আধুনিকায়ন থেকে গতিশীলতা: মার্কিন ব্যাংকিংকে সংজ্ঞায়িতকারী প্রযুক্তিগত প্রবণতা

মার্কিন ব্যাংকগুলো ক্রমাগত চাপের একটি পরিবেশে কাজ করছে: সংকুচিত মার্জিন, বর্ধমান কমপ্লায়েন্স খরচ, তীব্রতর সাইবার হুমকি এবং ক্রমবর্ধমান গ্রাহকের প্রত্যাশা। এই চ্যালেঞ্জগুলোর কোনোটিই এককভাবে নতুন নয়। যা পরিবর্তিত হয়েছে তা হলো তাদের সম্মিলিত শক্তি এবং তারা কী পরিমাণে এখন শিল্পখাতকে পুনর্গঠন করছে।

প্রযুক্তি এই পরিবর্তনের কেন্দ্রে রয়েছে। বছরের পর বছর, ব্যাংকগুলো প্রযুক্তিকে প্রধানত একটি খরচের ভিত্তি হিসেবে বিবেচনা করেছে। আজ, এটি ক্রমশ স্থিতিস্থাপকতা, দক্ষতা এবং প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার উৎস হিসেবে দেখা হচ্ছে। ডিজিটাল-ফার্স্ট চ্যালেঞ্জাররা যখন গতি, ব্যক্তিগতকরণ এবং সেবার মানদণ্ড বাড়িয়ে তুলছে, তখন ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলো তাদের ব্যবসা সমর্থনকারী মূল সিস্টেমগুলো আধুনিকীকরণের জন্য আরও বেশি চাপের মুখে পড়ছে।

একটি নতুন Temenos প্রতিবেদনে ব্যাংকিংয়ে এই রূপান্তরকে আকার দেওয়া তিনটি প্রযুক্তিগত প্রবণতার কথা তুলে ধরা হয়েছে।

১. স্থির থাকা মানেই পিছিয়ে পড়া

আধুনিক প্রযুক্তি স্ট্যাক সম্পন্ন ব্যাংক এবং যারা এখনও লেগাসি অবকাঠামোর ওপর নির্ভরশীল, তাদের মধ্যে কর্মক্ষমতার ব্যবধান ক্রমশ বাড়ছে, যা একটি বিষয় স্পষ্ট করছে: এখন স্থির থাকা মানেই পিছিয়ে পড়া। যেসব ব্যাংক আধুনিকীকরণ করেছে, তারা দ্রুত নতুন পণ্য চালু করছে, গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করছে এবং বাস্তব সময়ে বাজারের পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়া জানাচ্ছে।

আমাদের বেঞ্চমার্ক ডেটা দেখায় যে বিশ্বজুড়ে গড় খুচরা ব্যাংক প্রতি ফ্রন্ট-অফিস কর্মীতে প্রায় ২,৩৬২ জন গ্রাহককে সেবা দেয়। এর বিপরীতে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলো প্রতি কর্মীতে ৬,১৪০ জন পর্যন্ত গ্রাহককে সেবা দেয়, যা প্রায় ২.৫ গুণ বেশি।

এই ব্যবধান কেবল একটি দক্ষতার পরিমাপক নয়। এটির খরচ, বাজারে আসার গতি এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতার ওপর সরাসরি প্রভাব রয়েছে। যেসব ব্যাংক উৎপাদনশীলতা উন্নত করার চাপের মুখে আছে অথচ প্রবৃদ্ধিতে বিনিয়োগ চালিয়ে যাচ্ছে, তাদের জন্য বার্তাটি স্পষ্ট: outdated প্রযুক্তি একটি কাঠামোগত অসুবিধায় পরিণত হতে পারে।

বেশিরভাগ ব্যাংক এটি বুঝতে পারে। চ্যালেঞ্জটি আধুনিকীকরণ করা হবে কি না তা নয়, বরং কীভাবে অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি ছাড়াই মূল্য সরবরাহ করে এটি করা যায়।

২. লেগাসি কোর ব্যাংকগুলোকে পিছিয়ে রাখছে

অনেক ব্যাংকের জন্য, আধুনিকীকরণের সবচেয়ে বড় বাধা হলো কোর সিস্টেম নিজেই। আইটি বাজেটের ৭০-৮০% পর্যন্ত উদ্ভাবন বা প্রবৃদ্ধিতে অর্থায়নের পরিবর্তে লেগাসি সিস্টেম রক্ষণাবেক্ষণে ব্যয় হতে পারে, যা পরবর্তী ধাপগুলো তৈরির জন্য খুব অল্প জায়গা রাখে।

আধুনিক ব্যাংকিং ক্রমশ রিয়েল-টাইম, সহজলভ্য এবং সুসংগঠিত ডেটার ওপর নির্ভরশীল। কিন্তু অনেক লেগাসি কোর সিস্টেম সেই ধরনের পরিবেশ সমর্থন করার জন্য তৈরি করা হয়নি। পরিবর্তে, তারা প্রায়শই খণ্ডিত ডেটা পরিবেশের মধ্যে থাকে যা উদ্ভাবনকে ধীর, ব্যয়বহুল এবং স্কেল করা কঠিন করে তোলে।

অনেক ব্যাংকের জন্য, এটি আরও নমনীয় স্থাপত্য, রিয়েল-টাইম ডেটা অ্যাক্সেস এবং নতুন সেবার দ্রুত বিতরণ সমর্থন করতে পারে এমন ক্লাউড-নেটিভ এবং SaaS-ভিত্তিক ক্ষমতার প্রতি আগ্রহ বাড়িয়ে তুলছে।

