisti effettuati il 27 maggio o successivamente. Il governo deve ancora approvare la legge che consentirà i pagamenti, ma il rimborso farà risparmiare agli acquirenti di prima casa fino a $50.000. Le case vendute tra $1 milione e $1,5 milioni ricevono un rimborso parziale.

Carney ha anche rimosso la tassa personale sul carbonio dal 1° aprile nella sua prima mossa come primo ministro, dicendo che era diventata troppo divisiva. La rimozione della tassa sul carbonio e del relativo rimborso, tuttavia, ha comunque significato che molti canadesi ne hanno tratto vantaggio, specialmente coloro che guidano meno. Il governo aveva stimato che il beneficio netto per le famiglie era tra $157 e $723 l'anno scorso, a seconda della provincia, con i canadesi a basso reddito che generalmente vedevano benefici più alti.

Banking

Un programma ampliato per offrire conti bancari a basso costo e senza costi è entrato in vigore all'inizio di dicembre. I canadesi possono ora ottenere un conto bancario per non più di $4 al mese da 14 istituzioni finanziarie con il 50% in più di transazioni di debito incluse come parte della tariffa.

I conti senza commissioni devono essere disponibili per studenti, canadesi di 18 anni e meno, beneficiari di piani di risparmio per disabilità registrati e anziani che ricevono il supplemento di reddito garantito, mentre altri gruppi potrebbero anche essere idonei. I nuovi arrivati possono accedere a un account gratuito nel loro primo anno.

Il governo ha anche avviato consultazioni sull'aumento dell'assicurazione sui depositi per coprire $150.000, in aumento rispetto a $100.000, ma deve ancora formalizzare il cambiamento.

Intelligenza Artificiale

L'IA è apparsa ovunque quest'anno, nel bene e nel male. A livello di mercati, ha sollevato preoccupazioni su una massiccia bolla speculativa che minaccia di colpire gli investitori al dettaglio se scoppia, anche se finora la scommessa sulla continua crescita dell'IA li ha in gran parte resi più ricchi.

Ha anche significato che alcune persone ricevono una guida finanziaria potenzialmente inaffidabile, mentre apre anche nuove strade a coloro che trovano difficile parlare dei loro problemi finanziari con un essere umano.

Bruce Sellery, amministratore delegato di Credit Canada, ha dichiarato che mentre l'IA ha creato preoccupazioni su frodi e perdite di posti di lavoro, l'organizzazione no-profit ha anche visto benefici quando ha lanciato il proprio Agente IA chiamato Mariposa. "Puoi effettivamente completare un intero appuntamento di consulenza creditizia, inclusa una valutazione del debito, senza parlare con un essere umano se non lo desideri. È geniale", ha detto via email.

Guardando avanti al 2026

Il prossimo anno, alcuni dei grandi cambiamenti previsti includono il potenziale per il lancio finale dell'open banking. Il sistema darà ai canadesi più controllo sui loro dati finanziari, permettendo loro di controllare in sicurezza più account in un unico posto, tra gli altri benefici.

Le questioni commerciali continueranno a incombere mentre si avvicina la revisione dell'Accordo Canada-Stati Uniti-Messico. Ulteriori interruzioni nel commercio potrebbero minacciare posti di lavoro in Canada, mettendo anche più pressione sull'inflazione per costringere la Banca del Canada ad aumentare i tassi.

Allo stato attuale, gli analisti si aspettano che la banca centrale inizi ad aumentare i tassi più tardi il prossimo anno o all'inizio del 2027, ma come ha detto il governatore della Banca del Canada Tiff Macklem, il futuro è particolarmente difficile da prevedere in questi giorni. "L'incertezza rimane alta, e la gamma di possibili risultati è più ampia del solito", ha detto Macklem in una conferenza stampa mercoledì.

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