La CBN révoque 47 licences de banques de microfinance alors que Sycamore cite des problèmes hérités

La Banque centrale du Nigeria (CBN) a révoqué la licence d'exploitation de Sycamore Microfinance Bank, mais la fintech affirme que cette décision est liée à des problèmes hérités de la MFB de niveau 2 basée à Kano, dont elle a acquis la licence dans le cadre de son expansion dans le secteur bancaire.

Sycamore figurait sur la liste de la CBN des 46 banques de microfinance dont les licences ont été révoquées mercredi. La société a indiqué que la mesure réglementaire concerne l'entité acquise et découle de problèmes de conformité historiques antérieurs à l'acquisition, et non de ses activités actuelles.

Cette révocation signifie que l'expansion planifiée de Sycamore au-delà du prêt numérique vers des services bancaires réglementés fait désormais face à une nouvelle incertitude. Elle intervient à peine deux mois après que le prêteur a confié à TechCabal qu'il prévoyait de constituer une base de dépôts dépassant ₦40 milliards ($29,13 millions) en 2026.

« Sycamore avait acquis l'entité dans le cadre de son expansion planifiée dans la collecte de dépôts et les paiements », a déclaré la société dans un communiqué partagé avec TechCabal mercredi. « La société était en train d'établir son intégration au sein de son groupe et de l'infrastructure opérationnelle de l'entité lorsque la licence a été identifiée dans le cadre de l'examen de conformité sectorielle de la CBN. »

La société a ajouté que ses activités existantes restent pleinement opérationnelles. Sa plateforme de prêt à la consommation continue de fonctionner sous l'approbation de la Commission fédérale de la concurrence et de la protection des consommateurs (FCCPC), tandis que Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) reste agréée par la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC).

« Tous les fonds et investissements des clients sont sécurisés et pleinement accessibles. La société fournira de nouvelles mises à jour au fur et à mesure de l'évolution de la situation », a déclaré la société.

Comme plusieurs fintechs nigérianes, Sycamore est entrée dans le secteur bancaire en acquérant une banque de microfinance existante plutôt qu'en demandant une nouvelle licence. Cette stratégie permet aux fintechs d'accéder aux capacités de collecte de dépôts, à l'infrastructure de paiement et à un financement à moindre coût, tout en évitant le long processus d'octroi de licences.

La CBN n'a pas ciblé Sycamore dans son annonce de mercredi. Elle a révoqué les licences d'exploitation de 47 banques de microfinance au cours des deux derniers jours. Selon le régulateur, les institutions concernées n'ont pas satisfait aux conditions requises pour continuer à opérer en tant qu'institutions financières agréées.

La dernière mesure concerne un ensemble de banques de microfinance de Niveau 1, Niveau 2 et d'État réparties dans plus d'une douzaine d'États, notamment Lagos, Kano, Abuja, Ogun, Kaduna et Rivers. Parmi les institutions concernées figurent NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB et Entrepreneur MFB.

La banque centrale a indiqué que les révocations ont été déclenchées par une ou plusieurs infractions, notamment « des actifs insuffisants pour faire face aux passifs, la fermeture des opérations sans l'approbation de la CBN, l'inactivité et la cessation de l'intermédiation financière, le défaut de commencer les opérations dans les 12 mois suivant l'approbation de la licence, et le défaut de maintenir des fonds propres minimaux non entamés par des pertes ».

Les MFB nationales doivent maintenir un capital libéré minimum de ₦5 milliards ($3,62 millions) ; les MFB d'État exigent ₦1 milliard ($724 150) ; les établissements de niveau 1 exigent ₦200 millions ($145 729) ; et les établissements de niveau 2 ont besoin de ₦100 millions ($72 865).

Le cas de Goldman Microfinance Bank était plus grave. La banque était déjà entrée en liquidation et avait volontairement demandé à être dissoute. La CBN a également indiqué que le prêteur était gravement sous-capitalisé, ne disposait pas d'actifs suffisants pour faire face à ses passifs et avait enfreint les dispositions de la loi sur les banques et autres institutions financières (BOFIA), 2020.

La révocation de la licence de Goldman a pris effet le 21 mai, tandis que les 46 autres révocations sont entrées en vigueur le 1er juillet.

Cette vaste mesure d'application intervient alors que le régulateur renforce la surveillance du secteur bancaire nigérian à la suite de l'achèvement de l'exercice de recapitalisation des banques commerciales plus tôt cette année. Elle souligne également que le contrôle de la CBN s'étend au-delà des prêteurs commerciaux aux institutions de microfinance qui ne satisfont plus aux exigences de licence.

Ce nettoyage pourrait également remodeler la façon dont les fintechs acquièrent des MFB à l'avenir. À mesure que les banques de microfinance dormantes et non conformes disparaissent du marché, les cibles d'acquisition sont susceptibles de se raréfier, augmentant la prime sur les institutions conformes tout en renforçant la volonté de la CBN de contrôler les licences même après les changements de propriété.

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