Warum immer mehr Lesotho-Migranten Fintechs nutzen, um Geld nach Hause zu schicken

Jeden Monat überweist Mampe Seema, eine in Johannesburg tätige Haushaltsarbeiterin, einen Teil ihres Gehalts an ihre Familie in Lesotho.

Das Geld deckt Schulgebühren, Lebensmittel und andere Haushaltsausgaben. Jahrelang war das Senden von Geld über die Grenze unkompliziert. Dann begann der Prozess länger zu dauern und erforderte zusätzliche Schritte.

„Als der Bankprozess schwieriger wurde, machte ich mir Sorgen, dass meine Familie das Geld nicht rechtzeitig erhalten würde", sagte Seema gegenüber TechCabal. „Ich entschied mich, Mukuru auszuprobieren, nachdem ich von einem Freund davon gehört hatte. Die Registrierung war unkompliziert, und ich konnte Geld senden, ohne die Unsicherheit, die ich anderswo erlebt hatte."

Die 53-jährige Mutter von zwei Kindern gehört zu einer wachsenden Zahl der geschätzten 400.000 Basotho-Migranten in Südafrika, die sich an Fintechs wie Mukuru, Sasai, Ria Money und hello Paisa wenden, da grenzüberschreitende Zahlungen immer komplexer werden. Der Wandel verdeutlicht, wie regulatorische Änderungen das Verbraucherverhalten neu gestalten und die Rolle der Fintechs bei regionalen Zahlungen ausweiten.

Im Jahr 2025 führten die Änderungen der South African Reserve Bank (SARB), die grenzüberschreitende elektronische Geldtransfers (EFTs) mit niedrigem Wert innerhalb der Common Monetary Area (CMA) betrafen, strengere Verarbeitungs- und Verifizierungsanforderungen für einige Transaktionen ein. Die CMA umfasst Südafrika, Lesotho, Namibia und Eswatini.

Die Maßnahmen wurden entwickelt, um die Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche zu stärken, illegale Finanzströme zu reduzieren und die Einhaltung internationaler Finanzstandards zu verbessern.

Während die Änderungen darauf abzielen, die Aufsicht über das Finanzsystem zu verbessern, haben sie für einige Verbraucher, die daran gewöhnt waren, Geld zwischen Südafrika und Lesotho mit minimaler Dokumentation zu transferieren, auch Hürden geschaffen. In einigen Fällen sahen sich Nutzer mit zusätzlichen Verifizierungsanforderungen und längeren Bearbeitungszeiten konfrontiert.

Für Lesotho, wo Überweisungen eine bedeutende Quelle des Haushaltseinkommens darstellen, haben diese Änderungen direkte Auswirkungen. Laut Daten der Weltbank machen persönliche Überweisungen fast 20,9 % des BIP von Lesotho aus. Statistics South Africa schätzt, dass die 400.000 Basotho, die in Südafrika leben und arbeiten, etwa 11 % der Einwandererbevölkerung des Landes ausmachen.

Das in Kapstadt ansässige Mukuru, ein globales Fintech-Unternehmen, das nach eigenen Angaben über 17 Millionen Menschen in Afrika, Europa, Asien und Nordamerika bedient, gibt an, dass das SARB-Verbot von EFTs in CMA-Länder neue Kunden angezogen hat, die zuvor auf traditionelle Bankkanäle angewiesen waren. Mama Money, Shoprite und Nedbanks Zaca sind die anderen großen Geldtransferanbieter, die in den Lesotho-Markt eingetreten sind.

„Historisch gesehen konzentrierte sich Mukuru auf die Bedienung von Kunden ohne Bankkonto, aber wir sehen jetzt, dass auch Kunden mit Bankkonto Schwierigkeiten haben, wenn sie versuchen, Geld nach Hause zu schicken", sagte Maleseli Mohapinyane, Mukurus Ländermanager für Lesotho.

Das Unternehmen startete seinen Südafrika–Lesotho-Korridor im Jahr 2016 und ist nun in 22 Überweisungskorridoren weltweit tätig. Laut Mohapinyane verzeichnet das Unternehmen ein wachsendes Interesse von Kunden, die nach Alternativen zu konventionellen grenzüberschreitenden Zahlungskanälen suchen.

Die Kosten sind ein weiterer Faktor. 

Für Thabiso Nthunya, einen Bergarbeiter in der Provinz Free State, ist das Wichtigste, dass das Geld schnell seine Familie erreicht.

„Wenn deine Familie auf Geld wartet, um Lebensmittel zu kaufen oder Rechnungen zu bezahlen, muss man wissen, dass es ohne Verzögerung ankommt. Nur um Geld zu meiner Familie zu bringen nach Hause zu reisen ist teuer, und Bargeld zu tragen ist nicht ideal", sagte er.

Moroesi Koali, Marketing Managerin von Sasai Econet Financial Services, stimmte Nthunya zu, dass Bequemlichkeit einer der Hauptgründe ist, warum Migrationsarbeiter zunehmend auf fintech-basierte Überweisungsdienste setzen.

„Für viele Migrationsarbeiter ist Bequemlichkeit entscheidend", sagte sie. „Sie können Geld nach Hause schicken und wissen, dass die Empfänger die Mittel sofort über eine Wallet oder ein Agentennetzwerk abrufen können, ohne weite Strecken zurücklegen oder mehrere Bankprozesse durchlaufen zu müssen", sagte sie.

Die Access Bank gibt jedoch an, dass ihr Überweisungsgeschäft nach Lesotho trotz der regulatorischen Änderungen und des Wettbewerbs durch digitale Zahlungsplattformen weitgehend positiv geblieben ist. Naco Bolote, der Leiter der internationalen Überweisungen der Bank, bezeichnete Lesotho als wichtigen Korridor und sagte, der Kreditgeber habe den Markt weiterhin effektiv bedient.

„Als Bank gab es für uns keine nennenswerten Auswirkungen, da unsere Marktdynamik etwas anders ist als die von Überweisungsunternehmen. Das liegt daran, dass unsere grenzüberschreitenden Zahlungen auf einem formalisierten Niveau stattfinden", sagte er.