سال در پول: تغییرات قابل توجه مالی شخصی برای سال ۲۰۲۵

امسال مطالب زیادی برای پیگیری وجود داشته است، بنابراین از دست دادن تحولات جدید در زمینه امور مالی شخصی آسان است، حتی اگر این تحولات به معنای پول بیشتر در جیب شما باشد. برای کمک به به‌روز ماندن، نگاهی به برخی تغییرات قابل توجه برای سال ۲۰۲۵ می‌اندازیم.

نرخ بهره روزانه و تورم

رشد قیمت در این سال ثابت شد و به بانک کانادا اجازه داد تا نرخ بهره کلیدی خود را در سال ۲۰۲۵ به میزان یک درصد کامل به ۲.۲۵٪ کاهش دهد. اما با قیمت‌های بالاتری که از قبل تثبیت شده‌اند، تعداد فزاینده‌ای از مصرف‌کنندگان با بدهی دست و پنجه نرم می‌کنند. نرخ سالانه تورم در اکتبر، جدیدترین داده‌های موجود، به ۲.۲٪ کاهش یافت، اگرچه فشار در مناطق کلیدی همچنان باقی مانده است.

«هزینه‌های ضروری همچنان بالا باقی مانده‌اند زیرا قیمت‌های مواد غذایی ۳.۴٪ نسبت به سال گذشته افزایش یافته‌اند و هزینه‌های غذا همچنان از نرخ عمومی تورم پیشی می‌گیرند،» ناتاشا مک‌میلان، مدیر ارشد کسب و کار بانکداری روزمره در Ratehub.ca، از طریق ایمیل گفت. «با افزودن تعرفه‌های بالاتر و هزینه‌های زنجیره تأمین، هزینه‌های روزمره همچنان برای بسیاری از خانوارها چالش‌برانگیز باقی می‌ماند.»

هزینه‌های بالاتر همچنین باعث شده است که کانادایی‌های بیشتری در پرداخت‌ها عقب بیفتند. اکوئیفکس کانادا اعلام کرد که نرخ نکول غیر رهنی در سه ماهه سوم به ۱.۶۳٪ رسید که ۱۴٪ نسبت به سال قبل افزایش داشته است، در حالی که متوسط بدهی غیر رهنی از سال قبل ۵۱۱ دلار افزایش یافته و به ۲۲,۳۲۱ دلار رسیده است.

مالیات‌ها در سال ۲۰۲۵

دولت فدرال امسال کاهش ۱٪ مالیات بر درآمد را اعمال کرد و پایین‌ترین نرخ حاشیه‌ای را به ۱۴٪ کاهش داد. از آنجا که این کاهش در میانه سال اجرا شد، نرخ مؤثر امسال ۱۴.۵٪ خواهد بود. کاهش کامل در سال ۲۰۲۶ اجرا خواهد شد. این به معنای صرفه‌جویی حدود ۲۰۶ دلار در این سال و کاهش مالیات ۴۲۰ دلاری در سال آینده، یا صرفه‌جویی بالقوه ۸۴۰ دلار برای یک خانوار با دو درآمد است. «برای بسیاری از خانوارها در محدوده درآمد متوسط، این تغییر ممکن است تسکین قابل توجهی پس از مالیات فراهم کند،» مک‌میلان گفت.

نخست وزیر مارک کارنی همچنین افزایش نرخ شمول سود سرمایه را که سلف او پیشنهاد کرده بود، لغو کرد. این افزایش دو سوم از سود سرمایه را مشمول مالیات بر درآمد می‌کرد، اما در عوض در نیمی باقی مانده است. طرفداران خاطرنشان کرده بودند که نرخ شمول تنها برای کسانی که ۲۵۰,۰۰۰ دلار یا بیشتر در سود سرمایه دارند تغییر می‌کرد و تأثیری بر حدود ۰.۱۳٪ از کانادایی‌ها می‌گذاشت، اما کارنی گفت که توقف این افزایش باید سرمایه‌گذاری را تسریع کند و کارآفرینان را به ریسک‌پذیری تشویق کند.

برای کسانی که به دنبال خرید اولین خانه هستند، واجد شرایط بودن برای تخفیف GST برای خانه‌های جدید تا ۱ میلیون دلار برای خریدهای انجام شده در ۲۷ مه یا پس از آن اجرا شد. دولت هنوز باید قانونی را تصویب کند که پرداخت‌ها را مجاز کند، اما این تخفیف تا ۵۰,۰۰۰ دلار برای خریداران بار اول صرفه‌جویی خواهد کرد. خانه‌های فروخته شده بین ۱ میلیون و ۱.۵ میلیون دلار تخفیف جزئی دریافت می‌کنند.

