Γιατί μια νοτιοαφρικανική fintech επέλεξε το Ηνωμένο Βασίλειο πριν από την υπόλοιπη Αφρική

Η Float, μια νοτιοαφρικανική νεοφυής εταιρεία πληρωμών, μεταφέρει ένα προϊόν δόσεων συνδεδεμένο με κάρτα, που αναπτύχθηκε εγχώρια, σε μία από τις πιο εξελιγμένες αγορές fintech παγκοσμίως, με την πεποίθηση ότι η καινοτομία που δημιουργήθηκε για την Αφρική μπορεί να ανταγωνιστεί παγκοσμίως.

Η εταιρεία πληρωμών με έδρα το Γιοχάνεσμπουργκ, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να χωρίζουν τις αγορές που πραγματοποιούνται με υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες σε δόσεις χωρίς τόκους, έχει επεκταθεί στο Ηνωμένο Βασίλειο (ΗΒ). Αντί να θεωρεί τη Βρετανία ως αγορά από την οποία θα μάθει, η Float πιστεύει ότι οι περιορισμοί της ανάπτυξης στη Νότια Αφρική της έχουν προσφέρει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε ένα από τα πιο εξελιγμένα οικοσυστήματα fintech στον κόσμο.

Η κίνηση αυτή αντικατοπτρίζει μια ευρύτερη στροφή στον αφρικανικό κλάδο fintech, όπου οι εγχώριες υποδομές πληρωμών και τα επιχειρηματικά μοντέλα εξάγονται προς ανεπτυγμένες αγορές αντί απλώς να εισάγονται από αυτές.

«Θεωρούμε ότι πρόκειται για μια ευρύτερη ιστορία από ό,τι μόνο η Float», δήλωσε ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος (CEO) Alex Forsyth-Thompson σε συνέντευξή του στο TechCabal. «Η Νότια Αφρική έχει αναπτύξει γνήσιες δυνατότητες πληρωμών και fintech παγκόσμιας κλάσης. Σε σχετική βάση, η Νότια Αφρική είναι εξίσου ανταγωνιστική, αν όχι περισσότερο, σε σύγκριση με το ΗΒ».

Ιδρυθείσα το 2021, η Float είναι μια πλατφόρμα δόσεων συνδεδεμένη με κάρτα που επιτρέπει στους καταναλωτές να μετατρέπουν αγορές που πραγματοποιούνται με τις υπάρχουσες πιστωτικές τους κάρτες Visa ή Mastercard σε μηνιαίες δόσεις έως 24 μηνών, χωρίς τόκους και προμήθειες. Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς παρόχους «Αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα» (BNPL), η Float δεν εκδίδει νέα πίστωση ούτε απαιτεί από τους πελάτες να αιτηθούν άλλο δάνειο. Αντίθετα, λειτουργεί εντός της υπάρχουσας πιστωτικής διευκόλυνσης του πελάτη, με τους εμπόρους να καταβάλλουν στην Float προμήθεια για την υπηρεσία.

Η εταιρεία αναφέρει ότι έχει υπογράψει συμβάσεις με περισσότερους από 2.200 εμπόρους στη Νότια Αφρική, συμπεριλαμβανομένων των Samsung, iStore, The North Face, Cycle Lab και Tiger Wheel & Tyre. Σύμφωνα με τον Forsyth-Thompson, η Float έχει επίσης συγκεντρώσει περισσότερα από 280 εκατομμύρια ραντ (17,1 εκατομμύρια δολάρια) σε χρηματοδότηση μετοχικού κεφαλαίου και χρέους από επενδυτές όπως η Standard Bank, η Invenfin, η Platform Investment Partners και η Saad Investment Holdings.

Είπε ότι η επέκταση της εταιρείας στη Βρετανία υποστηρίζεται από το Παγκόσμιο Πρόγραμμα Επιχειρηματικότητας της κυβέρνησης του ΗΒ, μια πρωτοβουλία σχεδιασμένη να προσελκύσει διεθνείς εταιρείες υψηλής ανάπτυξης στη χώρα.

Η επιλογή της Float υπέρ της Βρετανίας έναντι μιας άλλης αφρικανικής αγοράς μπορεί να φαίνεται surprising σε μια εποχή που πολλές fintech εταιρείες επιδιώκουν ηπειρωτική επέκταση. Fintech εταιρείες όπως οι Moniepoint, Mukuru και Yellow Card έχουν αυξήσει σταθερά την παρουσία τους σε όλη την Αφρική. Αυτή η περιφερειακή στρατηγική έχει γίνει το προεπιλεγμένο σχέδιο δράσης για πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις που αναζητούν κλίμακα, καθιστώντας την απόφαση της Float να εισέλθει στο ΗΒ πριν επιδιώξει ευρύτερη αφρικανική επέκταση μια αξιοσημείωτη απόκλιση από τον κανόνα. 

