استطلاع يكشف عن احتكاكات بنكية في المملكة المتحدة للعملات المشفرة حيث يتم حظر أو تأخير 40% من تحويلات البورصة

الاحتكاكات المتزايدة بين البنوك البريطانية ومنصات الأصول الرقمية تضع الخدمات المصرفية للعملات المشفرة في المملكة المتحدة تحت التدقيق المتجدد، حيث تتحدى البيانات الجديدة طموحات البلاد في مجال التكنولوجيا المالية.

منصات التداول البريطانية تبلغ عن حظر منهجي للمدفوعات

كشف استطلاع جديد أجراه مجلس أعمال الأصول المشفرة في المملكة المتحدة (UKCBC) أن التحويلات بين الحسابات المصرفية في المملكة المتحدة ومنصات تداول العملات المشفرة يتم حظرها أو تأخيرها أو رفضها بشكل متكرر، حتى عندما يستخدم العملاء منصات منظمة. علاوة على ذلك، تشير النتائج إلى أن هذه العقبات تزداد سوءاً بدلاً من التخفيف.

التقرير، الذي يحمل عنوان "محاصرون: سحب الخدمات المصرفية من اقتصاد الأصول الرقمية في المملكة المتحدة"، يستند إلى ردود من 10 من أكبر منصات التداول المركزية في البلاد. وبشكل جماعي، تخدم هذه المنصات ملايين المستهلكين البريطانيين وقد عالجت مئات المليارات من الجنيهات في المعاملات، مما يوفر عينة بيانات كبيرة لتقييم إمكانية الوصول إلى مدفوعات العملات المشفرة.

يقول UKCBC إن الهدف هو استبدال الشكاوى القصصية بأدلة قوية حول كيفية تأثير الممارسات المصرفية الحالية على القطاع. ومع ذلك، يجادل أيضاً بأن القيود الواسعة النطاق تقوض بالفعل طموح المملكة المتحدة المعلن لتصبح مركزاً عالمياً رائداً للأصول الرقمية وابتكار البلوكشين.

وفقاً للاستطلاع، أبلغت ثماني من كل 10 منصات تداول عن زيادة ملحوظة خلال الـ 12 شهراً الماضية في العملاء الذين يواجهون تحويلات محظورة أو محدودة. لم يشهد أي من المستجيبين أي انخفاض في القيود، مما يعزز التصور بأن سياسات البنوك تتشدد بدلاً من أن تتراخى.

ما مدى صعوبة نقل الأموال بين البنوك ومنصات التداول؟

استناداً إلى البيانات المعاملاتية المقدمة من منصات التداول، يقدر UKCBC أن 40% من المعاملات إلى منصات تداول العملات المشفرة إما محظورة بشكل كامل أو متأخرة بشكل كبير من قبل البنوك المعنية. ينطبق هذا الرقم على كل من التحويلات المصرفية التقليدية والمدفوعات بالبطاقات. ومع ذلك، تختلف درجة التقييد بين مقدمي الخدمات.

أبلغت إحدى منصات التداول البريطانية الرائدة عن ما يقرب من مليار جنيه (حوالي 1.4 مليار دولار) من المعاملات البريطانية المرفوضة خلال العام الماضي وحده. تم إرجاع هذه الإخفاقات إلى رفض البنوك لكل من مدفوعات البطاقات وتحويلات الخدمات المصرفية المفتوحة، مما يسلط الضوء على اتساع المشكلة عبر سكك الدفع.

يمتد النمط عبر مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات. تفرض معظم البنوك الرئيسية في الشوارع الرئيسية الآن حدوداً صارمة أو حظراً كاملاً على التحويلات والمدفوعات بالبطاقات إلى منصات التداول. ومع ذلك، لا تزال العديد من البنوك المنافسة تسمح بمثل هذه المدفوعات، وإن كان ذلك غالباً مع حدود قصوى أو حدود 30 يوماً التي تقيد المتداولين الأكثر نشاطاً والمشاركين المؤسسيين.

