Η Payments Association, ένας εμπορικός οργανισμός με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που εκπροσωπεί τον τομέα των πληρωμών, ζητά ένα "κανονιστικό πλαίσιο κοινής ευθύνης" αφού δημοσίευσε την Τρίτη μια λευκή βίβλο που αποκάλυψε ότι τα δύο τρίτα των 250 εκατομμυρίων λιρών (330,2 εκατομμύρια δολάρια) που χάθηκαν σε απάτες Authorized Push Payment (APP) στις αρχές του 2025 προήλθαν από ψηφιακές πλατφόρμες όπως το Facebook και το Instagram.
Η λευκή βίβλος της Ένωσης, με τίτλο "Η Νέα Προέλευση της Απάτης APP", εξέτασε τον ρόλο που διαδραματίζουν οι ψηφιακές πλατφόρμες όπως το Facebook της Meta (NASDAQ: META) στην έκθεση σε απάτες APP, μία από τις πιο διαδεδομένες χρηματοοικονομικές απάτες, όπου ένας εγκληματίας χειραγωγεί, εξαπατά ή πείθει ένα θύμα να πραγματοποιήσει μια ψηφιακή πληρωμή ή να μεταφέρει κεφάλαια σε έναν λογαριασμό που ελέγχεται από τον εγκληματία.
Σύμφωνα με την έκθεση, 450,7 εκατομμύρια λίρες (595,11 εκατομμύρια δολάρια) χάθηκαν σε απάτες APP στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2024, με 257,5 εκατομμύρια λίρες (340 εκατομμύρια δολάρια) να καταγράφονται το πρώτο εξάμηνο του 2025. Εν τω μεταξύ, σε ολόκληρο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ), ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις 27 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης συν την Ισλανδία, το Λιχτενστάιν και τη Νορβηγία, οι δόλιες μεταφορές πιστώσεων εκτιμάται ότι ανέρχονται συνολικά μεταξύ 2,2 και 2,5 δισεκατομμυρίων ευρώ (2,52 και 2,87 δισεκατομμυρίων δολαρίων) ετησίως.
Με βάση συνεντεύξεις με μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide και Santander UK (NASDAQ: SNTUF), η έκθεση επισήμανε την αυξανόμενη ανησυχία σε όλο τον τομέα ότι οι τράπεζες αναγκάζονται να επωμιστούν το κόστος της απάτης που προέρχεται από μεγάλες ψηφιακές πλατφόρμες, παρά το γεγονός ότι "στις περισσότερες περιπτώσεις, η έκθεση σε απάτες συμβαίνει online".
Με βάση την έρευνά της, η λευκή βίβλος περιέγραψε πώς η πλειοψηφία των απατών APP ξεκινά πολύ πριν από την έναρξη μιας συναλλαγής, ξεκινώντας συχνά με δόλιες διαφημίσεις στο Facebook ή το Instagram, και μεταναστεύοντας συχνά σε ιδιωτικά κανάλια μηνυμάτων όπως το WhatsApp και το Telegram.
"Τα θύματα συχνά συναντούν για πρώτη φορά δόλιες διαφημίσεις, καταχωρίσεις marketplace ή μηνύματα σε ψηφιακές πλατφόρμες πολύ πριν οποιαδήποτε εντολή πληρωμής φτάσει στο τραπεζικό σύστημα", αναφέρει η έκθεση. "Το πρώτο εξάμηνο του 2025, το 66% των αναφερθέντων περιστατικών ξεκίνησε σε online πλατφόρμες".
Ωστόσο, συνέχισε υποστηρίζοντας ότι, ενώ οι τράπεζες αντιμετωπίζουν υποχρεωτικούς κανόνες επιστροφής χρημάτων, "οι τεχνολογικοί γίγαντες παραμένουν απαλλαγμένοι από οικονομική ευθύνη για τις απάτες που φιλοξενούν, αφήνοντας τον τομέα των πληρωμών να επωμιστεί άδικα το κόστος της αμέλειας των ψηφιακών πλατφορμών".
Για αυτόν τον λόγο, η Payments Association ανακοίνωσε ότι καλεί την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου και τους ρυθμιστές να δώσουν προτεραιότητα στην επιβολή προτύπων για τους γίγαντες των κοινωνικών μέσων, για να ανακόψουν το κύμα του οικονομικού εγκλήματος.
