OniCore entwickelt ein Infrastruktur-Transparenz-Framework zur Unterstützung von Fintech-Unternehmen beim Aufbau skalierbarer Systeme

Onicore hat seine Initiative vorgestellt, Fintech-Unternehmen beim Aufbau widerstandsfähigerer und skalierbarer Systeme zu unterstützen.

Fintech-Stratege Andrii Bruiaka stellte es als den Infrastructure Transparency Framework vor, einen neuen Ansatz, der Fintech-Unternehmen dabei helfen soll, ihre Abhängigkeit von Drittanbieter-Infrastruktur besser zu verstehen und zu managen, da die systemischen Risiken im gesamten Sektor weiter zunehmen.

Mit mehr als 15 Jahren Erfahrung in den Bereichen Zahlungsverkehr, Neobanken und grenzüberschreitende Infrastruktur weist Bruiaka auf eine wachsende Lücke zwischen dem hin, was Fintech-Unternehmen zu kontrollieren glauben, und dem, was sie tatsächlich besitzen. Laut ihm wird diese Diskrepanz zu einer der wichtigsten Quellen operationeller und finanzieller Risiken in der Branche.

„Die meisten Fintech-Produkte werden heute auf Schichten externer Infrastruktur aufgebaut. Die Herausforderung besteht nicht darin, diese Systeme zu nutzen   sondern darin, die Abhängigkeiten, die sie schaffen, nicht vollständig zu verstehen", sagte Bruiaka.

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Moderne Fintech-Plattformen verlassen sich in der Regel auf mehrere Drittanbieterplattformen, darunter Sponsorbanken, Kartenaussteller, Zahlungsabwickler, KYC- und AML-Anbieter sowie Middleware-Schichten. Dieser modulare Ansatz hat zwar die Innovation beschleunigt und die Markteinführungszeit verkürzt, hat aber auch verborgene Abhängigkeiten eingeführt, die Unternehmen Störungen aussetzen können, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen.

Jüngste Branchenereignisse haben diese Risiken verdeutlicht. Der Zusammenbruch eines in den USA ansässigen Banking-as-a-Service (BaaS)-Middleware-Anbieters im Jahr 2024 führte zu mehr als 265 Millionen US-Dollar an eingefrorenen Kundengeldern und betraf rund 100.000 Endnutzer. In einem anderen Fall störte ein globaler Ausfall, der durch einen Cybersicherheitsanbieter verursacht wurde, den Betrieb von Fluggesellschaften, Gesundheitssystemen und Finanzinstituten weltweit.

„Diese Vorfälle zeigen ein konsistentes Muster   Unternehmen unterschätzen häufig, wie kritisch ihre Infrastrukturabhängigkeiten sind, bis es zu Ausfällen kommt", fügte Bruiaka hinzu.

Die Schlüsselprinzipien von OniCore

Der Infrastructure Transparency Framework, der durch OniCore entwickelt wurde, konzentriert sich auf drei Schlüsselprinzipien:

Operative Transparenz: Verstehen, wie sich Produkte verhalten, wenn kritische Anbieter ausfallen

Klarheit über finanzielle Eigenverantwortung: Identifizieren, wo Kundengelder und zentrale Hauptbücher tatsächlich verwaltet werden

Wechselbereitschaft: Bewertung der tatsächlichen Kosten und Machbarkeit des Austauschs von Infrastrukturanbietern

Anstatt für vollständig interne Systeme einzutreten, ermutigt der Framework Fintech-Unternehmen, einen transparenteren und strukturierteren Ansatz für Infrastrukturpartnerschaften zu verfolgen. Branchentrends wie die Konsolidierung von Anbietern, zunehmender regulatorischer Druck und der Aufstieg API-gesteuerter Dienste haben die Infrastrukturkomplexität weiter vertieft. Infolgedessen können mehrere Fintech-Unternehmen denselben zugrunde liegenden Risiken ausgesetzt sein, selbst wenn sie unterschiedliche Anbieter nutzen.

„Die Zukunft von Fintech geht nicht darum, externe Infrastruktur zu eliminieren, sondern darum, Transparenz darüber zu schaffen", sagte Bruiaka. „Unternehmen, die erfolgreich sein werden, sind diejenigen, die klar verstehen, wo ihr Produkt endet und wo Abhängigkeiten beginnen."

Der Infrastructure Transparency Framework wird nun als Teil der umfassenderen Initiative von OniCore eingeführt, um Fintech-Unternehmen beim Aufbau widerstandsfähigerer und skalierbarer Systeme zu unterstützen.

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