Los estados reparten un acuerdo de 45 millones de dólares por fraude con la empresa matriz de Cash App, Block

Block (NYSE: XYZ) acordó pagar 45 millones de dólares y reconstruir las protecciones contra el fraude de Cash App para resolver los reclamos de los fiscales generales de 46 estados, que alegaban que engañó a los usuarios sobre la seguridad de la aplicación y abandonó a las víctimas de fraude, anunció la coalición el miércoles.

El grupo bipartidista, liderado por Oregón y Texas, dijo que la compañía de pagos aseguró a los más de 56 millones de usuarios de Cash App que su dinero era tan seguro como si estuviera en un banco, incluso mientras el fraude en la plataforma aumentaba.

La fiscal general de Nueva York, Letitia James, quien ayudó a asegurar el acuerdo, dijo que Block “se preocupaba más por las ganancias que por proteger a sus usuarios”.

¿Quién recibe el dinero?

Los 45 millones de dólares serán compartidos por los estados participantes en lugar de pagarse directamente a los consumidores.

Nueva York recibe 1,6 millones de dólares en multas, Washington recibe 1,8 millones, Connecticut recauda 1,5 millones, mientras que Nueva Jersey obtiene 892.753 dólares y Massachusetts recibe 730.000 dólares. Nebraska recibe solo 379.619,99 dólares, dijo el fiscal general Mike Hilgers.

Los reembolsos a los consumidores son otra cuestión completamente diferente. El acuerdo reafirma una promesa anterior de Block de distribuir entre 75 millones y 120 millones de dólares a las víctimas de fraude en todo el país, tras una orden de enero de 2025 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Block fue multada con 55 millones de dólares por la Oficina y se le requirió pagar un máximo de 120 millones de dólares en indemnizaciones, con un mínimo de 75 millones de dólares.

Las prácticas que llamaron la atención de los reguladores

Los investigadores dijeron que el proceso de registro de Cash App priorizaba la velocidad sobre cualquier otra cosa, incluida la seguridad. Un estafador podía fácilmente operar una red de cuentas fraudulentas, alegó el estado de Nueva York.

El servicio al cliente era otro gran vacío. Durante años, Cash App no tuvo una línea telefónica operativa, por lo que los usuarios bloqueados buscaban en la web y encontraban números falsos gestionados por estafadores que se hacían pasar por personal de soporte al cliente. Esos “llamantes” luego se apoderaban de las cuentas o vaciaban los saldos bancarios vinculados, y Block no estableció una línea telefónica real hasta 2021, según la oficina de James.

El regalo promocional de marketing de Block creó un tercer problema. Bajo su promoción de marketing llamada “Viernes de Cash App”, la empresa instaba a los usuarios a publicar su $cashtag, el nombre de usuario único de la aplicación, para tener la oportunidad de ganar un premio semanal.

Los estafadores enviaban mensajes a los participantes con avisos de victoria falsos y los engañaban para que entregaran sus datos de acceso. Los estados dijeron que Block era consciente del patrón de fraude pero lo ignoró y mantuvo la promoción activa durante años.

En sus términos de servicio, Block afirmaba tener tecnología de detección de fraude “de vanguardia”, descubrió la investigación de Nueva York, aunque no tenía un sistema consistente implementado.

Lo que Block tiene que cambiar

La orden de consentimiento requiere que Block proporcione soporte al cliente en vivo en forma de una persona accesible por teléfono durante al menos 13,5 horas al día y al menos 18 horas por chat. La sentencia obligó a Block a dejar de hacer afirmaciones engañosas o a recurrir a tácticas de marketing con una exposición indebida al fraude.

Washington llevó adelante un segundo caso paralelo a este. La oficina de Brown anunció un acuerdo separado de 20 millones de dólares por la mala gestión por parte de Block del dinero de desempleo robado durante la pandemia.

El estado dijo que más de 22 millones de dólares en prestaciones por desempleo se procesaron a través de cuentas de Cash App en 2020 después de que los criminales presentaran reclamos utilizando identidades robadas de residentes de Washington.

Aumenta la presión sobre el negocio de pagos de Dorsey

Los acuerdos llegan durante un periodo difícil para Block, que cotiza en la NYSE bajo el símbolo XYZ. La empresa dirigida por Jack Dorsey registró una pérdida neta de 308,7 millones de dólares para el primer trimestre de 2026, incluso cuando la ganancia bruta de Cash App aumentó un 38 %, informó Cryptopolitan en mayo.

Block, que mantiene Bitcoin en su balance y genera ingresos por ventas de Bitcoin a través de Cash App, también ha dicho que recortará más de 4.000 puestos de trabajo.

Otros frentes regulatorios también se están cerrando. En una presentación de valores de mayo, Block declaró que estaba negociando propuestas de acuerdo con el Departamento de Justicia de EE. UU. sobre sus prácticas de cumplimiento y riesgo.

Mientras tanto, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. había terminado una investigación separada sin tomar medidas coercitivas.

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