Η Νέα Υόρκη Διατάσσει την Uphold να Πληρώσει $5 Εκατ. για Δόλιο Κρυπτογραφικό Προϊόν

Η Γενική Εισαγγελέας της Νέας Υόρκης Letitia James ανακοίνωσε διακανονισμό με την Uphold, μια πλατφόρμα συναλλαγών κρυπτονομισμάτων και ψηφιακού πορτοφολιού, σχετικά με την προώθηση του CredEarn, ενός προϊόντος που προσφέρθηκε από την Cred, LLC και τον Διευθύνοντα Σύμβουλό της Daniel Schatt. Η συμφωνία εξασφαλίζει περισσότερα από 5 εκατομμύρια δολάρια σε αποζημίωση για τους επηρεαζόμενους χρήστες της Uphold και επιβάλλει συνεχείς μέτρα συμμόρφωσης στην εταιρεία.

Σύμφωνα με το γραφείο της Γενικής Εισαγγελέα, η Uphold προέβαλε το CredEarn στην πλατφόρμα της και στην εφαρμογή κινητού μεταξύ Ιανουαρίου 2019 και Οκτωβρίου 2020 ως ένα ασφαλές, αξιόπιστο αποταμιευτικό προϊόν με ελκυστικές ετήσιες πληρωμές τόκων. Οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι η Uphold δεν αποκάλυψε ότι οι αποδόσεις του CredEarn προέρχονταν από μικροδάνεια σε χαμηλού εισοδήματος παίκτες βιντεοπαιχνιδιών στην Κίνα—δανειολήπτες που συνήθως δεν είχαν πιστωτικό ιστορικό και πρόσβαση σε παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το γραφείο διαπίστωσε επίσης ότι ο ισχυρισμός της Uphold περί «ολοκληρωμένης ασφάλισης» που προστατεύει τους ιδιώτες επενδυτές ήταν ψευδής και δεν αντικατόπτριζε τις συνθήκες του κλάδου εκείνη την εποχή. Επιπλέον, η Uphold λειτουργούσε χωρίς την απαιτούμενη εγγραφή ως μεσίτης ή χρηματιστής εμπορευμάτων.

Το μάρκετινγκ του CredEarn και το υποκείμενο προϊόν τέθηκαν υπό έλεγχο καθώς η Cred άρχισε να υφίσταται ζημίες από τις δανειακές της πρακτικές τον Μάρτιο του 2020 και στη συνέχεια κήρυξε πτώχευση οκτώ μήνες αργότερα, αφήνοντας χιλιάδες πελάτες της Uphold να πληγούν, σύμφωνα με την ανακοίνωση της Γενικής Εισαγγελέα.

Βασικά συμπεράσματα

• Η Γενική Εισαγγελέας της Νέας Υόρκης εξασφάλισε περισσότερα από 5 εκατομμύρια δολάρια σε αποζημίωση για τους χρήστες της Uphold που συνδέονται με το προωθητικό πρόγραμμα CredEarn.
• Ο διακανονισμός επικεντρώνεται στην αποτυχία της Uphold να αποκαλύψει το προφίλ κινδύνου και την πηγή χρηματοδότησης του CredEarn, καθώς και σε παραπλάνηση σχετικά με την ασφαλιστική κάλυψη και έλλειψη της απαιτούμενης εγγραφής ως μεσίτη-χρηματιστή.
• Οι αποδόσεις του CredEarn συνδέονταν με μικροδάνεια σε Κινέζους παίκτες με ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό, εγείροντας ερωτήματα σχετικά με τον διασυνοριακό δανεισμό και την προστασία καταναλωτών σε κρυπτογραφικά προϊόντα.
• Τα κεφάλαια που ανακτήθηκαν από την πτωχευτική περιουσία της Cred—η οποία χρωστά ένα μικρό ποσό στην εταιρεία—θα ανακατευθυνθούν στους ζημιωθέντες επενδυτές επιπρόσθετα της άμεσης πληρωμής αποζημίωσης.
• Η υπόθεση αναδεικνύει τη συνεχιζόμενη ρυθμιστική εστίαση στις γνωστοποιήσεις, τις άδειες και την προστασία των καταναλωτών στις πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων, με ευρύτερες επιπτώσεις για τις τάσεις επιβολής στον κλάδο.

