Menschlichkeit priorisieren, um Erfolg im Jahr 2026 zu maximieren

Die Strategien, auf die sich Finanzinstitute im kommenden Jahr und darüber hinaus für Wachstum, Stabilität und Rentabilität konzentrieren sollten

Mit dem Beginn von 2026 setzen Banken und Kreditgenossenschaften ihre Pläne und Roadmaps für die kommenden Monate um. Während wichtige Anliegen wie Einlagenwachstum und Margin-Kompression wahrscheinlich das ganze Jahr über Prioritäten bleiben werden, sollten Institute darauf achten, ihre Kontoinhaber nicht zu übersehen, die für alle Aspekte ihres Geschäfts so entscheidend sind. Sie müssen sich davon lösen, ihre Kundeninteraktionen als rein operativ oder transaktional zu betrachten, und sie stattdessen als die wichtigen, fortlaufenden Beziehungen sehen, die sie wirklich sind.

Um echtes Wachstum und Rentabilität im Jahr 2026 zu realisieren, sollten Banken und Kreditgenossenschaften erwägen, digitale Strategien zu priorisieren, die sowohl personalisiert als auch menschenzentriert sind. Durch die effektive Nutzung ihrer Daten und Intelligenz, um sowohl ihre aktuellen als auch potenziellen Kontoinhaber besser zu verstehen, können Institute diese Beziehungen stärken und damit ihre Einlagenfranchises proaktiv optimieren.

Die Dringlichkeit, warum sich Banken und Kreditgenossenschaften auf ein besseres Verständnis der finanziellen Ziele und Bedürfnisse ihrer Kontoinhaber konzentrieren sollten, wird durch überzeugende Daten untermauert.

Da sich die Interaktionen und Erwartungen der Verbraucher im digitalen Zeitalter weiter verändert haben, haben sich auch ihre Ansichten und Beziehungen zu ihren Finanzinstituten gewandelt. Eine aktuelle Umfrage zu Bankbeziehungen ergab, dass 67% der Kontoinhaber sich von ihrem primären Finanzinstitut nicht wirklich gekannt fühlen, während 31% das Gefühl haben, lediglich eine weitere Kontonummer zu sein. Darüber hinaus würden über die Hälfte der Befragten (53%) einen Wechsel des Instituts in Betracht ziehen, wenn ein anderes eine personalisiertere Erfahrung bieten würde.

Obwohl dies für Institute aller Größen wichtig ist, gilt dies besonders für kommunale Finanzinstitute, da sie weiterhin an Boden verlieren, insbesondere bei jüngeren Verbrauchern. Daten von McKinsey zeigen, wie der Marktanteil für primäre Girokonten bei Kreditgenossenschaften von 17% auf 13% und bei kleineren Banken von 24% auf 15% zwischen 2015 und 2024 gesunken ist. Währenddessen zielen immer mehr Nichtbanken und Fintechs aggressiv auf jüngere Verbraucher mit ausgefeilten digitalen Erfahrungen ab. Ohne eine Änderung des Fokus erhöhen die heutigen kommunalen Institute ihr Risiko, zu sekundären oder tertiären Instituten für ihre Kontoinhaber zu werden oder letztendlich sogar zu Übernahmezielen.

Unabhängig von der Größe sollten Finanzinstitute, um sich gegen dieses Ergebnis zu schützen, mehrere Schlüsselbereiche für das kommende Jahr priorisieren.

Intelligenz nutzen, um Kunden besser zu verstehen und tiefere Beziehungen aufzubauen

Während Tools wie KI und erweiterte Analytik bahnbrechend sein können, gehen ihre Anwendungsfälle weit über die bloße Automatisierung hinaus. Die Nutzung dieser Technologien zur Erfassung von Verhaltenserkenntnissen und zur Segmentierung von Kunden ermöglicht es Instituten, Kontoinhaber und ihre Bedürfnisse besser zu verstehen und dann effektiv auf diese Informationen zu reagieren, um relevante personalisierte Dienstleistungen und Produkte bereitzustellen. Dies schafft sowohl Loyalität als auch Wachstumschancen.

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Weiterentwicklung zur Bereitstellung von Menschlichkeit zusammen mit Technologie in der digitalen Landschaft

Banken und Kreditgenossenschaften sollten darauf abzielen, ihre Filialen in "Kundenerlebniszentren" zu transformieren und Teams von reinen Auftragsannehmern zu befähigten, proaktiven Beziehungsmanagern zu machen. Da selbst die beste Technologie allein keine Menschlichkeit vermitteln kann, müssen Institute die richtige Technologie mit echter Empathie integrieren, um bedeutungsvolle Erfahrungen zu schaffen, die letztendlich die Grundlage für organischere, effektivere Möglichkeiten schaffen können.

Konsequente Fokussierung auf den Aufbau eines starken Einlagen-Franchise

Die Einlagenstärke bleibt weiterhin die Grundlage der Bewertung für heutige Institute. Banken und Kreditgenossenschaften, die es versäumen, ihre Kerneinlagenbasis sowohl zu schützen als auch zu erweitern, riskieren nicht nur Marktanteile zu verlieren, sondern auch die Stabilität ihres Aktienkurses.

Proaktive Optimierung der Nettozinsmarge (NIM) und der Bilanzen

Institute sollten der Einführung beziehungsbasierter Preisgestaltung Priorität einräumen, insbesondere für kritische Geschäftskonten, und dann diese Geschäftsbeziehungen gezielt vertiefen. Durch die Identifizierung und Verbesserung eng bepreister Kredite und das Bestreben, die Sensibilität der Einlagenpreisgestaltung besser zu verstehen, um Zinsaufwendungen zu optimieren, können Finanzinstitute ihre Rentabilität inmitten jeglicher Zinsvolatilität, die der Markt erlebt, aufrechterhalten.

Vorbereitung auf verstärkte Fusions- und Übernahmeaktivitäten (M&A) – und Verständnis der eigenen Kunden

Da das organische Wachstum weiterhin nachlässt und größere nationale Institute und Fintechs mehr Marktanteile erobern, wird M&A in diesem Jahr wahrscheinlich beschleunigt werden. Es ist unerlässlich, dass Institute aller Größen ihre eigenen Abwanderungsraten und wichtigsten Problembereiche verstehen.

Finanzinstitute befinden sich an einem echten Wendepunkt. Da Verbraucher zunehmend personalisiertere Dienstleistungen verlangen, werden Banken und Kreditgenossenschaften, die die richtigen datengesteuerten Erkenntnisse und Technologie mit Menschlichkeit verbinden können, am besten gerüstet sein, um diese steigenden Erwartungen zu erfüllen. Durch die Vereinheitlichung ihrer Daten, Tools und Teams rund um einen menschenzentrierten Ansatz zur Rentabilität können Institute effektiver relevante Erfahrungen schaffen, das Einlagenwachstum stärken, Margin-Druck bewältigen und wettbewerbsfähig bleiben. Institute, die auf diese miteinander verbundenen Hebel mit Klarheit und Geschwindigkeit reagieren, werden weitaus besser positioniert sein, um die Herausforderungen von 2026 zu meistern und sie in langfristige strategische Vorteile zu verwandeln.

Der Beitrag Priorisierung der Menschlichkeit zur Maximierung des Erfolgs im Jahr 2026 erschien zuerst auf GlobalFinTechSeries.