نیویورک دستور می‌دهد Uphold برای محصول کریپتو تقلبی ۵ میلیون دلار بپردازد

دادستان کل نیویورک، لتیتیا جیمز، توافقی را با Uphold، یک پلتفرم معاملات ارز دیجیتال و کیف پول، درباره تبلیغ CredEarn، محصولی که توسط Cred, LLC و مدیرعامل آن دنیل شت ارائه می‌شد، اعلام کرد. این توافق بیش از ۵ میلیون دلار غرامت برای کاربران آسیب‌دیده Uphold تضمین می‌کند و اقدامات انطباق مستمر را بر این شرکت تحمیل می‌نماید.

بر اساس اعلام دفتر دادستان کل، Uphold از ژانویه ۲۰۱۹ تا اکتبر ۲۰۲۰ محصول CredEarn را در پلتفرم و اپلیکیشن موبایل خود به عنوان یک محصول پس‌انداز ایمن و قابل اطمینان با پرداخت‌های سود سالانه جذاب بازاریابی کرد. بازرسان دریافتند که Uphold فاش نکرده بود که بازده CredEarn از وام‌های خرد به بازیکنان بازی‌های ویدئویی کم‌درآمد در چین تأمین می‌شود—وام‌گیرندگانی که معمولاً فاقد سابقه اعتباری و دسترسی به مؤسسات مالی سنتی بودند. این دفتر همچنین تشخیص داد که ادعای "بیمه جامع" Uphold برای محافظت از سرمایه‌گذاران خرد، کذب بوده و با شرایط صنعت در آن زمان مطابقت نداشته است. علاوه بر این، Uphold بدون ثبت‌نام لازم به عنوان کارگزار یا کارگزار-فروشنده کالا فعالیت می‌کرد.

بازاریابی CredEarn و محصول زیربنایی آن زیر ذره‌بین قرار گرفت، چرا که Cred در مارس ۲۰۲۰ شروع به متحمل شدن زیان از شیوه‌های وام‌دهی خود کرد و هشت ماه بعد اعلام ورشکستگی نمود، و هزاران مشتری Uphold را متضرر ساخت.

نکات کلیدی

• دادستان کل نیویورک بیش از ۵ میلیون دلار غرامت برای کاربران Uphold مرتبط با برنامه تبلیغاتی CredEarn تضمین کرد.
• این توافق بر عدم افشای پروفایل ریسک و منبع تأمین مالی CredEarn توسط Uphold، همچنین ارائه اطلاعات نادرست درباره پوشش بیمه‌ای و فقدان ثبت‌نام لازم به عنوان کارگزار-فروشنده متمرکز است.
• بازده CredEarn به وام‌های خرد به گیمرهای چینی با سابقه اعتباری اندک یا فاقد سابقه اعتباری گره خورده بود، که سؤالاتی درباره وام‌دهی فرامرزی و حمایت از مصرف‌کننده در محصولات ارز دیجیتال مطرح می‌کند.
• وجوه بازیابی‌شده از ماترک ورشکستگی Cred—که مبلغ اندکی از آن به Cred بدهکار است—علاوه بر پرداخت مستقیم غرامت، به سرمایه‌گذاران آسیب‌دیده اختصاص خواهد یافت.
• این پرونده توجه مستمر نهادهای نظارتی را به افشاگری‌ها، صدور مجوز و حمایت از مصرف‌کننده در پلتفرم‌های ارز دیجیتال نشان می‌دهد و پیامدهای گسترده‌تری برای مسیر اجرای قانون در این بخش دارد.

جزئیات توافق: Uphold، CredEarn و چارچوب جبران خسارت

بر اساس توافق، Uphold مبلغ ۵ میلیون دلار را به طور مستقیم به عنوان غرامت به مشتریان آسیب‌دیده پرداخت خواهد کرد. این توافق همچنین مقرر می‌دارد که هر وجهی که از ماترک ورشکستگی Cred بازیابی شود—Cred حدود ۵۴۵٬۱۸۹ دلار از آن ماترک طلبکار است—در صورت امکان به سرمایه‌گذاران آسیب‌دیده اختصاص یابد. کاربران آسیب‌دیده Uphold قرار است هنگامی که وجوه به حساب‌هایشان واریز می‌شود، از طریق ایمیل مطلع شوند.

لتیتیا جیمز، دادستان کل نیویورک، گفت: «سرمایه‌گذاران باید بتوانند به مشاوره‌های صنعتی که دریافت می‌کنند اعتماد کنند. دفتر من همواره تلاش خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود که عوامل بد برای به خطر انداختن امنیت مالی مشتریان پاسخگو باشند.»

پیامدهای نظارتی برای پلتفرم‌های ارز دیجیتال و روندهای اجرایی

توافق Uphold به الگوی گسترش‌یابنده اجرای قانون در سطح ایالتی که اطلاعات نادرست و شکاف‌های مجوزدهی در عرضه محصولات ارز دیجیتال را هدف قرار می‌دهد، می‌افزاید. این پرونده انتظارات را تقویت می‌کند که پلتفرم‌هایی که محصولات بازده‌زا ارائه می‌دهند باید عوامل ریسک، منشأ بازده‌ها و هرگونه ادعای بیمه یا ضمانتی را که می‌تواند بر تصمیمات مصرف‌کننده تأثیر بگذارد، به وضوح افشا کنند. همچنین ضرورت ثبت‌نام مناسب در مواردی که فعالیت کارگزار-فروشنده یا سایر فعالیت‌های مالی دخیل است را برجسته می‌سازد، نکته‌ای که اغلب توسط نهادهای نظارتی در رویه‌های مرتبط مورد استناد قرار می‌گیرد.