Λεπτομέρειες διακανονισμού: Uphold, CredEarn και το πλαίσιο ανακούφισης

Βάσει του διακανονισμού, η Uphold θα καταβάλει άμεσα 5 εκατομμύρια δολάρια στους επηρεαζόμενους πελάτες ως αποζημίωση. Η συμφωνία προβλέπει επίσης ότι τυχόν κεφάλαια που ανακτηθούν από την πτωχευτική περιουσία της Cred—η οποία χρωστά περίπου 545.189 δολάρια στην εταιρεία—θα κατανεμηθούν στους ζημιωθέντες επενδυτές, όπου αυτό εφαρμόζεται. Οι επηρεαζόμενοι χρήστες της Uphold πρόκειται να λάβουν ειδοποίηση μέσω email όταν τα κεφάλαια κατατεθούν στους λογαριασμούς τους.

«Οι επενδυτές θα πρέπει να μπορούν να εμπιστεύονται τις συμβουλές του κλάδου που λαμβάνουν», δήλωσε η Γενική Εισαγγελέας της Νέας Υόρκης Letitia James. «Το γραφείο μου θα εργάζεται πάντα για να διασφαλίσει ότι οι κακοί παράγοντες λογοδοτούν για την απειλή που αποτελούν για την οικονομική ασφάλεια των πελατών τους.»

Ρυθμιστικές επιπτώσεις για τις πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων και τάσεις επιβολής

Ο διακανονισμός της Uphold προστίθεται σε ένα διευρυνόμενο μοτίβο επιβολής σε επίπεδο πολιτείας που στοχεύει παραποιήσεις και κενά αδειοδότησης στις προσφορές κρυπτογραφικών προϊόντων. Η υπόθεση ενισχύει τις προσδοκίες ότι οι πλατφόρμες που παρέχουν προϊόντα δημιουργίας απόδοσης πρέπει να γνωστοποιούν σαφώς τους παράγοντες κινδύνου, την προέλευση των αποδόσεων και τυχόν ασφαλιστικές ή εγγυητικές παραστάσεις που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις αποφάσεις των καταναλωτών. Υπογραμμίζει επίσης την αναγκαιότητα κατάλληλης εγγραφής όπου εμπλέκεται δραστηριότητα μεσίτη-χρηματιστή ή άλλη χρηματοοικονομική δραστηριότητα, ένα σημείο που αναφέρεται συχνά από τις ρυθμιστικές αρχές σε σχετικές διαδικασίες.

Σε ένα ευρύτερο ρυθμιστικό πλαίσιο, η ενέργεια αυτή συνδέεται με ένα πρόσφατο κύμα ρυθμιστικής δραστηριότητας στις ΗΠΑ. Για παράδειγμα, η Νέα Υόρκη έχει ακολουθήσει ενέργειες κατά μεγάλων ανταλλακτηρίων για μη εγγεγραμμένες ή υποτιθέμενα ακατάλληλες δραστηριότητες, και οι ομοσπονδιακές αρχές έχουν επιβεβαιώσει δικαιοδοσία σε συναφείς τομείς των αγορών κρυπτονομισμάτων, δημιουργώντας κάποτε εντάσεις δικαιοδοσίας μεταξύ των ρυθμιστών της πολιτείας και ομοσπονδιακών υπηρεσιών όπως η CFTC. Το εξελισσόμενο πλαίσιο αντιτίθεται στις τρέχουσες εξελίξεις στην ΕΕ βάσει του Κανονισμού για τις Αγορές Κρυπτοπεριουσιακών Στοιχείων (MiCA), που επιδιώκει την εναρμόνιση της αδειοδότησης και της προστασίας των καταναλωτών σε όλα τα κράτη μέλη, αναδεικνύοντας διαφορετικές προσεγγίσεις στην αδειοδότηση, τη συμμόρφωση και τη διασυνοριακή εποπτεία.

