Les mythes sur Medicare qui coûtent des milliers de dollars aux retraités

Tout ce que vos clients entendent sur le court de pickleball n’est pas vrai.  

La Sécurité sociale fait souvent la une des journaux avec des avertissements concernant des réductions imminentes des prestations et l’insolvabilité du fonds de fiducie. Les conseillers financiers parlent également beaucoup du programme et de l’importance des décisions de demande de prestations pour les clients. Cependant, selon Cole Craven, cofondateur de la plateforme d’analyse et de planification des coûts de santé Move Health, moins d’attention est accordée à Medicare. Ce vide est souvent comblé par des mythes et des idées fausses sur Medicare qui égarent les retraités dans leurs décisions de couverture, entraînant potentiellement des coûts excessifs ou une couverture médiocre. Cela pourrait être une occasion pour les conseillers d’apporter une valeur ajoutée à leurs clients.

« Vous avez l’opportunité de faire économiser beaucoup d’argent et d’éviter bien des tracas à vos clients, et de passer pour un véritable super-héros, mais la plupart des conseillers évitent généralement la planification des soins de santé », a déclaré Craven. 

Bienvenue chez les chasseurs de mythes 

Le premier mythe, et le plus répandu, que Craven observe parmi les conseillers financiers est l’hypothèse selon laquelle Medicare est trop compliqué, ce qui pousse beaucoup à « simplement ne pas aborder » la question des soins de santé lors de l’élaboration d’une stratégie de revenu de retraite. Il existe certes certaines nuances dans le programme, mais les décisions initiales de demande et les réinscriptions ultérieures ne sont pas non plus de la science complexe. Il en va de même pour les règles basées sur le revenu qui déclenchent des majorations. 

« Nous devons souscrire à la partie A, nous devons souscrire à la partie B, nous devons choisir un plan de médicaments de la partie D, et nous devons déterminer ce que nous faisons pour la couverture complémentaire », a déclaré Craven. « C’est soit cela, soit opter pour l’approche Advantage, mais c’est tout. Il suffit de comprendre comment ces éléments fonctionnent et comment le revenu affecte les coûts. » Un aperçu rapide :

• La partie A, qui est sans prime pour beaucoup, couvre les soins hospitaliers, les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés, les soins palliatifs et certains soins à domicile.
• La partie B couvre les soins ambulatoires, les visites chez le médecin, les services préventifs, les analyses de laboratoire, les radiographies et le matériel médical durable.
• Advantage ou Partie C est une alternative « tout-en-un » aux parties originales A et B de Medicare, proposée par des entreprises privées et incluant souvent des avantages supplémentaires tels que la vision, l’audition ou les soins dentaires. 
• La partie D aide à couvrir le coût des médicaments sur ordonnance en ambulatoire et de nombreux vaccins.

Le mythe suivant est que Medicare est une option de faible qualité pour les soins de santé à la retraite, de sorte que les gens finissent par se précipiter pour obtenir un traitement alors qu’ils sont encore couverts par une assurance privée ou un plan du marché de l’Affordable Care Act. En réalité, attendre que Medicare prenne effet avant de subir une intervention potentiellement reportable, comme une remplacement de la hanche, peut avoir beaucoup de sens financièrement. Une autre caractéristique attrayante (et souvent négligée) est que le Medicare traditionnel n’a pas de réseau, ce qui constitue un avantage par rapport à la plupart des assurances privées. « Vous voulez aller à la Mayo Clinic pour faire examiner cette tache sur votre dos ? Parfait, allez-y », a déclaré Craven. 

N’oubliez pas de revoir le plan de médicaments. Enfin, a déclaré Craven, les gens ne réalisent pas que les choix liés à Medicare ne sont pas des événements uniques et immuables. Par exemple, les coûts des plans de la partie D et les listes de médicaments couverts changent chaque année, il est donc important de les examiner et de comparer les offres. 

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