کارنی همچنین مالیات کربن شخصی را از ۱ آوریل در اولین اقدام خود به عنوان نخست وزیر حذف کرد و گفت که این مالیات بیش از حد تفرقه‌انگیز شده بود. با این حال، حذف مالیات کربن و تخفیف مربوط به آن، همچنان به معنای این بود که بسیاری از کانادایی‌ها جلوتر بودند، به ویژه کسانی که کمتر رانندگی می‌کنند. دولت تخمین زده بود که سود خالص برای خانوارها در سال گذشته بین ۱۵۷ و ۷۲۳ دلار بوده است، بسته به استان، و کانادایی‌های کم‌درآمد عموماً مزایای بالاتری را مشاهده می‌کردند.

بانکداری

برنامه گسترش‌یافته برای ارائه حساب‌های بانکی کم‌هزینه و بدون هزینه در ابتدای دسامبر اجرا شد. کانادایی‌ها اکنون می‌توانند یک حساب بانکی با حداکثر ۴ دلار در ماه از ۱۴ مؤسسه مالی با ۵۰٪ تراکنش‌های بدهی بیشتر به عنوان بخشی از هزینه دریافت کنند.

حساب‌های بدون کارمزد باید برای دانشجویان، کانادایی‌های ۱۸ سال و کمتر، ذینفعان طرح‌های پس‌انداز معلولیت ثبت‌شده و سالمندانی که مکمل درآمد تضمین‌شده دریافت می‌کنند در دسترس باشد، در حالی که گروه‌های دیگر نیز ممکن است واجد شرایط باشند. تازه‌واردان می‌توانند در سال اول خود به یک حساب رایگان دسترسی داشته باشند.

دولت همچنین مشاوره‌هایی را در مورد افزایش بیمه سپرده برای پوشش ۱۵۰,۰۰۰ دلار، از ۱۰۰,۰۰۰ دلار آغاز کرد، اما هنوز به طور رسمی این تغییر را انجام نداده است.

هوش مصنوعی

هوش مصنوعی امسال همه جا ظاهر شده است، چه خوب و چه بد. در سطح بازارها، نگرانی‌هایی را در مورد یک حباب بزرگ سوداگرانه ایجاد کرده است که اگر بترکد، سرمایه‌گذاران خرد را تهدید می‌کند، اگرچه تاکنون شرط‌بندی بر رشد مداوم هوش مصنوعی عمدتاً آنها را ثروتمندتر کرده است.

این همچنین به معنای این بوده است که برخی افراد راهنمایی‌های مالی بالقوه غیرقابل اعتماد دریافت می‌کنند، در حالی که مسیرهای جدیدی را برای کسانی که صحبت کردن درباره مشکلات مالی خود با یک انسان را دشوار می‌یابند، باز می‌کند.

بروس سلری، مدیر اجرایی Credit Canada، گفت که در حالی که هوش مصنوعی نگرانی‌هایی را در مورد تقلب و از دست دادن شغل ایجاد کرده است، این سازمان غیرانتفاعی همچنین مزایایی را مشاهده کرده است زیرا AI Agent خود را به نام Mariposa راه‌اندازی کرده است. «شما در واقع می‌توانید یک قرار مشاوره اعتباری کامل، از جمله ارزیابی بدهی را بدون صحبت با یک انسان انجام دهید اگر نمی‌خواهید. این نبوغ است،» او از طریق ایمیل گفت.

نگاهی به سال ۲۰۲۶

سال آینده، برخی از تغییرات بزرگ مورد انتظار شامل پتانسیل راه‌اندازی نهایی بانکداری باز است. این سیستم به کانادایی‌ها کنترل بیشتری بر داده‌های مالی خود می‌دهد و به آنها اجازه می‌دهد چندین حساب را در یک مکان به طور ایمن کنترل کنند، در میان سایر مزایا.

مسائل تجاری نیز همچنان با نزدیک شدن بررسی توافق‌نامه کانادا-ایالات متحده-مکزیک در افق خواهند بود. هرگونه اختلال بیشتر در تجارت می‌تواند مشاغل در کانادا را تهدید کند، در حالی که فشار بیشتری بر تورم وارد می‌کند تا بانک کانادا را مجبور به افزایش نرخ‌ها کند.

در حال حاضر، تحلیلگران انتظار دارند که بانک مرکزی در اواخر سال آینده یا در ابتدای سال ۲۰۲۷ شروع به افزایش نرخ‌ها کند، اما همانطور که تیف مکلم، رئیس بانک کانادا گفت، پیش‌بینی آینده در این روزها به ویژه دشوار است. «عدم قطعیت همچنان بالا است و دامنه نتایج ممکن گسترده‌تر از معمول است،» مکلم در یک کنفرانس مطبوعاتی روز چهارشنبه گفت.

اخبار بیشتر بخوانید:

• تنظیم انتظارات هنگام قرض دادن پول به عزیزان مهم است
• آرایشگر ثروتمند می‌گوید کانادایی‌ها با فرصت‌های بیشتری برای سود و خطر روبرو هستند
• داخل سرکوب مالیاتی ارزهای دیجیتال متوقف شده کانادا
• انتقال لورنتین به NBC ممکن است چه معنایی برای حساب‌های شما داشته باشد

این پست ابتدا در MoneySense منتشر شد: سال در پول: تغییرات قابل توجه امور مالی شخصی برای سال ۲۰۲۵