در زمینه نظارتی گسترده‌تر، این اقدام در کنار موج اخیر فعالیت‌های نظارتی ایالات متحده قرار دارد. برای مثال، نیویورک اقداماتی علیه صرافی‌های بزرگ به دلیل فعالیت‌های ثبت‌نشده یا به ادعا نامناسب دنبال کرده، و مقامات فدرال در حوزه‌های مرتبط بازارهای ارز دیجیتال صلاحیت قضایی خود را اعمال کرده‌اند، که گاهی تنش‌های صلاحیتی میان نهادهای نظارتی ایالتی و آژانس‌های فدرال مانند CFTC ایجاد کرده است. چارچوب در حال تحول در تضاد با پیشرفت‌های جاری اتحادیه اروپا تحت مقررات بازارها در دارایی‌های رمزنگاری (MiCA) است که به دنبال هماهنگ‌سازی صدور مجوز و حمایت از مصرف‌کننده در میان کشورهای عضو است و رویکردهای متفاوت به صدور مجوز، قوانین انطباق و نظارت فرامرزی را برجسته می‌سازد.

از منظر انطباق، پرونده Uphold بررسی مستمر شیوه‌های تبلیغاتی، افشاگری‌ها و ادعاهای بیمه‌ای در پلتفرم‌های ارز دیجیتال را تقویت می‌کند. همچنین توجه به فعالیت‌های وام‌دهی فرامرزی و نیاز به کنترل‌های قوی KYC/AML را هنگامی که پلتفرم‌ها محصولات پربازده تأمین‌شده از سبد وام‌های خرد ارائه می‌دهند، برجسته می‌سازد. برای مؤسسات و صرافی‌ها، این تصمیم توجه فزاینده به وضعیت ثبت‌نام، فعالیت‌های مجاز وام‌دهی و ارتباط شفاف ریسک در بازاریابی محصولات را نشان می‌دهد.

زمینه حقوقی و تاریخی: صدور مجوز، ادعاهای بیمه و ملاحظات فرامرزی

این توافق در چند جبهه خط مشخصی ترسیم می‌کند. اول، فقدان ثبت‌نام Uphold به عنوان کارگزار یا کارگزار-فروشنده کالا عامل اصلی در اقدام اجرایی بود. دوم، ادعا مبنی بر اینکه CredEarn دارای بیمه جامع بود نادرست تشخیص داده شد و واقعیت گسترده‌تر صنعت را نشان می‌دهد که در آن زمان سرمایه‌گذاران خرد از چنین حمایت‌هایی برخوردار نبودند. سوم، عنصر فرامرزی سبد وام CredEarn—تأمین مالی وام‌های خرد به وام‌گیرندگان در کشور دیگر—پیچیدگی‌های نظارتی که هنگام ارائه محصولات بازده ارز دیجیتال مرتبط با بازارهای وام‌دهی غیرداخلی ایجاد می‌شود را برجسته می‌کند.

در زمینه سیاستی گسترده‌تر، این پرونده نشان می‌دهد که چگونه مقامات ایالتی حمایت از مصرف‌کننده را با ملاحظات قانون اوراق بهادار در محصولات ارز دیجیتال برای سرمایه‌گذاری ترکیب می‌کنند. همچنین اهمیت هماهنگ‌سازی شیوه‌های پلتفرم‌ها با رژیم‌های صدور مجوز در حال تحول، الزامات انطباق فرامرزی و افشاگری‌های دقیق با هدف حفاظت از سرمایه‌گذاران خرد را برجسته می‌سازد.

با ادامه سخت‌گیری موضع اجرایی، فعالان بازار باید تحولات در چارچوب نظارتی نیویورک، اقدامات موازی سایر ایالت‌ها، تعامل مستمر میان مقامات ایالتی و فدرال در ایالات متحده، و همچنین چشم‌انداز نظارتی بین‌المللی شکل‌گرفته توسط MiCA و استانداردهای مرتبط را زیر نظر داشته باشند.

دیدگاه پایانی: توافق Uphold تأکید فزاینده بر انطباق صدور مجوز و بازاریابی شفاف و مستند در عرضه‌های ارز دیجیتال را نشان می‌دهد، روندی که احتمالاً در کوتاه‌مدت بر ساختار پلتفرم، طراحی محصول و اقدامات حمایت از سرمایه‌گذار تأثیر خواهد گذاشت.

این مقاله در اصل با عنوان نیویورک دستور داد Uphold پنج میلیون دلار برای محصول تقلبی ارز دیجیتال بپردازد در Crypto Breaking News منتشر شد—منبع معتمد شما برای اخبار ارز دیجیتال، اخبار Bitcoin و به‌روزرسانی‌های بلاکچین.