Los propietarios de viviendas 'se dirigen a problemas' mientras la morosidad hipotecaria aumenta

La columnista de consejos financieros del Washington Post, Michelle Singletary, dijo que los ecos de la crisis inmobiliaria de 2008 de la era republicana están regresando a una nueva administración presidencial.

"Esta semana, hubo otra advertencia de que muchos propietarios de viviendas podrían estar dirigiéndose hacia problemas", dijo Singletary al Post.

Nuevamente, como la ruina de 2008, esta nueva crisis en gestación está atrapando primero a los propietarios de viviendas de ingresos moderados y bajos. El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal (FRB) de Nueva York informa que las tasas de morosidad hipotecaria para hogares de bajos ingresos están aumentando, según el informe de Deuda y Crédito de los Hogares recientemente publicado para el cuarto trimestre de 2025.

"Según los datos del Fed de Nueva York, la tasa de morosidad hipotecaria de más de 90 días para familias en el nivel de ingresos más bajo saltó de 0.5 por ciento en 2021 a casi 3 por ciento a finales de 2025", dijo Singletary. "Mientras tanto, las personas en las áreas de mayores ingresos están muy bien, manteniendo tasas de morosidad históricamente más bajas".

Es otro recordatorio de que la economía de EE. UU. está beneficiando en gran medida a las personas con recursos, "mientras las nubes de tormenta financiera se están acumulando sobre aquellos que menos pueden permitirse un día lluvioso", dijo Singletary. "Como señala el Fed de Nueva York, 'la angustia financiera parece estar profundizándose para los hogares en áreas de bajos ingresos'".

El mercado laboral de la administración Trump podría ser un contribuyente importante, según los analistas del Fed que examinan las disparidades en el rendimiento hipotecario. Trump se complace en presumir sobre el último informe de empleos del Departamento de Trabajo que muestra ganancias modestas en enero, y la fiscal general de EE. UU., Pam Bondi, puede agitarse con los últimos números del mercado de valores para evitar preguntas sobre las investigaciones no perseguidas de Epstein, pero el crecimiento del empleo para los estadounidenses parece limitado a solo unos pocos sectores, como la atención médica.

"A nivel nacional, el desempleo es relativamente bajo, pero los mercados laborales regionales que 'empeoran' están dificultando que las personas mantengan sus pagos hipotecarios", dijo Singletary. "… El número de ofertas de trabajo ha tendido a la baja a 6.5 millones, una disminución de casi 1 millón de ofertas durante el último año, informó la Oficina de Estadísticas Laborales a principios de este mes. Si estás desempleado o buscas un segundo trabajo, estos datos indican que hay menos puestos para solicitar que hace un año, lo que probablemente lleve a más competencia por los roles que quedan".

Peor aún, mientras que algunos condados de EE. UU. pueden estar impulsando los buenos números del informe de empleos, dos tercios de los condados de EE. UU. han visto aumentar sus tasas de desempleo locales, y el 5 por ciento de la población vive en condados donde las tasas de desempleo han aumentado en más de 1.6 puntos porcentuales", según el Fed de Nueva York.

"El número de ofertas de trabajo ha tendido a la baja a 6.5 millones, una disminución de casi 1 millón de ofertas durante el último año, informó la Oficina de Estadísticas Laborales a principios de este mes. Si estás desempleado o buscas un segundo trabajo, estos datos indican que hay menos puestos para solicitar que hace un año, lo que probablemente lleve a más competencia por los roles que quedan", dijo Singletary.

Cuenta esto como un posible "canario en la mina de carbón para una posible desaceleración económica más amplia", agregó Singletary. "Si no puedes encontrar trabajo o un empleo estable que se mantenga al día con el costo de vida, no puedes mantener tus pagos hipotecarios".

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