Warum ein südafrikanisches Fintech-Unternehmen das Vereinigte Königreich vor dem Rest Afrikas wählte

Float, ein südafrikanisches Zahlungs-Startup, bringt ein im Heimatland entwickeltes, kartenverknüpftes Ratenzahlungsprodukt in einen der weltweit fortschrittlichsten Fintech-Märkte, mit der Überzeugung, dass für Afrika entwickelte Innovationen global wettbewerbsfähig sein können.

Das in Johannesburg gegründete Zahlungsunternehmen, das es Käufern ermöglicht, Einkäufe mit bestehenden Kreditkarten in zinsfreie Raten aufzuteilen, hat seine Aktivitäten auf das Vereinigte Königreich (UK) ausgeweitet. Anstatt Großbritannien als Markt zum Lernen zu betrachten, ist Float der Ansicht, dass die Einschränkungen beim Aufbau in Südafrika ihm einen Wettbewerbsvorteil in einem der weltweit fortschrittlichsten Fintech-Ökosysteme verschafft haben.

Dieser Schritt spiegelt einen breiteren Wandel im afrikanischen Fintech-Sektor wider, bei dem einheimische Zahlungsinfrastrukturen und Geschäftsmodelle in entwickelte Märkte exportiert werden, anstatt sie einfach von dort zu importieren.

„Wir denken, es ist eine größere Geschichte als nur Float“, sagte Gründer und Chief Executive Officer (CEO) Alex Forsyth-Thompson in einem Interview gegenüber TechCabal. „Südafrika hat wirklich erstklassige Zahlungs- und Fintech-Kapazitäten aufgebaut. Relativ gesehen ist Südafrika mindestens ebenso wettbewerbsfähig wie das UK, wenn nicht sogar mehr.“

Float wurde 2021 gegründet und ist eine kartenverknüpfte Ratenzahlungsplattform, die es Verbrauchern ermöglicht, Einkäufe mit ihren bestehenden Visa- oder Mastercard-Kreditkarten in zins- und gebührenfreie monatliche Raten von bis zu 24 Monaten umzuwandeln. Im Gegensatz zu traditionellen Buy Now, Pay Later (BNPL)-Anbietern vergibt Float keine neuen Kredite und verlangt von Kunden nicht, sich für einen weiteren Kredit zu bewerben. Stattdessen arbeitet es innerhalb der bestehenden Kreditkartenfazilität des Kunden, wobei Händler Float eine Gebühr für den Service zahlen.

Das Unternehmen gibt an, in Südafrika mehr als 2.200 Händler unter Vertrag genommen zu haben, darunter Samsung, iStore, The North Face, Cycle Lab und Tiger Wheel & Tyre. Laut Forsyth-Thompson hat Float auch mehr als 280 Millionen Rand (17,1 Millionen US-Dollar) an Eigenkapital- und Fremdfinanzierung von Investoren wie Standard Bank, Invenfin, Platform Investment Partners und Saad Investment Holdings eingeworben.

Er sagte, die Expansion des Unternehmens nach Großbritannien werde durch das Global Entrepreneur Programme der britischen Regierung unterstützt, eine Initiative, die darauf abzielt, international wachstumsstarke Unternehmen ins Land zu holen.

Floats Entscheidung für Großbritannien statt eines anderen afrikanischen Marktes mag überraschend erscheinen, da viele Fintechs gerade die kontinentale Expansion vorantreiben. Fintechs wie Moniepoint, Mukuru und Yellow Card haben ihre Präsenz in Afrika stetig ausgebaut. Diese regionale Strategie ist zum Standardplan für viele Startups geworden, die Skalierung anstreben, wodurch Floats Entscheidung, vor einer breiteren afrikanischen Expansion in das UK einzutreten, eine bemerkenswerte Abweichung von der Norm darstellt.

Aber Forsyth-Thompson argumentiert, dass die Technologie des Unternehmens von Märkten mit reifen Kreditkarten-Ökosystemen abhängt. „Im UK sind über 55 Millionen Kreditkarten im Umlauf, mit Kreditkartenschulden in Höhe von über 70 Milliarden Pfund (93,8 Millionen US-Dollar), die Zinsen verursachen“, sagte er. „Gleichzeitig liegen auf diesen Karten etwa 250 Milliarden Pfund (335 Millionen US-Dollar) ungenutzt herum. Diese Käufer brauchen keinen weiteren Kredit; sie brauchen mehr Zeit.“

Anstatt direkt mit BNPL-Anbietern wie Klarna und Clearpay zu konkurrieren, glaubt Float, dass es ein anderes Marktsegment bedient. „Ähnlich wie afrikanische BNPL-Anbieter konzentrieren sich Klarna und Clearpay darauf, Käufern an der Kasse neue Kredite zu gewähren“, sagte Forsyth-Thompson. „Wir bedienen Menschen, die bereits eine Kreditkarte mit verfügbarem Limit haben, keine neuen Kredite wollen und keinen weiteren Anmeldeprozess und App-Download zwischen sich und der Kasse haben möchten.“

Diese Unterscheidung prägt auch Floats regulatorische Positionierung. Als Unternehmen, das auf bestehenden, von Banken ausgegebenen Kreditfazilitäten operiert, anstatt neue Kredite zu vergeben, nutzt es die bereits von den Banken durchgeführten Bonitätsprüfungen und ermöglicht es Verbrauchern gleichzeitig, die Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum zu strecken. Die Entwicklung der Technologie für mehrere Märkte brachte eigene Herausforderungen mit sich.

Während die Plattform bereits auf globalen Kartennetzwerken läuft, musste Float seine Infrastruktur neu gestalten, um mehrere Territorien und Zahlungsabwicklungsumgebungen zu unterstützen.

„Unsere Technologieplattform erforderte erhebliche Entwicklungsarbeiten, um uns in die Lage zu versetzen, eine multi-territoriale Architektur zu betreiben und die Zahlungsabwicklung in verschiedenen Märkten zu bewältigen“, sagte Forsyth-Thompson. „Jetzt, da diese Entwicklung abgeschlossen ist, können wir Märkte und Produktportfolios schneller erweitern.“

Vielleicht ist die wichtigste Lektion aus Floats Expansion, dass Afrikas schwieriges operatives Umfeld zu einem Vorteil statt zu einem Handicap werden kann. Südafrikas Fintech-Markt ist voller Banken, Zahlungsanbieter und alternativer Zahlungsmethoden, die um Händler konkurrieren, was Startups zwingt, effizient zu werden, lange bevor sie an internationales Wachstum denken.

„Weil wir in Südafrika so starke Referenzen mit globalen Marken sowie große operative Erfahrung haben, war die Akzeptanz durch Händler im UK schneller als in unseren frühen Tagen in Südafrika“, sagte Forsyth-Thompson. „Der Aufbau hier in einer kostenbewussteren und kapitalbeschränkteren Umgebung hat sich als sehr gute Vorbereitung für einen reifen, wettbewerbsintensiven Markt wie das UK erwiesen.“

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