Nuevas Normas de Stablecoin del Tesoro de EE.UU. Buscan Fortalecer la Seguridad Financiera

TLDR

• El Departamento del Tesoro de EE.UU. ha propuesto nuevas reglas para stablecoins para abordar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
• Las reglas, publicadas por FinCEN y OFAC, requieren que los emisores de stablecoins implementen programas sólidos de AML y CFT.
• Los emisores deberán mantener controles internos basados en riesgos y someterse a auditorías regulares para cumplir con las regulaciones de sanciones.
• El Secretario del Tesoro enfatizó que las reglas protegerían el sistema financiero de EE.UU. sin obstaculizar la innovación.
• Las regulaciones propuestas se alinean con la Ley GENIUS y establecen una fecha límite de cumplimiento de enero de 2027 para los emisores de stablecoins.

La oficina de delitos financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. y la agencia de sanciones han propuesto nuevas reglas para los emisores de stablecoins. Estas reglas tienen como objetivo fortalecer las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La propuesta conjunta, publicada por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), sigue la nueva Ley GENIUS y busca garantizar el cumplimiento de las preocupaciones de seguridad nacional mientras fomenta la innovación.

El enfoque de FinCEN en la lucha contra el lavado de dinero (AML)

Las reglas propuestas por FinCEN están diseñadas para proteger el sistema financiero de EE.UU. de actividades ilícitas. Los emisores de stablecoins deberían implementar programas integrales contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Estos programas involucrarían procedimientos de identificación, monitoreo y mitigación de riesgos.

Según FinCEN, adoptaría un "enfoque de supervisión medido" para la aplicación. La agencia enfatizó que no tomaría medidas a menos que hubiera una "falla sistémica" en el programa AML o CFT de un emisor de stablecoins de pago. La regla tiene como objetivo mantener a los emisores de stablecoins en línea con los estándares legales mientras se evitan cargas regulatorias innecesarias.

Las nuevas reglas para stablecoins se centran en sanciones y AML

Junto con los requisitos AML/CFT de FinCEN, las reglas propuestas por OFAC se centran en el cumplimiento de sanciones. Los emisores deberían desarrollar controles internos basados en riesgos para prevenir violaciones de sanciones. Estos controles incluirían pruebas y auditorías regulares de sus sistemas para garantizar que cumplan con las regulaciones de OFAC.

El Departamento del Tesoro también dejó en claro que la regla no impediría la innovación. El Secretario del Tesoro Bessent declaró: "Esta propuesta protegerá el sistema financiero de EE.UU. de amenazas a la seguridad nacional sin obstaculizar la capacidad de las empresas estadounidenses para avanzar en el ecosistema de stablecoins de pago". Las reglas son parte de una iniciativa más amplia para regular las stablecoins bajo la Ley GENIUS, que exige el respaldo total de las stablecoins con activos líquidos.

La propuesta de regla requiere que se presenten comentarios públicos dentro de los 60 días. Las agencias federales están trabajando hacia una fecha límite de cumplimiento de enero de 2027. Esta acción regulatoria se produce tras otras propuestas de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda, solidificando aún más el marco regulatorio en torno a las stablecoins.

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