السياسات الشاملة والغموض ورد فعل العملاء

يؤكد UKCBC أن جميع البنوك البريطانية الكبرى وشركات الدفع تقريباً تفرض حالياً حدود معاملات شاملة أو حظر كامل على منصات تداول الأصول المشفرة. والأهم من ذلك، أنها لا تميز دائماً بين هيئة السلوك المالي (FCA) الشركات البريطانية المسجلة والمنصات الخارجية الأكثر خطورة أو غير المنظمة، على الرغم من الاختلافات الكبيرة في الإشراف.

سلطت التعليقات النوعية من منصات التداول الضوء على القيود غير المتسقة "حتى ضد الشركات المسجلة لدى FCA"، مشيرة إلى سياسات البنوك المدفوعة بقواعد شاملة بدلاً من تقييم المخاطر القائم على الأدلة. علاوة على ذلك، قال العديد من المستجيبين إن تسجيل FCA "لا يمنع حالياً هذه القيود"، مما يشير إلى أن الوضع التنظيمي يوفر حماية محدودة.

يشير التقرير إلى ما يسميه نقصاً شبه كامل في الشفافية حول قرارات البنوك. قالت جميع، أو 100%، من منصات التداول التي شملها الاستطلاع إن البنوك لا تقدم تفسيرات واضحة لحظر المدفوعات أو قيود الحساب أو رفض مدفوعات البطاقات. ونتيجة لذلك، غالباً ما تترك الشركات وعملاؤها "في الظلام" حول سبب فشل المعاملة.

قالت إحدى منصات التداول المذكورة في التقرير إن 60% من عملائها عبروا عن الغضب من الاحتكاك الناجم عن حظر الدفع المصرفي والحدود. ووصف آخر القيود والحظر المفروض من قبل البنوك بأنه "أكبر مشكلة واحدة" مع تطوير أو إطلاق منتجات العملات المشفرة الجديدة في المملكة المتحدة، مما يشير إلى أن المشكلة أصبحت الآن محورية لاستراتيجية الأعمال.

استجابة الصناعة ومخاوف الاحتيال

يعترف UKCBC بأن الاحتيال وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت هي مصدر قلق مشروع للبنوك، خاصة في الأسواق عبر الإنترنت السريعة الحركة. "نحن نقر بأن الاحتيال هو مصدر قلق مشروع ونريد بنشاط العمل نحو حل"، قالت المجموعة. ومع ذلك، حذرت من أن التقليل المفرط من المخاطر يمكن أن يولد بحد ذاته مشاكل نظامية.

وفقاً للمجلس، هناك قلق واسع النطاق داخل الصناعة من أن البنوك تستخدم موقف امتثال صارم كبديل لعرقلة النمو في القطاع. ومع ذلك، يدعو التقرير إلى نقاش قائم على البيانات بدلاً من المواجهة، حاثاً جميع الأطراف على التركيز على المخاطر القابلة للقياس والضمانات المستهدفة بدلاً من الحظر الشامل.

يجادل بعض منصات التداول بأن الموجة الحالية من تأخير التحويل للعملات المشفرة والرفض تخاطر بدفع المستخدمين نحو بدائل أقل شفافية أو خارجية. علاوة على ذلك، يزعمون أن هذه الديناميكية يمكن أن تزيد من تعرض المستهلكين للاحتيال بدلاً من تقليله، حيث يبحث العملاء عن حلول خارج محيط البنوك الخاضعة للإشراف.

ممارسات سحب الخدمات المصرفية وتأثيرها على القدرة التنافسية للمملكة المتحدة

بالنسبة لـ UKCBC، تمتد الآثار إلى ما هو أبعد بكثير من إزعاج العملاء أو اضطراب تداول قصير المدى. يخلص التقرير إلى أن ممارسات سحب الخدمات المصرفية للعملات المشفرة في المملكة المتحدة المناهضة للمنافسة "تقوض الابتكار المحلي وتدفع المنافسة إلى الخارج"، حيث تنتقل الشركات أو تعطي الأولوية لولايات قضائية أخرى مع وصول أكثر قابلية للتنبؤ إلى الدفع.

