SWIFT selecciona a 17 bancos para pilotar pagos con depósitos tokenizados

Resumen

• SWIFT inicia pruebas piloto de depósitos tokenizados con 17 socios bancarios globales.

• El libro mayor tiene como objetivo pagos transfronterizos más rápidos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de bancos.

  

• Los bancos probarán transferencias en vivo utilizando depósitos tokenizados regulados.

• SWIFT mantiene la liquidación vinculada a los sistemas financieros y controles existentes.

• La prueba añade impulso al esfuerzo de los bancos por implementar infraestructuras de pago digital.

SWIFT ha puesto en uso inicial su libro mayor basado en blockchain, con 17 bancos preparando pruebas piloto en vivo para pagos con depósitos tokenizados. El proyecto apunta a transferencias transfronterizas 24/7 a través de canales bancarios regulados. También marca un nuevo paso hacia el movimiento de valor digital dentro de los controles financieros existentes.

SWIFT introduce depósitos tokenizados en pruebas bancarias en vivo

SWIFT indicó que el libro mayor compartido admitirá depósitos tokenizados emitidos por bancos entre las instituciones participantes. El sistema ayudará a los bancos a mover fondos para los clientes durante la noche y los fines de semana. La liquidación final seguirá ocurriendo a través de los sistemas de pago existentes.

El libro mayor actúa como una capa de orquestación segura entre los bancos y sus propios libros mayores. No reemplaza las verificaciones actuales de cumplimiento, crédito, riesgo o control. Agiliza el movimiento de pagos manteniendo intactos los estándares bancarios existentes.

SWIFT construyó el libro mayor en nueve meses con la contribución de instituciones financieras globales. La plataforma extiende su red existente hacia pagos digitales regulados. Por lo tanto, los bancos pueden probar transferencias basadas en blockchain sin abandonar la infraestructura financiera familiar.

Diecisiete bancos globales se unen a la prueba piloto

El grupo piloto inicial incluye bancos de seis continentes y principales mercados financieros. La lista incluye HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS y Standard Chartered. También incluye BNY, Wells Fargo, Lloyds Bank, OCBC, UOB, MUFG, Mashreq, FAB, FirstRand e Itaú Unibanco.

SWIFT señaló que los bancos prepararán transacciones en vivo durante la fase controlada de lanzamiento. La prueba se centrará en pagos transfronterizos utilizando depósitos tokenizados. Como resultado, los bancos podrán evaluar la velocidad, los beneficios de liquidez y la adecuación operativa.

La prueba ofrece a los bancos una vía práctica hacia el dinero tokenizado. También respalda la demanda corporativa de acceso a pagos más rápidos a través de zonas horarias. Conecta los depósitos digitales con los sistemas de confianza que los bancos ya utilizan.

Las redes bancarias avanzan hacia la liquidación 24/7

SWIFT ya procesa pagos en más de 200 mercados a través de su red global de mensajería. Indicó que el 75 % de los pagos llegan a los bancos beneficiarios en menos de 10 minutos. Muchos pagos también llegan en segundos bajo sus infraestructuras actuales.

El nuevo libro mayor se basa en esas mejoras y apoya los objetivos más amplios del G20 para los pagos transfronterizos. SWIFT también planea un marco de pagos minoristas con comisiones más claras y entrega completa del valor. En conjunto, estas actualizaciones buscan mejorar la velocidad, la transparencia y la consistencia.

Este movimiento se produce mientras los principales bancos prueban más infraestructura de activos digitales. Un consorcio bancario separado planea una red de depósitos tokenizados para principios de 2027. Los proyectos de valores tokenizados también están creciendo en la infraestructura tradicional del mercado.

SWIFT planea expandir las funciones y la disponibilidad del libro mayor después de la primera fase. El proyecto podría apoyar más adelante el dinero programable y otros usos regulados de las finanzas digitales. Por ahora, el enfoque permanece en los pagos en vivo con depósitos tokenizados entre bancos.

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