„Konflikte entstehen nicht aus schlechten Absichten, sondern aus Mehrdeutigkeit", - Inside the mind of a fintech legal guardian, Lois Iheanyichukwu

Als Fintech-Anwältin, die sich in einigen der sich am schnellsten entwickelnden Umgebungen der Branche bewegt, hat Lois Iheanyichukwu einen sechsten Sinn für die Frühwarnzeichen entwickelt, die andere übersehen.

Es zeigt sich normalerweise in Mustern und nicht in Einzelereignissen, erklärt sie. Entscheidungen werden ohne ordnungsgemäße Dokumentation getroffen. Regulatorische Fragen werden aufgeschoben, anstatt angegangen zu werden. Zentrale Verantwortlichkeiten sind unklar.

Dies sind die stillen strukturellen Risse, die aus kleinen Problemen große rechtliche Schwierigkeiten machen. Und im Fintech-Bereich, wo sich Produkte ständig weiterentwickeln und regulatorische Landschaften sich wie Sand verschieben, können diese Risse über Nacht zu Abgründen werden.

Die Fehler, die Lois am häufigsten sieht, sind nicht vorsätzlich. Sie entstehen durch die Konzentration auf Wachstum und Umsetzung … verständliche Prioritäten für jedes Startup oder Scale-up. Aber sie schaffen dennoch erhebliche Risiken:

• Sich auf generische Vertragsvorlagen zu verlassen, ohne sie an das spezifische Geschäft oder den Markt anzupassen
• Rollen und Verantwortlichkeiten in Vereinbarungen nicht klar zu definieren.
• Anzunehmen, dass Compliance-Regeln, die frühzeitig eingeführt werden, automatisch neue Produkte oder Märkte abdecken.

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Ein bewegliches Ziel verfolgen…

Die größten rechtlichen Risiken in der Tech-Branche kommen nicht von böswilligen Akteuren oder rücksichtslosen Entscheidungen. Sie kommen von der Geschwindigkeit.

„Produkte bleiben nicht statisch", sagt Lois Iheanyichukwu. „Teams nehmen ständig Verbesserungen vor. Die rechtliche Arbeit besteht wirklich darin, mit diesen Änderungen Schritt zu halten und sicherzustellen, dass Produkt, Betrieb und regulatorische Anforderungen alle aufeinander abgestimmt bleiben".

Es ist ein Problem des beweglichen Ziels. Eine Funktion, die heute vollkommen konform ist, könnte morgen nach einer scheinbar geringfügigen betrieblichen Anpassung eine regulatorische Grenze überschreiten. Ein Vertrag, der bei der Einführung sinnvoll war, könnte sechs Monate später Reibungen verursachen, wenn sich das Geschäftsmodell weiterentwickelt.

Die Herausforderung besteht nicht nur darin, das Gesetz zu verstehen – es geht darum zu verstehen, wie Geld fließt, wie Daten fließen und wer in Echtzeit wofür verantwortlich ist.

„Ein Großteil meiner Zeit fließt in die Zusammenarbeit mit Geschäfts- und Produktteams, um die praktischen Details zu verstehen", erklärt sie. „Dies sind oft die Bereiche, in denen rechtliche Risiken auftreten. Im Fintech-Bereich können selbst kleine betriebliche Anpassungen das regulatorische Bild vollständig verändern."

Das Klischee von Anwälten als Hindernisse existiert aus einem bestimmten Grund, aber Lois hat ihre Praxis auf einen anderen Ansatz aufgebaut.

„Meine Rolle besteht darin, Klarheit über die rechtlichen und regulatorischen Auswirkungen ihrer vorgeschlagenen Strategien zu schaffen", sagt sie. „Ich bewerte, welche Maßnahmen sofort in einem sicheren und konformen Rahmen ergriffen werden können. Ich identifiziere auch Bereiche, die Anpassungen erfordern, und markiere Initiativen, die verschoben werden sollten, bis die Risiken ordnungsgemäß verwaltet werden".

Die wirtschaftlichen Vorteile sind so einfach wie die Zeit im Voraus zu investieren, erhebliche Ressourcen zu sparen und den Ruf des Unternehmens zu schützen. Sobald die Risiken angegangen sind, geht das Projekt voran, oft stärker, als es ohne die Pause gewesen wäre.

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Die Rechtsstreit-Lektionen für Fintech

Fragen Sie Lois Iheanyichukwu, was Rechtsstreitigkeiten ihr über Risiken beigebracht haben, und die Antwort kommt sofort: „Die meisten Konflikte entstehen nicht aus bösen Absichten; sie entstehen aus Unklarheit."

Vage Vereinbarungen. Unklare Rollen. Undokumentierte Entscheidungen. Diese schaffen den Raum dafür, dass Meinungsverschiedenheiten von kleinen Missverständnissen zu umfassenden Streitigkeiten eskalieren. Es ist eine Lektion, die grundlegend verändert hat, wie sie heute mit Risiken umgeht.

„Ich konzentriere mich auf Klarheit im Voraus und stelle sicher, dass Verträge, Verantwortlichkeiten und Prozesse gut definiert sind. Ich betone auch Dokumentation und proaktive Kommunikation, damit potenzielle Probleme angegangen werden können, bevor sie zu Streitigkeiten werden. Es geht darum, Probleme durch sorgfältige Planung und klare Strukturen zu verhindern, anstatt später auf sie zu reagieren."

Wenn Lois neu gestalten könnte, wie Startups mit Anwälten zusammenarbeiten, wäre die Änderung, das Rechtsteam zu einem strategischen Partner zu machen und nicht zu einem nachträglichen Gedanken.

„Die frühzeitige Einbeziehung von Rechtsteams ermöglicht es uns, dabei zu helfen, Strukturen, Vereinbarungen und Prozesse zu gestalten, die mit dem Geschäft skalieren", erklärt sie. „Ich würde Startups auch ermutigen, sich darauf zu konzentrieren, von Anfang an klare Dokumentationen aufzubauen, Verantwortlichkeiten zu definieren und Compliance-Regeln in die alltägliche Entscheidungsfindung einzubetten."

Die Auszahlung ist erheblich. Kleine Probleme werden nicht zu großen Problemen. Das Geschäft kann sich schnell bewegen und gleichzeitig geschützt bleiben. Rechtliche Überlegungen unterstützen das Wachstum, anstatt es zu behindern.

Dies erfordert jedoch eine Änderung der Denkweise, sowohl für Startups als auch für Anwälte, dass manchmal der beste Weg, sich im Fintech-Bereich schneller zu bewegen, darin besteht, auf soliden Grundlagen aufzubauen.

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