Από πλευράς συμμόρφωσης, η υπόθεση Uphold ενισχύει τον συνεχή έλεγχο των διαφημιστικών πρακτικών, των γνωστοποιήσεων και των ασφαλιστικών παραστάσεων σε πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων. Φωτίζει επίσης τον έλεγχο των διασυνοριακών δανειακών δραστηριοτήτων και την ανάγκη για ισχυρούς ελέγχους KYC/AML όταν οι πλατφόρμες προσφέρουν προϊόντα υψηλής απόδοσης που χρηματοδοτούνται από χαρτοφυλάκια τύπου μικροδανείων. Για ιδρύματα και ανταλλακτήρια, η απόφαση σηματοδοτεί αυξημένη προσοχή στην κατάσταση εγγραφής, τις επιτρεπόμενες δανειακές δραστηριότητες και τη διαφανή επικοινωνία κινδύνου στο μάρκετινγκ προϊόντων.

Νομικό και ιστορικό πλαίσιο: αδειοδότηση, ασφαλιστικές αξιώσεις και διασυνοριακές εκτιμήσεις

Ο διακανονισμός χαράσσει σαφή γραμμή σε διάφορα μέτωπα. Πρώτον, η έλλειψη εγγραφής της Uphold ως μεσίτη ή χρηματιστή εμπορευμάτων ήταν κεντρικός παράγοντας στην ενέργεια επιβολής. Δεύτερον, ο ισχυρισμός ότι το CredEarn διέθετε ολοκληρωμένη ασφάλιση κρίθηκε ανακριβής, αντικατοπτρίζοντας μια ευρύτερη πραγματικότητα του κλάδου κατά την οποία οι ιδιώτες επενδυτές δεν είχαν τέτοιες προστασίες εκείνη την εποχή. Τρίτον, το διασυνοριακό στοιχείο του δανειακού χαρτοφυλακίου του CredEarn—χρηματοδότηση μικροδανείων σε δανειολήπτες άλλης χώρας—αναδεικνύει τις ρυθμιστικές πολυπλοκότητες που προκύπτουν όταν οι πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων προσφέρουν προϊόντα απόδοσης συνδεδεμένα με μη εγχώριες αγορές δανεισμού.

Στο ευρύτερο πλαίσιο πολιτικής, η υπόθεση δείχνει πώς οι κρατικές αρχές συνδυάζουν την προστασία καταναλωτών με εκτιμήσεις νόμου περί κινητών αξιών σε κρυπτογραφικά προϊόντα για επενδύσεις. Υπογραμμίζει επίσης τη σημασία για τις πλατφόρμες να ευθυγραμμίζουν τις πρακτικές τους με τα εξελισσόμενα καθεστώτα αδειοδότησης, τις διασυνοριακές απαιτήσεις συμμόρφωσης και τις αυστηρές γνωστοποιήσεις που αποσκοπούν στη διασφάλιση των ιδιωτών επενδυτών.

Καθώς η στάση επιβολής συνεχίζει να σφίγγει, οι συμμετέχοντες στην αγορά θα πρέπει να παρακολουθούν τις εξελίξεις στο ρυθμιστικό πλαίσιο της Νέας Υόρκης, τις παράλληλες ενέργειες άλλων πολιτειών και τη συνεχιζόμενη αλληλεπίδραση μεταξύ κρατικών και ομοσπονδιακών αρχών στις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς και το διεθνές ρυθμιστικό τοπίο που διαμορφώνεται από το MiCA και συναφή πρότυπα.

Τελική προοπτική: Ο διακανονισμός της Uphold καταδεικνύει την αυξανόμενη έμφαση στη συμμόρφωση αδειοδότησης και στο διαφανές, τεκμηριωμένο μάρκετινγκ στις κρυπτογραφικές προσφορές—μια τάση που πιθανώς θα επηρεάσει τη δομή πλατφορμών, τον σχεδιασμό προϊόντων και τα μέτρα προστασίας επενδυτών στο άμεσο μέλλον.

Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά ως New York Orders Uphold to Pay $5M for Fraudulent Crypto Product στο Crypto Breaking News – την αξιόπιστη πηγή σας για νέα κρυπτονομισμάτων, νέα Bitcoin και ενημερώσεις blockchain.