ستوسع Kuda MFB مراكز التجربة بعد ترقية الترخيص الوطني

تخطط كودا للتمويل الأصغر لفتح المزيد من مراكز الخبرة لدعم العملاء والمشاركة المجتمعية بعد حصولها على ترخيص من البنك المركزي النيجيري (CBN) للعمل كبنك وطني للتمويل الأصغر، وهي ترقية تأتي مع توقع الحضور المادي على الصعيد الوطني.

تلغي هذه الخطوة القيود الجغرافية التي جاءت مع ترخيص كودا السابق كوحدة بنك للتمويل الأصغر، والتي على الرغم من الطبيعة غير المحدودة للخدمات المصرفية الرقمية، حدت من عملياتها المادية إلى موقع محدد. مع الترخيص الوطني، يجب على كودا توسيع بصمتها المادية، مما يمنح العملاء المزيد من الخيارات للدعم الشخصي مع الحفاظ على الخدمات المصرفية الرقمية كأساس لها.

وقال مصطفى مصطفى، العضو المنتدب/الرئيس التنفيذي لكودا MFB، في بيان: "إن الحصول على ترخيص مصرفي وطني للتمويل الأصغر يعد خطوة مهمة بالنسبة لنا كمؤسسة منظمة".

يعكس ترخيص كودا الجديد جهدًا أوسع من قبل البنك المركزي النيجيري لمواءمة هياكل الترخيص مع البصمات التشغيلية الحقيقية للشركات المالية التقنية سريعة النمو. لكن التحول يقرب أيضًا الشركات المالية التقنية من هيكل التكلفة للمؤسسات التقليدية: الفروع والموظفين والامتثال الأثقل، مما يختبر ميزة التكاليف المنخفضة التي جعلت الخدمات المصرفية الرقمية أرخص وأكثر مرونة.

في 26 يناير 2025، أفادت وسائل الإعلام المحلية أن البنك المركزي النيجيري قام بترقية تراخيص MFB للاعبين الرئيسيين، بما في ذلك Moniepoint و Opay، إلى ترخيص وطني.

وقال البنك الأعلى إنه قام بترقية تراخيص هذه الشركات المالية التقنية لتتناسب مع حجم عملياتها، ولضمان أن عملائها الذين ينتمون إلى القطاع غير الرسمي إلى حد كبير يمكنهم الدخول إلى المكاتب في جميع أنحاء البلاد لحل الشكاوى. في عام 2023، سجلت Moniepoint، التي تضم أكثر من مليوني حساب تجاري، متوسط 433 مليون معاملة شهرية، بقيمة معاملات سنوية تزيد عن 150 مليار دولار. في الربع الأول من عام 2025، ساعدت OPay، التي تضم أكثر من 10 ملايين مستخدم نشط يوميًا، إلى جانب PalmPay، في دفع معاملات الأموال عبر الهاتف المحمول في نيجيريا إلى 20.71 تريليون نايرا (14.79 مليار دولار).

في حين أن إرشادات الترخيص الخاصة بالبنك المركزي النيجيري لا تحدد بشكل صريح مسارًا مباشرًا لوحدات MFBs لتصبح MFBs وطنية، فإنها تفعل ذلك بالنسبة لبنوك MFBs على مستوى الولاية. من المتوقع أن تدير بنوك MFBs على مستوى الولاية التي تسعى إلى قم بالترقية إلى الوضع الوطني ما لا يقل عن خمسة فروع، مما يعزز نية كودا في طرح مكاتب متعددة في الأشهر المقبلة.

بالإضافة إلى التوسع المادي، يضع الترخيص أيضًا كودا تحت متطلبات تنظيمية وإفصاح أكثر صرامة. على سبيل المثال، يجب على بنوك MFBs الوطنية نشر حساباتها السنوية في صحيفة يومية وطنية للمساءلة.

تزيد ترقية أيضًا بشكل كبير من متطلبات رأس مال كودا. يرتفع الحد الأدنى المتوقع لرأس المال المدفوع من 200 مليون نايرا (142,808 دولار) كوحدة MFB من المستوى الأول إلى 5 مليارات نايرا (3.57 مليون دولار) كـ MFB وطني. في عام 2024، جمعت الشركة 20 مليون دولار بتقييم 500 مليون دولار.

قالت كودا إنها ستستمر في الريادة من خلال خدمات الخدمات المصرفية الرقمية، بما في ذلك تحويل والمدفوعات والمدخرات والائتمان الفوري، مع توسيع نقاط الاتصال المادية حيثما تدعو الحاجة.

وقال مصطفى: "بينما نظل رقميين في جوهرنا، يمنحنا هذا الترخيص المرونة لإنشاء المزيد من نقاط الاتصال المادية حيث يريد العملاء الدعم أو المشاركة الشخصية، مما يسمح لنا بخدمة النيجيريين في جميع أنحاء البلاد بأي طريقة تكون أكثر ملاءمة لهم".

في الربع الأول من عام 2025، عالجت كودا أكثر من 300 مليون معاملة بإجمالي 14.3 تريليون نايرا (10.21 مليار دولار) عبر ذراعي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. كما أصدرت الشركة المالية التقنية 16.4 مليار نايرا (11.71 مليون دولار) من السحب على المكشوف في الربع الأول من عام 2025 (بنمو 43٪ مقارنة بالربع السابق).

أضافت كودا أن توسعاتها المادية تخضع للموافقة التنظيمية. فتح فرع دون موافقة البنك المركزي النيجيري يأتي مع غرامة 2 مليون نايرا (1,428 دولار) من البنك المركزي النيجيري.