"Για πάρα πολύ καιρό, ο ρυπαίνων δεν ήταν αυτός που πλήρωνε", δήλωσε ο Riccardo Tordera, Αντιπρόεδρος Πολιτικής και Κυβερνητικών Σχέσεων της Payments Association, σε δήλωσή του. "Ενώ οι τράπεζες εργάζονται ακούραστα για να επιστρέψουν χρήματα στα θύματα και να εντοπίσουν ύποπτες μεταφορές, ουσιαστικά προσπαθούν να πιάσουν νερό στο κάτω μέρος ενός καταρράκτη ενώ η πηγή παραμένει ορθάνοιχτη".
Πρόσθεσε ότι "καθώς τα οικοσυστήματα της Meta έχουν γίνει η κύρια μηχανή για την έκθεση σε απάτες, καλούμε την κυβέρνηση να προχωρήσει πέρα από τις εθελοντικές δεσμεύσεις και προς υποχρεωτικά, εφαρμόσιμα πρότυπα για τις ψηφιακές πλατφόρμες για να προστατεύσει τους καταναλωτές από το σημείο προέλευσης του PP".
Από τον Οκτώβριο του 2024, οι κανόνες του Ρυθμιστή Συστημάτων Πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου απαιτούν από τις τράπεζες να επιστρέφουν χρήματα στα θύματα έως 85.000 λίρες (112.230 δολάρια), εκτός εάν υπάρχει βαριά αμέλεια, με την ευθύνη να μοιράζεται μεταξύ των παρόχων πληρωμών αποστολής και λήψης. Εν τω μεταξύ, ο Online Safety Act 2023 απαιτεί από τις online πλατφόρμες να μειώσουν και να αφαιρέσουν δόλιο περιεχόμενο, αλλά δεν υπάρχει υποχρέωση επιστροφής χρημάτων.
Ομοίως, στην ΕΕ, η ευθύνη τοποθετείται κυρίως επίσης στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, ειδικά όταν αποτυγχάνουν τα μέτρα πρόληψης της απάτης.
Ωστόσο, σύμφωνα με νέους κανόνες που συμφωνήθηκαν από τους νομοθέτες της ΕΕ τον περασμένο Νοέμβριο, πλατφόρμες όπως η Meta και το TikTok θα μπορούσαν να θεωρηθούν υπεύθυνες για χρηματοοικονομική απάτη για πρώτη φορά. Οι νομοθέτες συμφώνησαν ότι οι τράπεζες θα πρέπει να επιστρέφουν ακόμα χρήματα στα θύματα εάν ένας απατεώνας, που υποδύεται την τράπεζα, τους εξαπατήσει και τους πάρει τα χρήματά τους, ή εάν οι πληρωμές επεξεργάζονται χωρίς συγκατάθεση, αλλά οι εταιρείες κοινωνικών μέσων θα πρέπει να αποζημιώσουν τις τράπεζες εάν είναι σαφές ότι απέτυχαν να αφαιρέσουν μια online απάτη που είχε αναφερθεί.
Αυτοί οι κανόνες δεν έχουν ακόμη εφαρμοστεί, αλλά όταν το κάνουν, θα προχωρήσουν κάπως προς τη μεταρρύθμιση που ζητά η Payments Association.
Όσον αφορά τις λεπτομέρειες, η λευκή βίβλος της Ένωσης περιέγραψε ένα πλαίσιο για κοινή ευθύνη που θα αντιμετώπιζε αυτό που θεωρεί ως "συστημικές αποτυχίες", συμπεριλαμβανομένης της υποχρεωτικής επαλήθευσης ταυτότητας για διαφημιζόμενους και της εφαρμογής καθορισμένων χρονοδιαγραμμάτων απόκρισης για την αφαίρεση δόλιου περιεχομένου.
Η Payments Association δήλωσε επίσης ότι υποστηρίζει την εισαγωγή οικονομικών επιπτώσεων για πλατφόρμες που αποτυγχάνουν επανειλημμένα να αποτρέψουν την έκθεση σε απάτες, παράλληλα με μια απαίτηση για κοινή χρήση πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο μεταξύ τεχνολογικών εταιρειών και του κλάδου πληρωμών.
Πρόσθεσε ότι: "Χωρίς αυτές τις παρεμβάσεις, η Ένωση προειδοποιεί ότι η κρίση απάτης του Ηνωμένου Βασιλείου θα συνεχίσει να κλιμακώνεται, αφήνοντας το χρηματοπιστωτικό σύστημα και το ευρύ κοινό να επωμιστούν τις πολυεκατομμυριούχες λίρες συνέπειες της αμέλειας των ψηφιακών πλατφορμών".
Παρακολουθήστε: Η σιωπηλή άνοδος του blockchain στη mainstream χρηματοδότηση
Πηγή: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
