أخبار FF استوديو الوشم: بورن حول إعادة ابتكار السحب على المكشوف للأعمال

في استوديو وشم أخبار FF في مواهب التكنولوجيا المالية 2025، يشرح روجر فينسنت المؤسس المشارك لشركة بورن كيف تعيد شركته التفكير في السحب على المكشوف للشركات الصغيرة والمتوسطة.

يقول فينسنت إن بورن تركز على إعادة ابتكار منتج عمره 300 عام سحبته البنوك بهدوء. كانت السحوبات على المكشوف للأعمال تشكل حوالي 30% من تمويل الأعمال ولكنها الآن أقرب إلى 5%، وخلال نفس الفترة، دخلت شركات التكنولوجيا المالية والمقرضون البديلون، بحيث توفر البنوك اليوم حوالي 40% فقط من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، مع حوالي 60% تأتي الآن من لاعبين جدد. مهمة بورن هي مساعدة البنوك والمقرضين على "الرد" من خلال تقديم نسخة حديثة من السحب على المكشوف تعكس بالفعل كيفية تداول الشركات اليوم.

تقدم بورن حسابًا تجاريًا يتصل ببرنامج المحاسبة للشركة والحسابات المصرفية الحالية، ومن خلال رؤية الفواتير المرفوعة والمدفوعات المستحقة والتدفق النقدي اليومي عبر الحسابات، تغذي المنصة محرك تقييم المخاطر الذي يمكنه تقييم الأعمال في الوقت الفعلي. يوضح فينسنت أن هذا يسمح لبورن بتقديم سحب على المكشوف مضمون فعليًا مقابل المستحقات، مع حدود تتعدل بناءً على الفواتير المتبقية وأنماط التداول، بدلاً من تسهيل ثابت على الطراز القديم.

عندما سُئل "لماذا أنتم؟"، يشير فينسنت إلى خلفية فريق التأسيس. قضى فينسنت سنوات في بناء درجات الائتمان وبيع التكنولوجيا للبنوك والعمل داخل مؤسسات مالية كبيرة، مما أعطاه شعورًا بمدى بطء وتعقيد تغييرها. المؤسس المشارك نيك هو مصرفي تجاري سابق اعتاد على إقرار صفقات الإقراض، بينما المؤسس المشارك بول هو خبير تكنولوجي والمدير التقني السابق الذي بنى البنية التحتية للمدفوعات. يجادل فينسنت بأنهم معًا يمتلكون مزيجًا من الخبرات المصرفية والمخاطر والتكنولوجيا لبناء شركة تكنولوجيا مالية منظمة مع عملائها الخاصين، وبذلك يصبحون نوعًا من النجم القطبي للبنوك التي تتطلع إلى التحديث.

وعن ما يحفزه، يسلط فينسنت الضوء على فجوة رأس المال العامل الكبيرة في المملكة المتحدة حيث تحاول العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة النمو ولكنها لا تستطيع الحصول على التمويل، حتى مع وجود دفاتر طلبيات كبيرة، ويذكر الشركات العالقة مع سحب على المكشوف بقيمة 10,000 جنيه إسترليني بينما تحتفظ بـ 300,000 جنيه إسترليني من الفواتير غير المدفوعة. يقول إن تأثير ذلك هو القدرة على تقديم 50,000 جنيه إسترليني أو 75,000 جنيه إسترليني بدلاً من ذلك ورؤية الارتياح والفرصة التي يخلقها ذلك للعملاء، وهو جزء كبير مما يبقيه مستمراً.