أخبرت منصات التداول الباحثين أن عدم اليقين بشأن قيود الخدمات المصرفية للعملات المشفرة يجعل من الصعب بناء منتجات طويلة الأجل أو جذب الاستثمار أو الالتزام بالتوظيف في المملكة المتحدة. علاوة على ذلك، حذر العديد من أن العداء المطول من البنوك السائدة يمكن أن يؤدي إلى تآكل سمعة المملكة المتحدة كقائد في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة عندما تعلن المراكز المنافسة عن قواعد أوضح لعلاقات الخدمات المصرفية للعملات المشفرة في المملكة المتحدة.

قالت بعض المنصات إنها تقوم بالفعل بتحويل الموارد لبناء قنوات دفع بديلة أو شراكات مصرفية غير بريطانية. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه الحلول أكثر تكلفة وتعقيداً من الناحية التشغيلية، والتي قد يتم تمريرها في النهاية إلى المستخدمين من خلال رسوم أعلى أو جودة خدمة مخفضة.

توصيات UKCBC إلى الحكومة والجهات التنظيمية

لمعالجة هذه التحديات، وضع UKCBC توصيات سياسية محددة تهدف إلى حكومة المملكة المتحدة وFCA. يقول إن السلطات يجب أن توضح أن الحظر الشامل من قبل البنوك على خدمة منصات التداول غير مقبول حيث لا تستند إلى تقييمات مخاطر واضحة.

يدعو التقرير صانعي السياسات إلى مطالبة البنوك باعتماد أطر أكثر دقة قائمة على المخاطر تميز بين منصات التداول المختلفة، خاصة الكيانات المسجلة لدى FCA. علاوة على ذلك، يحث على إزالة الاحتكاكات غير الضرورية لـ منصات التداول المسجلة لدى FCA، بحيث يمكن للشركات الممتثلة الوصول إلى خدمات الدفع بشروط عادلة وشفافة.

بينما يظهر مصطلح الخدمات المصرفية للعملات المشفرة في المملكة المتحدة في جميع أنحاء النقاش، يؤطر UKCBC مقترحاته كمحاولة لمواءمة الاستقرار المالي وحماية المستهلك والابتكار. ومع ذلك، يصر على أن الوصول المتناسب إلى البنية التحتية للدفع هو شرط مسبق لأي استراتيجية موثوقة للأصول الرقمية.

الحاجة إلى تبادل البيانات والحوار البناء

يصف المجلس "الحوار البناء" كخطوة أولى حيوية نحو حل التوترات بين البنوك ومنصات التداول. ومع ذلك، يقول إنه حتى الآن، "لم تنخرط البنوك بشكل هادف ولم تكن راغبة في مشاركة البيانات حول مستويات الاحتيال"، مما يحد من نطاق صنع السياسات القائمة على الأدلة.

وفقاً لـ UKCBC، فإن تبادل البيانات بشكل أفضل بين البنوك والجهات التنظيمية ومنصات التداول سيمكن من ضوابط أكثر دقة تستهدف السلوكيات عالية المخاطر بدلاً من الفئات الواسعة من النشاط. علاوة على ذلك، يمكن أن تساعد مقاييس الاحتيال المشتركة في تحديد التدخلات الفعالة حقاً، مما يقلل من إغراء الاعتماد على رفض الخدمات المصرفية المفتوحة الحادة وحظر الحساب.

يختتم التقرير بتحذير بأنه "إذا كانت المملكة المتحدة ستقود السباق العالمي، فلا يمكن أن يستمر هذا." بعبارة أخرى، قد تعتمد المصداقية طويلة الأجل لطموحات الأصول الرقمية في المملكة المتحدة على ما إذا كان المشرعون يمكنهم الموازنة بين منع الاحتيال والوصول العادل والمتوقع إلى سكك البنوك.

باختصار، يصور تقرير Locked Out من UKCBC قطاع العملات المشفرة المحلي مقيداً بسياسات مصرفية غامضة ومعدلات رفض متزايدة وحوار محدود. سيكون ما إذا كانت مؤسسات المملكة المتحدة تعدل المسار اختباراً رئيسياً لاستراتيجية البلاد الأوسع للأصول الرقمية في السنوات المقبلة.