এটি এখন আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ কারণ AI-এর মতো রূপান্তরকারী প্রযুক্তিগুলো কেবল একটি আধুনিক প্ল্যাটফর্মকে পুরস্কৃত করে না, বরং এটির প্রয়োজন হয়। যদি কোর সিস্টেম ব্যাচ প্রসেসিং এবং অনমনীয় স্থাপত্যের পেছনে আবদ্ধ থাকে, তবে সেই প্রযুক্তিগুলো তাদের প্রয়োজনীয় ডেটা যখন প্রয়োজন তখন পেতে পারে না।

Fintech সম্পর্কে আরও পড়ুন : InDebted-এর ম্যানেজিং ডিরেক্টর – ইউকে, রব ইয়াং-এর সাথে গ্লোবাল ফিনটেক সাক্ষাৎকার

৩. আধুনিক প্ল্যাটফর্মগুলো আধুনিকীকরণের নতুন পথ খুলে দেয়

যদি আধুনিকীকরণের প্রয়োজনীয়তা স্পষ্ট হয়, তবে পরবর্তী প্রশ্ন হলো কীভাবে এটি এমনভাবে বাস্তবায়ন করা যায় যা পরিবর্তনের পাশাপাশি ধারাবাহিকতাকেও সমর্থন করে।

অনেক লেগাসি পরিবেশে, গ্রাহক ডেটা, আমানত, ঋণ এবং পেমেন্টের মতো উপাদানগুলো ঘনিষ্ঠভাবে জড়িত থাকে, যা পরিবর্তনকে আলাদা করা কঠিন এবং বাস্তবায়ন করা জটিল করে তোলে। কম্পোজেবল প্ল্যাটফর্মগুলো এটি পরিবর্তন করছে, ব্যাংকগুলোকে ইতিমধ্যে চলমান ব্যবস্থায় বিঘ্ন ঘটানো ছাড়াই সময়ের সাথে সাথে আমানত বা ঋণের মতো স্বতন্ত্র ক্ষমতাগুলো আপগ্রেড করার সুযোগ দেয়।

কিছু ব্যাংক কোর দিয়ে শুরু করতে বেছে নিতে পারে, ধীরে ধীরে কোর ফাংশনগুলো প্রতিস্থাপন বা আপগ্রেড করে। অন্যরা পেমেন্ট বা আর্থিক অপরাধের মতো পার্শ্ববর্তী ক্ষমতা দিয়ে শুরু করতে পারে, যেখানে মূল্য প্রায়শই দ্রুত সরবরাহ করা যায়। উভয় পদ্ধতিই একই লক্ষ্যের একটি আরও নমনীয় পথকে প্রতিফলিত করে: একটি আধুনিক, ভবিষ্যত-প্রস্তুত প্ল্যাটফর্ম।

Bain & Company-এর ৪৫টিরও বেশি কোর ব্যাংকিং প্রোগ্রামের বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে প্রগতিশীল আধুনিকীকরণ কোর রূপান্তরে সাফল্যের অন্যতম শক্তিশালী পূর্বাভাসক। যেসব ব্যাংক সহাবস্থান এবং ইন্টিগ্রেশনের পরিকল্পনা করছে, তাদের জন্য এটি একটি আধুনিক কোরের দিকে কম ঝুঁকিপূর্ণ পথ প্রদান করে।

ব্যাংক নেতাদের জন্য সামনের পথ

মার্কিন ব্যাংক নেতাদের জন্য, বিষয়টি আর আধুনিকীকরণ গুরুত্বপূর্ণ কিনা তা নয়। বিষয়টি হলো ব্যাংকের প্রযুক্তিগত ভিত্তি বাজার যে গতি, স্থিতিস্থাপকতা এবং উদ্ভাবনের দাবি করছে তা সমর্থন করার জন্য প্রস্তুত কিনা।

এর মানে এই নয় যে শুধুমাত্র পরিবর্তনের জন্যই পরিবর্তন অনুসরণ করা। এর মানে হলো এমন একটি আধুনিকীকরণ কৌশল থাকা যা কোরকে শক্তিশালী করে, ডেটা অ্যাক্সেসিবিলিটি উন্নত করে এবং ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা বিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে নতুন ক্ষমতা সরবরাহের নমনীয়তা তৈরি করে।

সেই অর্থে, আধুনিকীকরণ ক্রমশ প্রযুক্তি প্রতিস্থাপনের চেয়ে প্ল্যাটফর্ম প্রস্তুতির বিষয়ে হয়ে উঠছে: এমন একটি ভিত্তি তৈরি করা যা ব্যাংকগুলোকে আগামী বছরগুলোতে দ্রুত প্রতিক্রিয়া জানাতে, আরও আত্মবিশ্বাসের সাথে উদ্ভাবন করতে এবং আরও কার্যকরভাবে প্রতিযোগিতা করতে সক্ষম করে।

Temenos সম্পর্কে

Temenos হলো ক্লাউড-নেটিভ এবং AI-চালিত ব্যাংকিং সফটওয়্যারের একটি গ্লোবাল লিডার। তাদের প্ল্যাটফর্ম বিশ্বজুড়ে ৯৫০টিরও বেশি ব্যাংকের কোর, ডিজিটাল এবং ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট অপারেশন পরিচালনা করে।

আরও ফিনটেক অন্তর্দৃষ্টি পান : Finance as a Feature: The Monetization Shift in Global FinTech Platforms

[আপনার অন্তর্দৃষ্টি আমাদের সাথে শেয়ার করতে, অনুগ্রহ করে লিখুন psen@itechseries.com ]

The post From Modernization to Momentum: Technology Trends Defining US Banking appeared first on GlobalFinTechSeries.