La Russie fait passer le rouble numérique au-delà de la phase pilote

Bien que le déploiement public soit encore dans plusieurs mois, les bases sont déjà posées au sein des budgets gouvernementaux, des banques et de l'infrastructure de paiement.

Au centre du projet se trouve la Banque de Russie, qui a positionné le rouble numérique comme une troisième forme de monnaie nationale aux côtés des espèces et des dépôts bancaires. Depuis le début de cette année, la devise aurait été utilisée en coulisses pour des paiements liés au gouvernement, y compris des transferts impliquant des institutions fédérales. Plutôt qu'un lancement soudain, les autorités semblent intégrer progressivement le système dans les flux financiers essentiels.

Une transition progressive, pas un changement soudain

Le déploiement du rouble numérique russe est conçu pour se dérouler sur plusieurs années. Les grandes banques et les entreprises majeures sont priorisées en premier, avec un support obligatoire pour les transactions en rouble numérique prévu pour commencer par étapes à partir de 2026. Les petites banques et les détaillants suivront plus tard, tandis que les micro-entreprises sont largement protégées des exigences de conformité.

Cette approche échelonnée reflète un effort pour éviter les perturbations tout en garantissant que les plus grands acteurs financiers du pays sont prêts à gérer les flux de monnaie numérique à grande échelle. Au moment où les obligations complètes entreront en vigueur, la plupart des consommateurs quotidiens devraient rencontrer le rouble numérique via les banques et les grands commerçants plutôt que par des programmes pilotes de niche.

L'infrastructure de paiement fait peau neuve

L'un des éléments les plus stratégiques du plan est le déploiement d'un code QR unique et universel pour les paiements sans carte. Développé par le National Payment Card System, le système vise à unifier les paiements numériques en caisse et à réduire la fragmentation causée par les solutions QR concurrentes.

Les banques sont tenues de supporter cette norme d'ici 2026, créant un système de rails partagé pouvant accueillir le rouble numérique aux côtés d'autres méthodes de paiement. Cette initiative signale une tentative plus large de moderniser les paiements domestiques tout en les maintenant sous surveillance centralisée.

Des incitations intégrées au système

Pour accélérer l'adoption, les autorités ont supprimé les frais de transaction pour les paiements en rouble numérique liés aux impôts, aux frais d'État et autres obligations gouvernementales. En rendant le rouble numérique moins cher que les méthodes de paiement traditionnelles dans les transactions avec l'État, les décideurs créent une incitation financière claire pour les particuliers et les entreprises à l'utiliser.

Cette stratégie reflète les efforts antérieurs observés dans d'autres pays expérimentant des monnaies numériques de banque centrale, où les avantages de coût sont utilisés pour orienter les utilisateurs vers de nouveaux systèmes sans mandats explicites.

Un nouveau concurrent pour les paiements par carte

Les analystes affirment que le rouble numérique pourrait modifier significativement le marché des paiements domestiques en Russie. Natalia Milchakova de Freedom Finance Global a averti que l'utilisation généralisée de la CBDC pourrait éroder les volumes de transactions gérés par les systèmes basés sur les cartes tels que MIR, réduisant potentiellement le marché des cartes domestiques de pourcentages à un chiffre élevé chaque année.

MIR est devenu dominant après que les réseaux de cartes internationaux ont quitté la Russie en 2022, mais le rouble numérique introduit un nouveau concurrent soutenu par l'État qui opère complètement en dehors du modèle traditionnel des cartes. Même si les réseaux de paiement étrangers devaient revenir sur le marché, leur influence resterait probablement limitée par le rôle croissant des alternatives contrôlées par l'État.

Les Crypto toujours maintenues à distance

Malgré la poussée du rouble numérique, les régulateurs russes continuent de tracer une distinction nette entre la CBDC et les crypto-monnaies. Bien que la banque centrale ait proposé de réglementer le trading de Crypto d'ici fin 2025, elle a répété à plusieurs reprises que les actifs Crypto ne seront pas traités comme de l'argent et resteront interdits dans les paiements domestiques.

En revanche, le rouble numérique est présenté comme un outil de stabilité – entièrement émis par l'État, étroitement contrôlé et intégré directement dans le système fiscal de la Russie.

Plutôt qu'un lancement public spectaculaire, le rouble numérique russe progresse par une intégration discrète. Au moment où il atteindra les consommateurs à grande échelle, une grande partie de l'infrastructure financière du pays pourrait déjà être construite autour de lui.

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