Ωστόσο, ο Forsyth-Thompson υποστηρίζει ότι η τεχνολογία της εταιρείας εξαρτάται από αγορές με ώριμα οικοσυστήματα πιστωτικών καρτών. «Το ΗΒ έχει πάνω από 55 εκατομμύρια πιστωτικές κάρτες σε κυκλοφορία, με υπόλοιπα πιστωτικών καρτών άνω των 70 δισεκατομμυρίων λιρών ($93,8 εκατομμύρια) που επιβαρύνονται με τόκους», είπε. «Ταυτόχρονα, υπάρχουν περίπου 250 δισεκατομμύρια λίρες ($335 εκατομμύρια) που παραμένουν αχρησιμοποίητες σε αυτές τις κάρτες. Αυτοί οι καταναλωτές δεν χρειάζονται περισσότερη πίστωση· χρειάζονται περισσότερο χρόνο».

Αντί να ανταγωνίζεται άμεσα παρόχους BNPL όπως οι Klarna και Clearpay, η Float πιστεύει ότι εξυπηρετεί ένα διαφορετικό τμήμα της αγοράς. «Παρόμοια με τους αφρικανικούς παρόχους BNPL, οι Klarna και Clearpay εστιάζουν στην έκδοση νέων δανείων στους καταναλωτές κατά το checkout», είπε ο Forsyth-Thompson. «Εξυπηρετούμε άτομα που ήδη διαθέτουν πιστωτική κάρτα με διαθέσιμο όριο, δεν θέλουν νέα δάνεια και δεν επιθυμούν άλλη διαδικασία εγγραφής και λήψη εφαρμογής να παρεμβάλλεται μεταξύ αυτών και του checkout».

Η διάκριση αυτή διαμορφώνει επίσης τη ρυθμιστική θέση της Float. Ως εταιρεία που λειτουργεί поверх υφιστάμενων πιστωτικών διευκολύνσεων που εκδίδονται από τράπεζες και όχι επεκτείνοντας νέα δάνεια, αξιοποιεί τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας που έχουν ήδη ολοκληρωθεί από τις τράπεζες, ενώ επιτρέπει στους καταναλωτές να κατανείμουν τις αποπληρωμές σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας για πολλαπλές αγορές παρουσίασε τις δικές της προκλήσεις.

Ενώ η πλατφόρμα λειτουργεί ήδη σε παγκόσμια δίκτυα καρτών, η Float έπρεπε να επανασχεδιάσει τις υποδομές της για να υποστηρίξει πολλαπλές επικράτειες και περιβάλλοντα επεξεργασίας πληρωμών.

«Η πλατφόρμα τεχνολογίας μας απαιτούσε σημαντική ανάπτυξη για να μας επιτρέψει να λειτουργούμε με αρχιτεκτονική πολλαπλών επικρατειών και να καλύπτουμε την επεξεργασία πληρωμών σε διαφορετικές αγορές», είπε ο Forsyth-Thompson. «Τώρα που αυτή η ανάπτυξη έχει ολοκληρωθεί, είμαστε σε θέση να επεκτείνουμε τις αγορές και τα σύνολα προϊόντων με greater ταχύτητα».

Ίσως το σημαντικότερο μάθημα από την επέκταση της Float είναι ότι το δύσκολο επιχειρησιακό περιβάλλον της Αφρικής μπορεί να αποτελέσει πλεονέκτημα αντί για μειονέκτημα. Η αγορά fintech της Νότιας Αφρικής είναι κορεσμένη με τράπεζες, παρόχους πληρωμών και εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής που ανταγωνίζονται για τους εμπόρους, αναγκάζοντας τις νεοφυείς επιχειρήσεις να γίνουν αποδοτικές πολύ πριν σκεφτούν τη διεθνή ανάπτυξη.

«Επειδή έχουμε τόσο ισχυρά στοιχεία απόδειξης με παγκόσμια brands στη Νότια Αφρική, καθώς και μεγάλη επιχειρησιακή εμπειρία, η υιοθέτηση από τους εμπόρους στο ΗΒ έχει προχωρήσει γρηγορότερα από ό,τι στις πρώτες ημέρες μας στη Νότια Αφρική», είπε ο Forsyth-Thompson. «Το γεγονός ότι χτίσαμε εδώ σε ένα περιβάλλον με greater συνείδηση κόστους και περιορισμούς κεφαλαίου αποδείχτηκε πολύ καλή προετοιμασία για μια ώριμη, ανταγωνιστική αγορά όπως το ΗΒ».

Η πραγματική κλίμακα απαιτεί μετάβαση πέρα από επιφανειακές ενσωματώσεις σε robust εκτέλεση. Έχουμε φιλτράρει τον θόρυβο από το Moonshot 2026, βελτιστοποιώντας το συνέδριο αυστηρά για συνδέσεις υψηλού επιπέδου μεταξύ ιδρυτών νεοφυών επιχειρήσεων, παγκόσμιων χρηματοοικονομικών φορέων, ηγετών επιχειρήσεων και ατόμων που αναδιαμορφώνουν τα τεχνικά πλαίσια της Αφρικής.
Κερδίστε 20% έκπτωση στα εισιτήρια Early Bird για περιορισμένο χρονικό διάστημα.